- Moơt sô doanh nghieơp làm aín khođng thaơt, cung câp thođng tin báo cáo khođng trung thực, đođi khi có báo cáo, chẳng qua là đeơ đôi phó hợp pháp nhaỉm múc đích
3.3.2.2.Giại pháp mở roơng và nađng cao chât lượng tài sạn đạm bạo tieăn vay:
3.3.2.2.1. Mở roơng các hình thức đạm bạo tieăn vay:
Theo luaơt ngađn hàng quy định, ngađn hàng có theơ cho vay với nhieău lối đạm bạo khác nhau nhưng hieơn tái NHNo&PTNT chi nhánh tưnh Tieăn Giang chư mới dừng lái ở moơt sô hình thức phoơ biên:
- Cho vay thê châp, bạo lãnh chụ yêu là quyeăn sử dúng đât, tài sạn gaĩn lieăn với đât, quyeăn sử dúng nhà.
- Cho vay caăm cô chụ yêu là cho vay đạm bạo baỉng soơ tiêt kieơm, kỳ phiêu, trái phiêu, coơ phiêu. Đađy là lối tài sạn đạm bạo an toàn, khođng tôn kém. Vì vaơy đeơ mở roơng theđm đôi tượng cho vay, NHNo&PTNT chi nhánh tưnh Tieăn Giang caăn mở roơng cho vay hợp đoăng bạo hieơm nhađn thĩ, nhaơn bạo hieơm
nhađn thĩ làm tài sạn bạo đạm tieăn vay. Beđn cánh đó, ngađn hàng caăn cho vay trạ góp tređn cơ sở bạo đạm baỉng hợp đoăng nhaơn thaău hoaịc cho vay dưới hình thức chiêt khâu thương phiêu, chiêt khâu các giây tờ có giá khác… Vieơc mở roơng hình thức đạm bạo tieăn vay là cơ sở mở roơng quy mođ khách hàng và đó cũng là bieơn pháp phá vỡ sự đơn đieơu cụa vieơc thường dùng quyeăn sử dúng đât làm tài sạn thê châp trong vay vôn tái NHNo&PTNT chi nhánh tưnh Tieăn Giang, hình thức đạm bạo tieăn vay chứa đựng nhieău rụi ro.
3.3.2.2.2. Taíng cường sự chính xác, an toàn, hợp lý trong định giá tài sạn thê châp:
Tài sạn được dùng làm ĐBTV sẽ là nguoăn thanh toán khi khách hàng khođng trạ được nợ cho ngađn hàng. Vì vaơy, khi được sử dúng làm đạm bạo cho moơt món vay nào đó, tài sạn phại được định giá đúng, đeơ trong trường hợp khách hàng khođng trạ được nợ thì vieơc thanh lý tài sạn giúp cho ngađn hàng có khạ naíng thu hoăi đụ cạ gôc, lãi và chi phí khác (nêu có). Thực tê tài sạn làm ĐB TV rât đa dáng, phong phú, vì vaơy trong định giá tài sạn caăn chú ý đên tính chât an toàn cụa tài sạn làm ĐBTV, đó là:
+ Tính oơn định veă giá trị cụa tài sạn đạm bạo trong moơt thời gian dài
+ Tính thanh khoạn cụa tài sạn đạm bạo, nhanh chóng chuyeơn tài sạn đạm bạo thành tieăn.
+ Tài sạn đạm bạo phại được thị trường châp nhaơn ở mĩi thời đieơm, mĩi nơi đeơ có khạ naíng chuyeơn nhượng cao.
Tuy nhieđn, khođng neđn coi tài sạn ĐBTV là choê dựa an toàn vì yêu tô quyêt định cho vay là tính hieơu quạ cụa dự án, phương án SXKD, chứ khođng phại là tài sạn thê châp, caăm cô. Múc đích cụa vieơc cho vay có đạm bạo baỉng tài sạn là nhaỉm thúc đaơy người vay sử dúng vôn vay moơt cách có trách nhieơm, có hieơu quạ đeơ thực hieơn nghĩa vú trạ nợ moơt cách sòng phẳng, đaăy đụ. Trong trường hợp xâu nhât, khách hàng làm aín thua loê, khođng có khạ naíng trạ nợ, ngađn hàng
sẽ thu hoăi vôn baỉng cách phát mãi tài sạn làm ĐBTV cụa khách hàng với múc đích bạo toăn vôn, giạm rụi ro cho ngađn hàng. Qua đó tái táo lái nguoăn vôn tín dúng nhaỉm đạm bạo đieău kieơn mở roơng tín dúng cho neăn kinh tê. Tuy nhieđn tài sạn làm ĐBTV chư là nguoăn thu nợ thứ ba cụa ngađn hàng khi khách hàng đã sử dúng hai nguoăn từ hieơu quạ cụa phương án SXKD và khạ naíng tài chính cụa hĩ mà văn khođng có khạ naíng trạ nợ ngađn hàng. Vì vaơy trong quá trình cho vay, CBTD khođng neđn tuyeơt đôi hoá vai trò cụa tài sạn ĐBTV.