I. KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM
3/Dư nợ cho vay khác
nghiệp tổ chức cá nhân trong nước không vay vốn trung và dài hạn của ngân hàng là ở vấn đề vốn tự có của doanh nghiệp. Đối với doanh nghiệp nhà nước nguồn kinh doanh chủ yếu dựa vào nguồn cấp phát của ngân sách nhà nước, nguồn tích luỹ từ kết quả kinh doanh không đáng kể cho nên vốn tự có rất hạn hẹp. Còn đối với những doanh nghiệp tổ chức cá nhân trong nước hiện nay thì cũng phải đang cần một lượng vốn rất lớn để phục vụ cho sản xuất kinh doanh. Do vậy vay vốn trung và dài hạn để xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới máy móc thiết bị đa dạng hoá sản phẩm thì các khách hàng phải chịu một khoản chi phí trả lãi tiền vay rất lớn, chi phí cao dẫn đến giá thành sản phẩm cao không cạnh tranh được, dự án sản xuất của doanh nghiệp không có hiệu quả. Vì vậy các khách hàng không thể vay vốn trung và dài hạn của ngân hàng.
Bảng 5: Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế.
Đơn vị : Triệu đồng
2001 2002
Chỉ tiêu Quốc doanh Tổ chức cá nhân trong nước
Quốc doanh Tổ chức cá nhân trong nước Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) 1/ Dư nợ ngắn hạn 2/ Dư nợ trong và dài hạn
3/ Dư nợ cho vay khác khác 228.360 29.480 0 90 72 0 25.121 11.427 295 10 28 100 276.651 32.899 0 90,4 65,7 0 29.267 17.197 356 9,6 34,3 100
( Nguồn lấy từ cân đối năm 2001 - 2002 )
Phân loại cho vay theo thành phần kinh tế, qua bảng 5 ta thấy năm 2000 và 2002 dư nợ ngắn hạn của doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng rất cao trên 90% tổng dư nợ. Nhìn tư góc độ ngân hàng có thể đánh giá rằng Ngân hàng nông nghiệp Từ Liêm rất chú trọng cho vay đối với doanh nghiệp nhà nước. Còn nhìn từ góc độ nền kinh tế thì có thể cho rằng: Doanh nghiệp nhà nước là
lực lượng kinh tế chủ yếu cơ bản, nó giữ vai trò đòn bẩy kinh tế, có tính chất định hướng, thúc đấy các thành phần kinh tế khác phát triển.
Dư nợ cho vay ngắn hạn đối với kinh tế tổ chức cá nhân trong nước chiếm từ 10-20%. Tổng dư nợ nhưng dư nợ cho vay trung và dài hạn có xu hướng ngày càng cao, năm 2002 tăng so 2001 là 5.770 triệu với tỷ lệ tăng là 6,3%. Có thể nói đây là thành phần kinh tế mới phát triển nhưng lại rất năng động, nhạy bén trong kinh doanh. Ngân hàng nông nghiệp Từ Liêm cũng rất quan tâm đầu tư cho thành phần kinh tế này. Tuy tỷ trọng cho vay trong tổng dư nợ của ngân hàng chưa cao song dư nợ cho vay luôn ổn định và có xu hướng tăng trưởng liên tục cả về số tuyệt đối lẫn tương đối.
Có thể nói rằng, kết quả hoạt động đầu tư tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp Từ Liêmtrong những năm qua đã góp phần thúc đẩy sự tăng trưởng kinh tế trên địa bàn, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn hợp lí, hợp pháp cho các thành phần kinh tế. Qua đó đã tạo lập được lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng tăng cường mối quan hệ và sự hiểu biết lẫn nhau giữa ngân hàng và khách hàng cùng tồn tại và phát triển trong nền kinh tế thị trường.
2.3. Về nghiệp vụ thu chi tiền mặt và an toàn kho quỹ.
Tổng thu tiền mặt năm 2002 đạt 822 tỷ bằng 140% mức năm 2001, tổng thu ngân phiếu thanh toán 152 tỷ bằng năm 2001.
Tổng chi tiền mặt năm 2002 đạt 826 tỷ bằng 142% năm 2001, chi ngân phiếu thanh toán 150 tỷ bằng năm 2001.
Năm 2002, Ngân hàng nông nghiệp Từ Liêm đã tiếp tục duy trì và mở rộng diện thu tiền mặt và ngân phiếu thanh toán tại chỗ không thu phí cho một số doanh nghiệp có thu tiền mặt lớn đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc luân chuyển vốn nhanh, an toàn cho nhiều doanh nghiệp.
Trong quá trình thu, chi, điều chuyển tiền mặt Ngân hàng nông nghiệp Từ Liêmluôn chấp hành nghiêm túc các quy định của ngành về công tác tiền tệ, kho quỹ nên luôn đảm bảo an toàn, chính xác, chưa có trường hợp sai sót làm phiền lòng khách hàng.
Trong năm đã phát hiện được 15 triệu đồng tiền giả đã xử lí theo chế độ tiền giả đồng thời cán bộ phòng ngân quỹ của ngân hàng đã phát hiện và trả tiền thừa cho khách hàng 230 món với số tiền trên 159 triệu đồng, có món tới 50 triệu đồng.
2.4 Nghiệp vụ thanh toán.
Với chức năng trung tâm thanh toán của nền kinh tế, ngân hàng luôn chú trọng và phát triển công tác thanh toán, nó không những góp phần làm tăng chu chuyển vốn của nền kinh tế mà còn không ngừng nâng cao vai trò, uy tín của Ngân hàng.
Năm 2002, Ngân hàng Nông nghiệp Từ Liêm đã thực hiện tốt công tác thanh toán vốn giữa các ngân hàng trên địa bàn cũng như các ngân hàng nông nghiệp trong cùng hệ thống không để xảy ra nhầm lẫn, sai sót với doanh số 4.579 tỷ đồng bằng 136% doanh số thanh toán năm 2001. Đặc biệt công tác thanh toán điện tử và giao dịch tức thời trên máy vi tính đã đáp ứng được yêu cầu chuyển tiền nhanh cho khách hàng, ngày càng được khách hàng tin tưởng và đến giao dịch.
2.5Kết quả tài chính.
Mặc dù năm 2002 thị trường tín dụng trên địa bàn huyện Từ Liêm sôi động hơn nhiều so với các năm trước, các tổ chức tín dụng liên tục hạ lãi suất cho vay, Ngân hàng nông nghiệp Từ Liêm đã phải cho vay đối với một số doanh nghiệp trọng điểm dưới dạng lãi suất cơ bản của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, song do tận thu các khoản lãi tồn đọng của các doanh nghiệp cùng với mở rộng các dịch vụ ngân hàng nhất là dịch vụ chuyển tiền, do vậy năm 2002 kết quả tài chính của Ngân hàng Nông nghiệp Từ Liêmcó khá hơn năm 2000.
Tổng thu năm 2002 đạt 67.288 triệu bằng 98,1% năm 2000. Tổng chi (chưa có lương) đạt 54.002 triệu bằng 92,7% năm 2000. Quỹ thu nhập cả năm đạt 4.375 triệu bằng 182,9% quỹ thu nhập năm 2000.
Mặc dù đạt được kết quả kinh doanh khá hơn năm 2000, nhưng phải nghiêm túc nhận thấy rằng kết quả này chưa vững chắc: Bao gồm cả nguồn vốn cũng như dư nợ và chất lượng tín dụng, cả thu nghiệp vụ trong đó quan trọng nhất là thu lãi cho vay và thu dịch vụ ngân hàng. Mặc dù ở địa bàn có nhiều thuận lợi cho kinh doanh song do sức vươn lên của một số ngân hàng cấp dưới rất thấp kém nên ảnh hưởng lớn đến Ngân hàng Nông nghiệp Từ Liêm. Để có thể hoà mình vào dòng chảy cơ chế thị trường, bám sát định hướng chiến lược hoạt động kinh doanh của toàn bộ hệ thống cũng như trong toàn bộ nền kinh tế để đứng vững trong cạnh tranh điều đó đòi hỏi một sự chỉ đạo sáng suốt của ban lãnh đạo ngân hàng cũng như sự cố gắng nỗ lực không ngừng của cán bộ, phòng ban trong thời gian tới.