Chính sách tín dụng là phản ánh cương lĩnh tài trợ của ngân hàng và là hướng dẫn chung cho cán bộ tín dụng và các nhân viên ngân hàng. Do đó, hoàn thiện chính sách tín dụng là yếu tố quan trọng để nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn.
• Chính sách lãi suất tín dụng
Lãi suất cho vay phải dựa trên: mức độ rủi ro của khách hàng vay vốn, lãi suất cho vay cùng loại của các tổ chức tín dụng khác (lãi suất cạnh tranh), quan hệ của khách hàng với ngân hàng (khách hàng mới, khách hàng vãng lai hay khách hàng có quan hệ thường xuyên). Do đó, đối với những khách hàng
đã quan hệ lâu dài với ngân hàng , luôn trả nợ sòng phẳng và đúng hạn có thể áp dụng mức lãi suất ưu đãi hơn, nhằm củng cố mối quan hệ với khách hàng, khuyến khích khách hàng làm ăn có hiệu quả, trả nợ ngân hàng đầy đủ và đúng hạn.
Ngân hàng cần đưa ra chính sách lãi suất linh hoạt và đa dạng: lãi suất cho vay được điều chỉnh tương ứng cho phù hợp với thời hạn vay vốn, mức vay vốn, khả năng đảm bảo tiền vay, … để tạo ra sự phù hợp với chu kỳ sản xuất và thu nhập của từng đối tượng khách hàng. Sự đa dạng về lãi suất sẽ giúp cho khách hàng có thể lựa chọn được loại hình lãi suất phù hợp nhất với hoạt động sản xuất kinh doanh của mình, đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.
• Đa dạng hoá các hình thức đầu tư trung và dài hạn
Do sự biến động của thị trường, của môi trường chính sách nên để giảm thiểu rủi ro cho hoạt động tín dụng, việc đa dạng hoá các hình thức đầu tư trung và dài hạn là cần thiết.
Ngân hànhg cần nghiên cứu kỹ sự biến đổi về nhu cầu sản xuất và tiêu dùng của khách hàng để cải tiến, hoàn thiện và đổi mới các hình thức cấp tín dụng trung và dài hạn. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng phải thường xuyên theo dõi sự biến đổi của nền kinh tế để phát hiện kịp thời nhu cầu vốn đầu tư mới, tập trung vào tài trợ cho những ngành có tiềm năng phát triển trong tương lai gần như dịch vụ, thương nghiệp.
Bên cạnh nghiệp vụ cho vay trung và dài hạn truyền thống, ngân hàng cần mở rộng các hình thức tín dụng trung dài hạn khác như: thuê mua tài chính, bảo lãnh, cho vay vốn đồng tài trợ, … nhằm khai thác được tối đa nhu cầu