KẾT LUẬN CHƯƠN G
CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI SGD2 BID
TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI SGD2 BIDV 3.1 Những định hướng, mục tiêu trong hoạt động tín dụng tại SGD2 BIDV
3.1.1 Quan điểm của chính sách tín dụng :
• Sự cần thiết :
- Sự nghiệp Cơng nghiệp hĩa, Hiện đại hĩa đất nước theo chiến lược phát triển Kinh tế – Xã hội năm 2001 – 2010 cần nhiều vốn đầu tư phát triển.
- Các TCTD, đặc biệt là các Ngân hàng Thương mại Quốc doanh là một kênh dẫn vốn quan trọng, chủ yếu phục vụ cho đầu tư phát triển, gĩp phần thực hiện sự nghiệp Cơng nghiệp hĩa, Hiện đại hĩa đất nước.
- BIDV là một ngân hàng thương mại nhà nước cĩ truyền thống phục vụ đầu tư phát triển, thực hiện nhiệm vụ mà Đảng, Nhà nước giao đĩ là huy động mọi nguồn vốn để phục vụ đầu tư phát triển, gĩp phần thực hiện sự nghiệp Cơng nghiệp hĩa, Hiện đại hĩa đất nước.
• Những quan điểm mang tính nguyên tắc cơ bản của chính sách tín dụng : - Chính sách tín dụng phải xuất phát từ định hướng mục tiêu hoạt động chung của
BIDV trong thời gian tới là cơ cấu lại để phát triển ổn định bền vững, từng bước hội nhập và hoạt động theo thơng lệ quốc tế, tăng cường năng lực tài chính, vị thế sức mạnh, sức cạnh tranh của BIDV.
- Chính sách tín dụng được xây dựng nhằm đảm bảo cho hoạt động của BIDV thể hiện được việc lấy năng suất, chất lượng, hiệu suất, hiệu quả, kết quả, an tồn … làm mục tiêu hoạt động.
- Việc xây dựng chính sách tín dụng phải gắn liền với phát triển cơ cấu kinh tế, cơ cấu đầu tư, cơ cấu ngành và thành phần kinh tế, nhằm duy trì tốc độ tăng trưởng kinh tế cao và nâng cao sức cạnh tranh của nền kinh tế với quốc tế.
- Xây dựng chính sách tín dụng phải tuân thủ pháp luật, các qui định quản lý của NHTW, của bản thân BIDV hướng dẫn theo thơng lệ về đảm bảo an tồn, hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng, nâng cao sức cạnh tranh của các sản phẩm dịch vụ để đạt hiệu quả kinh doanh cao.
3.1.2 Định hướng chính sách tín dụng giai đoạn 2005 – 2007
• Định hướng chính sách của BIDV về tín dụng giai đoạn 2005 – 2007 :
- Qui mơ tín dụng của BIDV : để đảm bảo sự phát triển chung của BIDV và các mục tiêu lớn trong hoạt động kinh doanh, BIDV phấn đấu đạt dư nợ đến năm 2005 là 100.000 tỷ đồng, những năm sau đĩ mức độ tăng trưởng bình qn hàng năm là 25% so với năm trước.
- Các tỷ lệ :
+ Tiếp tục giữ vững và phát huy ngành nghề truyền thống, BIDV duy trì mức đầu tư cho tín dụng trung dài hạn chiếm tỷ trọng 45-50%/ tổng dư nợ.
+ Nhằm phân tác rủi ro, mức dư nợ tín dụng tập trung tối đa cho một ngành khơng quan trọng trong tồn hệ thống BIDV là 10% tổng dư nợ và những ngành quan trọng then chốt từ 15-20%.
+ Tổng dư nợ một khách hàng trong tồn hệ thống tối đa 15% vốn tự cĩ. • Chính sách đối với khách hàng của BIDV trong hoạt động tín dụng : Chính sách chung :
- Thực hiện chuyển dịch cơ cấu khách hàng theo hướng giảm tỷ trọng cho vay khách hàng quốc doanh, tăng cho vay khách hàng ngồi quốc doanh.
- Lựa chọn khách hàng vay theo các yêu cầu : cĩ đầy đủ tư cách pháp nhân, thể nhân theo luật định; cĩ tình hình tài chính lành mạnh; thời gian được phép kinh doanh hợp lý với thời gian vay vốn; hoạt động kinh doanh cĩ lãi.
- Khách hàng luơn được theo dõi, quản lý và đánh giá một cách tổng thể thường xuyên, định kỳ. Được thể hiện về : tổ chức, quản lý, hoạt động sản xuất kinh doanh, tài chính, cơng nợ q khứ, hiện tại và phương hướng thời gian tới của khách hàng. Việc đánh giá được thể hiện bằng văn bản và lưu giữ trong hồ sơ tài liệu về khách hàng.
- Tình hình hiện tại về tài chính, cơng nợ, sản xuất kinh doanh, tổ chức … phương hướng và hiệu quả hoạt động kinh doanh của khách hàng thời gian tới là điều kiện quyết định phê duyệt cho vay.
Chính sách cụ thể :
- Đối với các khách hàng là các tổ chức kinh tế lớn cần xây dựng mối quan hệ lâu dài, ổn định và cùng phát triển.
- Đối với khách hàng cá nhân : mở rộng dịch vụ tín dụng để đáp ứng yêu cầu về sản phẩm và dịch vụ đa dạng của khách hàng.
- Thực hiện phân loại khách hàng để từ đĩ cĩ các chính sách thích hợp. - Chú trọng phục vụ dịch vụ tài chính – ngân hàng trọn gĩi cho khách hàng.
3.1.3 Mục tiêu của hoạt động tín dụng tại SDG2 NHĐTPTVN : • Mục tiêu chung :
- Tiếp tục giữ vững và phát huy vai trị là đơn vị chủ lực của ngành trong khu vực và trên địa bàn, phục vụ cĩ hiệu quả cao nhất mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của TP.HCM và khu vực.
- Tăng được thị phần huy động vốn lên 4%, giữ thị phần tín dụng 4,5%. Là ngân hàng cĩ nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích cao, sử dụng nhiều cơng nghệ thơng tin.
- Xây dựng SDG2 BIDV thành một trong những ngân hàng cĩ cơng nghệ hiện đại ngang tầm cơng nghệ của các ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn TP.HCM, tiến đến hội nhập khu vực.
- Tiếp tục cơ cấu lại ngân hàng một cách tồn diện : (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Khách hàng : chú trọng phục vụ các đơn vị kinh tế lớn – giữ vai trị chủ đạo trong từng địa phương, từng ngành nghề hoặc từng lĩnh vục hoạt động, mở rộng phục vụ hơn nữa các thành phần kinh tế ngồi quốc doanh, các đơn vị cĩ vốn đầu tư nước ngồi, đặc biệt khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ.
+ Sản phẩm : đa dạng hĩa và đẩy mạnh hoạt động dịch vụ thanh tốn thẻ, ATM, dịch vụ ngân hàng tại nhà, dịch vụ thanh tốn trong và ngồi nước, dịch vụ thu hộ tiền điện, nước, học phí, dịch vụ chi trả hộ lương … tăng tỷ trọng hoạt động dịch vụ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
+ Mạng lưới : mở rộng mạng lưới hoạt động tại các Khu cơng nghiệp, Khu trung tâm thương mại dịch vụ, tại các Quận cĩ tiềm năng về kinh doanh sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ đĩ tăng qui mơ hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh.
+ Hiệu quả : hoạt động kinh doanh tất cả các sản phẩm phải đảm bảo thực hiện đúng pháp luật của Nhà nước, đúng thể chế, qui định của ngành và đạt hiệu suất sinh lời cao.
• Mục tiêu cụ thể giai đoạn 2005 – 2007 SDG2 BIDV : - Tổng tài sản tăng trưởng bình quân 25%/năm.
- Tổng huy động vốn tăng trưởng bình qn 25%/năm. - Dư nợ tín dụng tăng trưởng bình qn 30%/năm.
- Lợi nhuận trước thuế tăng bình qn 15%/năm, trong đĩ thu nhập từ hoạt động ngồi tín dụng chiếm tỷ trọng 30-40%.
- Hệ số sinh lời bình quân đạt : ROA = 1%. - Nợ quá hạn : dưới 2%/tổng dư nợ.
- Phát triển mạnh các loại hình dịch vụ, phát triển thêm sản phẩm mới. - Xây dựng thành một ngân hàng hiện đại, đạt tiêu chuẩn quốc tế.