II- Tình hình phát hành và sử dụng thẻ thanh toán tín dụng ở NHTM Việt Nam
3) Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại NHTM
3.9 Thành lập một trung tâm thanh toán bù trừ riêng cho các giao dịch trong nớc
Trong thực tế hiện nay, các NHTM hoạt động phát hành và thanh toán thẻ theo cơ chế riêng của mình. Điều này mặc dù phù hợp đối với đặc thù kinh doanh của từng NH nhng nó lại không tạo ra tính thống nhất cho các giao dịch về thẻ, gây ra những lãng phí không cần thiết. Có thể hình dung là nếu thẻ do NHNT phát hành và rút tiền mặt tại một NHTT không cùng hệ thống NHNT hoặc chủ thẻ tiêu dùng tại CSCNT mà cơ sở này lại không mở tài khoản tại NHNT mà lại mở tại một Ngân hàng thanh toán khác hệ thống NHNT, vì thế giao dịch này sẽ phải chuyểnn lên trung tâm thanh toán quốc tế và đơng nhiên bị mất một khoản phí do tổ chức này qui định. Do đó việc thành lập một trung tâm thanh toán bù trừ riêng cho các giao dịch thẻ trong nớc là thật sự cần thiết vì nó còn là điều kiện để phát triển thẻ ghi nợ nội địa giữa các NH. Và thực tiễn ở Việt Nam đã có Hiệp hội NH thanh toán thẻ vì thế theo em nên giao cho Hiệp hội này đứng ra tổ chức thành lập trung tâm thanh toán bù trừ.
Kết luận
Có thể nói, sự phát triển của hoạt động của thanh toán của Ngân hàng luôn song hành chung với cự phát triển chung của toàn xã hội. Phơng thức và trình độ nghiệp vụ thanh toán phản ánh trình độ phát triển kinh tế – xã hội, trình độ dân trí của mỗi quốc gia. Nền kinh tế càng phát triển thì khối lợng giao dịch mua bán trao đổi hàng hóa dịch vụ ngày càng tăng và nhu cầu thanh toán an toàn nhanh chóng và chính xác trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Từ những tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại, có thể khẳng định phát triển nghiệp vụ thẻ là một trong những định hớng lớn, tăng cờng khả năng huy động vốn và đổi mới mạnh mẽ công nghệ Ngân hàng theo hớng quốc tế hoá và hiện đại hoá, giảm tỉ trọng trong dân c tiền mặt trong dân c.
Có thể nói kinh nghiệm kinh doanh trong lĩnh vực thẻ ở các NHTM ở VN là cha nhiều so với lịch sử 50 năm phát hành của nghiệp vụ thẻ trên thế giới. Từ cách tiếp cận những vấn đề lý luận cơ bản và thực tiễn KD của các NHTM cho thấy phát triển thị trờng thẻ tín dụng ở VN trong thời gian qua đã gặp không ít những khó khăn nhng đấy chỉ là những khó khăn ở giai đoạn đầu và chỉ mang tính tạm thời và qua thời gian bằng những hoạt động thực tiễn sẽ càng khẳng định tính u việt của thẻ đối với nền kinh tế.
Trên cơ sở sử dụng phơng pháp luận khoa học, phân tích thực trạng kinh doanh tín dụng của các Ngân hàng thơng mại VN để tìm ra những nguyên nhân khách quan và chủ quan ảnh hởng đến hoạt động KD thẻ. Bài tiểu luận này đã làm rõ đợc 1 số vấn đề lý luận cơ bản về HĐKD thẻ tín dụng, đồng thời cũng đa ra 1 số giải pháp để nâng cao hiệu quả KD thẻ tín dụng ở các NHTM Việt Nam để từ đó hớng tới sự phát triển của thị trờng thẻ Việt Nam nói riêng.
Do tính mới mẻ của vấn đề cùng với sự hạn chế về thời gian và kiến thức, nên trong bài tiểu luận chắc chắn không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận đợc sự đóng góp ý kiến quý báu của thầy cô và các bạn
Tài liệu tham khảo.
1.Davit Cox, nghiệp vụ Ngân hàng thơng mại hiện đại. 2. Peter S. Rose, Quản trị Ngân hàng thơng mại.
3. Lê Văn Tề, Trơng Thị Hồng, thẻ thanh toán quốc tế và việc ứng dụng thẻ thanh toán quốc tế tại Việt Nam.
4. Luật các tổ chức tín dụng.
5. Quyết định số 371/1999 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc về việc ban hành Qui chế phát hành, sử dụng và thang toán thẻ Ngân hàng.
6. Qui chế tạm thời về phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng củă Ngân hàng thơng mại Việt Nam năm 1996.
7. Giáo trình “ Thanh toán quốc tế trong ngoại thơng’’ 8. Thẻ thanh toán quốc tế trong ngoại thơng’’
9. Thẻ thanh toán quốc tế& Việc ứng dụng
PGS.PTS Lê văn tề, Thạc Sĩ. Trơng Thị Hồng(Nhà Xuất bản trẻ) 10. Các Website http: vnexpress.Net; http://
Tên đề tài: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại các Ngân hàng thơng mại.
Kết cấu nội dung của tiểu luận gồm 3 chơng:
Chơng 1: Giới thiệu tổng quan về thẻ tín dụng (TTD)
Chơng 2: Thực trạng kinh doanh thẻ tín dụng tại các Ngân hàng thơng mại.
Chơng 3 : Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại các Ngân hàng thơng mại.
Mục lục
Lời nói đầu...1
Chơng 1...2
Giới thiệu tổng quan về thẻ tín dụng (TTD)...2
1. Giới thiệu về thẻ tín dụng...2
1.1.Khái niệm thẻ tín dụng...2
1.2.Quá trình hình thành và phát triển thẻ tín dụng...2
1.3. Phân loại thẻ tín dụng (TTD)...4
1.5 – Hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng của Ngân hàng Thơng mại...7
2. Nghiệp vụ phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng ...8
2.1- Các khái niệm...8
2.2 Quản lý chi tiêu và thanh toán sao kê của chủ thẻ...9
3. Nghiệp vụ thanh toán...11
3.1 Tra sát, khiếu nại và bồi hoàn...11
Chơng II...13
Thực trạng kinh doanh thẻ tín dụng...13
ở ngân hàng thơng mại...13
I- Khái niệm NHTM...13
II- Tình hình phát hành và sử dụng thẻ thanh toán tín dụng ở NHTM Việt Nam...13
1. Vài nét về NHNT...13
2. Tình hình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng tại Việt Nam...13
2.1. Hoạt động phỏt hành thẻ...16
2.2. Hoạt động thanh toỏn thẻ...20
Chơng III...21
Một số giảI pháp nhằm hoàn thiện và phát triển ...21
1. Một số nhận xét về hoạt động kinh doanh thẻ...22
2- Mục tiêu và chiến lợc phát triển thẻ tín dụng NHTM. ...22
3) Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại NHTM...23
3.1- Tạo ra môi trờng pháp lý thuận lợi...23
3.2- Đẩy mạnh hoạt động marketing về sản phẩm dịch vụ NHTM Việt Nam, đặc biệt là sản phâm thẻ tín dụng...23
3.3- Mở rộng đối tợng sử dụng thẻ...24
3.4 - Đối với các CSCNT...25
3.5-Đầu t công nghệ mới...25
3.6 Đào tạo nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ nhân viên Ngân hàng...26
3.7 Giải pháp hạn chế rủi ro...26
3.8 –Thành lập trung tâm thẻ...27
3.9 - Thành lập một trung tâm thanh toán bù trừ riêng cho các giao dịch trong nớc...27
Kết luận...29
Tài liệu tham khảo...30
NH: Ngân hàng
NHNN: Ngân hàng nhà nớc NHPH: Ngân hàng phát hành NHTT: Ngân hàng thanh toán ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ ĐƯTM: Điểm ứng tiền mặt CT: Chủ thẻ
TTDQT: Thẻ tín dụng quốc tế NHTM: Ngân hàng thơng mại TTD: Thẻ tín dụng
ATM: Máy thanh toán tiền tự động EDC: Máy thanh toán thẻ tự động TTT: Trung tâm thẻ
CSCNT : Cơ sở chấp nhận thẻ HMTD : Hạn mức tín dụng.
TTKDTM : Thanh toán không dùng tiền mặt. KH : khách hàng.