c. Đối với nền kinh tế.
1.2.3.Quy trình quản lý rủi ro tín dụng.
Việc quản lý rủi ro tín dụng thực chất là một quá trình liên tục bắt đầu từ khâu thẩm định đánh giá trước phê duyệt khoản vay; giải ngân; theo dõi khoản vay (bao gồm cả việc đưa ra các dấu hiệu cảnh báo sớm về tình trạng của khách hàng), quản lý các khoản nợ có vấn đề, nợ xấu (bao gồm cả việc đưa ra các giải pháp, phương án thu hồi nợ nhằm giảm thiểu đến mức thấp nhất thiệt hại cho ngân hàng), cho đến khi thu hồi vốn.
Kiểm soát trước khi cho
vay
kiểm soát trong khi cho
vay Kiểm soát sau
Sơ đồ 1.1: Chu trình kiểm soát tín dụng liên tục Trong đó: Kiểm soát trước khi cho vay (1) Thiết lập một chính sách và thủ tục tín dụng bằng văn bản
(2) Thẩm định trước khi cho vay (3) Phê duyệt khoản vay
Kiểm soát trong khi cho vay
(1) Xác lập hợp đồng tín dụng (2) Giám sát quá trình giải ngân (3) Giám sát tín dụng
Kiểm soát sau khi cho vay
(1) Kiểm tra sau khi cho vay định kỳ (2) Theo dõi, đôn đốc thu hồi nợ
(3) Tái xét tín dụng và phân hạng tín dụng (4) Kiểm soát tín dụng nội bộ độc lập (5) Đánh giá lại chính sách tín dụng
Sơ đồ 1.2: Ngăn ngừa và xử lý rủi ro tín dụng
Nếu chấp thuận
Giám sát thường xuyên danh mục tín dụng
Rà soát định kỳ/hiện tượng phát sinh
Xuống hạng rủi ro tín dụng, khoản vay bị xuống nhóm nợ xấu
Chuyển sang bộ phận xử lý nợ xấu, bộ phận xử lý nợ thực hiện việc rà soát
Lập phương án gặp gỡ khách hàng Lập phương án khắc phục Thực thi phương án khắc phục Chuyển bộ phận tín dụng theo dõi bình thường Chuyển bộ phận xử lý nợ xấu Nếu thành công Nếu không chấp thuận