- Chi* cdc cdng cu Aichirh pMi shh tiAn tQ lnv 6lhuiD tU ho+r dOry kinh dor ogog
3. Cac cong cu tai chin hp hal sinh Na cac khoan ng tai chinh khk
tai chinh khk
Von tai trg, ay thac dau tu, cho vay ma to chirc 4.
tin dung chiu rui ro 5. Phat hanh giAy to co gia 6. Cac khoan ng khk 8,295,021 32030,054 6,042 2,550 433.342 1,666,681 2157,846 28,833,289 32,216 1,123,332 4,049,496 9,877,885 117,973 2,935,907 9,145,438 63,475 4,338,941 760,503 230,958 1,304 16,781 14,502,364: 80,648,475 6,042 463,954 8,831,522 1,666,681
Tang my Mali tra 42,433,691 32,146,684 16,981,261 13,547,854 991,462 18,085 106,119,037
Marc chenh nhay cam v&i lai suit nal bang 7,388,285 6,864,138
Cac cam k6't ngoai bang co tic dOng tai mfrc clO nhay cam voi lai suit caa cac tai sin va cong na (rang)
5,727,610 (7,677,046) (9,354,022) 8,440,673 502,402 11,892,039
Mat chenh nhay cam v(ri lai sitar nal, ngoai bang 7,388,285 6,864,138 5,727,610 (7,677,046) (9,354,022) 8,440,673 502,402 11,892,039
SHB
Ngan hang TMCP Sai Gen — HA NOi
44.2. Riii ro tien to
Rui ro tien to la rui ro ma gia tri cua cac cong cu tai chinh bi thay d6i xuat phat tir nhirng thay doi ve tST gia.
Ngan hang dugc thanh lap va hog ding tai Viet Nam vOi ding tien bao cao la VND. Ding tien giao dich chinh cua Ngan hang cung la VND. Cac khoan cho vay va Ung truac khach hang dm Ngan hang chfr yeu bang VND, mot phan bang USD va EUR. Tuy nhien, mot so tai san khac caa Ngan hang lai bang cac ding tien khac ngoai VND, USD va EUR. Ngan hang da dua ra mot he thOng han mire de quan ly trang thai ctla cac ding tien. Trang thai ding tien dugc quan ly tren co. so. hang ngay va chin lucre phong ngira rui ro dugc Ngan hang sir dung a dam bao rang trang thai cua cac ding tien chive duy tri trong han mire cid thik lap.
Phan loci tai san va c6ng ncr then loci tien to da dugc quy dOi sang VND vao ngay 30 thong 09 nam 2013 nhu sau:
SHB
Ngan hang TMCP Sai GOn - Ha N6i
Chi Reit TM san
EUR duvc quy dOi VND
US D duvc quy dai VND
Cac ngoai to khac duvc quy dot VND
Don vi: VND TOng
'01. Tian mat yang bac, cid quy 25,646 209,411 15,812 250,868
'02. Tien girl tai Ngan hang Nha nu6c - 2,679 2,679
'03. Tian giri tai va cho vay cac t6 chuc tin dung kHz (*) 164,101 3,056,876 106,956 3,327,933
'04. Chirng khoan kinh doanh (*) - - -
'05. Cac cOng Cu tai chinh phai sinh va cac tai san tai chinh khac (*) 67,857 2,505,025 2,572,882
'b6. Cho vay khach hang(*) 155,234 9,527,111 60,034 9,742,379
r07. Chung khoan Au tu (*) 946,620 - 946,620
'8. G6p von, Au tu dai han (*) -
'9. Tai san co dinh va bAt d6ng san dau tu 13,405 9,533 22,938
'10. Tai san Co khac (*) 1,012 698,840 155,150 855,002
Tong tai san 413,850 16,959,967 347,484 17,721,301
Ng phai tra va von chit so• hiru
Tian giri dm va vay to Ngan hang Nha nu6c va cac t6 chuc tin dung 01.
khac 3,267,103 26,976 3,294,079
la Tian giri dm khach hang 404,800 8,512,916 22,317 8,940,033
'3. Cac cling cu tai chinh phai sinh va cac khoan nu tai chinh khac _
'4. VOn tai try, ay thac dau tu, cho vay ma to chuc tin dung chin rut ro 7,321 7,321
X05. Phat harsh giay t6 co gia 4,531,512 4,531,512
'06. Cac khoan nu khac 2,566 250,579 1,846 254,990
"07. V6n va cac guy 16,127 8,589 24,716
TOng nq phai tra va vim chit so. hiru 407,366 16,585,557 59,728 17,052,651
Trang that ben to not bang 6,484 374,409 287,756 668,650
.x
Trang thai ben t'e' ngoai bang 874 (46,093) 1,080 (44,139)
Trang thai tien q not ngoai bang 7,358 328,316 288,836 624,511
Ngan hang TMCP Sai Con — Ha NOi
44.3. Red ro thanh khodn
Rui ro thanh khoan la rui ro Ngan hang gap khO khan trong viec thuc hien nhang nghia vu cho cac cong no tai chinh. Rui ro thanh khoan phat sinh khi Ngan hang c6 the khong du kha nang thuc hien nghia vu tra no khi nhang cong no nay den han a nhang thai diem binh thuang hoac kh6 khan. De giam thieu rui ro thanh khodn, ngan hang phai huy dOng to nhieu ngu'on da dang khac ngoai nguOn von ca ban dm ngan hang. DOng thai ngan hang can CO chinh sach quan ly tai san co tinh thanh khoan linh hoat, theo dai dong tien twang lai va tinh thanh khoan hang ngay. Ngan hang ding can danh gia clOng tien du kien va kha nang san co cua tai san dam bao hien tai trong trixOng hop can huy dOng them nguOn von
Thai gian dao han caa cac tai san va cong no the hien thai gian cOn lai cua tai san va cong no tinh tir ngay lap bao cao tai chinh den khi thanh toan theo quy dinh trong hop dOng hoac trong dieu khoan phat hanh.
Cae gia dinh va dieu kien sau duoc ap dung trong phan tich thai gian den han dia cac tai san va cong no dm Ngan hang:
► Tien giri tai Ngan hang Nha nage Viet Nam duoc 'cep loci tien giri thanh toan, trong dO bao gom,tien girl du tra bat buOc. S6 du dm tien gui du till bat buOc phu thuc vao thanh phan va kSt han cua cac khoan tien giri khach hang cila Ngan hang;
► Thai gian dao han cua chimg khoan clAu tu duoc tinh dua tren ngay dao han cua tang loci chimg khoan;
► Chung khoan kinh doanh duoc x6p vao loci kji han den 1 thang;
► Thai gian den han cua cac khoan tien giri va cho vay cac TCTD va cac khoan cho vay khach hang dugc xac dinh dua vao ngay den Ilan da hop dong quy dinh. Thai gian den han thuc to co the thay doi do cac khe 'roc cho vay duoc gia han. Ngoai ra, cac khoan cho vay khach hang dugc the hien bang gia tri goc kh6ng bao g6m du ph6ng rui ro;
► Thai gian den hp cua cac khoan clAu tu g6p von mua c6 phAn dirge coi la han mot nam do cac khoan dau tu nay khong co thai gian dao han xac dinh;
► Cac khoan tien giri, tien vay cila cac to chirc tin dung va cac khoan tien girl cua khach hang dugc xac dinh dua vao tinh chat dm cac khoan nay hoac thai gian dao han teen hop dong. Tai khoan Vostro va tien girl thanh toan throe thuc hien giao dich theo yeu cau cua khach hang va do d6 dugc xep loci khong ky han. Thai, gian dao han
cac khoan vay va tien gui1(5/ han duoc xac dinh dua tren ngay den han theo hop Tong. Trong thuc te, cac khoan nay co the dugc quay veng va do d6 duy tri trong thai gian dai han thai gian dao han ban dau;
► Thai gian den han dia tai san co dinh duoc xac dinh dua vao thai gian sir dung hau ich cOn lai cua tai san.
Qua han
Chi tieu Teen 03
thang Den 03 titling Den 01 thang TAI SAN