HÀNG CễNG THƯƠNG HOÀN KIẾM TRONG THỜI GIAN TỚI.
* Nhỡn nhận chung thỡ Ngõn Hàng Cụng Thương Hoàn Kiếm đó huy
động cú hiệu quả cỏc nguồn vốn, song thực tế khụng hoàn toàn như vậy. Nguồn tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động, nhưng đõy lại là nguồn mà Ngõn hàng phải huy động với lói suất cao. Do vậy lợi nhuận của Ngõn hàng sẽ bị thu hẹp lại. Do đú, trong thời gian tới Ngõn
hàng sẽ tớch cực tuyờn truyền và cú những chớnh sỏch ưu đói về lói suất tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế, tạo uy tớn về khả năng thanh toỏn của Ngõn hàng
đối với cỏc tổ chức kinh tế.
* Trong thời gian qua, Ngõn Hàng Cụng Thương Hoàn Kiếm đó ỏp dụng hỡnh thức “ Tiết kiệm gửi một nơi rỳt nhiều nơi “, nhằm tăng cường cụng tỏc huy động vốn, trong thời gian tới, Ngõn hàng sẽ tớch cực mở rộng phạm vi khỏch hàng của mỡnh. Tuy nhiờn để làm được điều này, Ngõn hàng sẽ phải cú sự hiện đại hoỏ trong cụng nghệ thanh toỏn đồng thời Ngõn Hàng Cụng Thương Hoàn Kiếm trong thời gian tới sẽ cú những chớnh sỏch để cú
được sự kết hợp hài hoà với cỏc Ngõn Hàng Thương Mại khỏc.
* Tăng cường đào tạo và bồi dưỡng cỏn bộ cụng nhõn viờn của Ngõn hàng, nhằm nõng cao chất lượng trong nội bộ của Ngõn hàng, tạo ra một bộ
mỏy đồng bộ và ổn định với nhiều cỏn bộ cú trỡnh độđểđỏp ứng được với tỡnh hỡnh hoạt động của Ngõn hàng.
* Một mặt, Ngõn hàng ngày càng cú nhiều phương thức phự hợp để thu hỳt được nhiều khỏch hàng mới, nhằm mở rộng về quy mụ hoạt động của Ngõn hàng mỡnh, một mặt vẫn cú những chớnh sỏch ưu đói về lói suất đối với những khỏch hàng truyền thống của Ngõn hàng. Tăng cường tỡm thị trường
đầu ra cho mỡnh, nhằm hoạt động tớn dụng một cỏch hài hoà giữa cụng tỏc huy động vốn với cụng tỏc cho vay, gúp phần đưa Ngõn hàng ngày càng làm
ăn cú hiệu quả hơn.
III. MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN : TẠI NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG HOÀN KIẾM TRONG THỜI GIAN TỚI:
1.Về phớa Ngõn Hàng Cụng Thương Hoàn Kiếm
* Đẩy mạnh và tăng cường hơn nữa nguồn vốn huy động từ những nguồn đó cú sẵn: Đú là những nguồn Ngõn hàng đó khai thỏc thường xuyờn qua mấy năm hoạt động của mỡnh. Ngõn hàng phải tiếp tục cải tiến cụng tỏc
thanh toỏn qua Ngõn hàng. Vỡ việc thanh toỏn qua Ngõn hàng sẽ làm tăng số
lượng khỏch hàng cú nhu cầu thanh toỏn đến với Ngõn hàng. Do đú làm tăng lượng tiền ký gửi. Muốn thế, Ngõn hàng phải tăng cường ỏp dụng những tiến bộ khoa học kỹ thuật mới vào quỏ trỡnh thanh toỏn, qua đú đẩy nhanh tốc độ
thanh toỏn, từ đú giảm bớt được chi phớ cho hoạt động này. Bờn cạnh đú, Ngõn hàng cần thường xuyờn đào tạo và bồi dưỡng, nõng cao trỡnh độ cỏc thanh toỏn viờn giỳp cho họ cú thể xử lý một cỏch nhanh chúng cỏc sai lầm phỏt sinh trong quỏ trỡnh thanh toỏn, hạn chế bớt được thời gian chết trong hoạt động thanh toỏn cho khỏch hàng. Qua đú, tạo ra cho khỏch hàng một tõm lý thoải mỏi khi giao dịch với Ngõn hàng mỡnh. Cỏc thủ tục trong quỏ trỡnh thanh toỏn phải gọn nhẹ, chớnh xỏc và khoa học, giỳp cho khỏch hàng cú thể thanh toỏn một cỏch nhanh nhất với chi phớ thấp nhất.
Thờm vào đú, Ngõn hàng phải thường xuyờn tuyờn truyền và quảng cỏo nhằm giỳp cho dõn chỳng thấy được những lơị ớch của việc gửi tiền tiết kiệm, đồng thời luụn luụn chỳ ý và coi trọng việc xõy dựng mối quan hệ và uy tớn giữa Ngõn hàng với khỏch hàng, tạo cho dõn chỳng cú lũng tin với Ngõn hàng.
Ngõn hàng phải thường xuyờn cải tiến một số hỡnh thức huy động vốn theo hướng thuận lợi nhất cho khỏch hàng mà Ngõn hàng hoạt động vẫn cú hiệu quả như : đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động vốn cho phong phỳ và mọi người dõn cú thể chọn bất kỳ hỡnh thức nào cho phự hợp với họ.
Trong 2 năm qua, Ngõn hàng cụng thương Hoàn Kiếm đó ỏp dụng hỡnh thức huy động vốn : chuyển tài khoản tiền gửi cỏc nhõn và tư nhõn thành tài khoản sộc, song cho đến nay số lượng tài khoản tư nhõn mở là chưa nhiều, nguyờn nhõn chớnh là do bản thõn hỡnh thức này chưa cú tớnh thiết thực, thờm vào đú lại do thúi quen của người dõn Việt Nam quen thanh toỏn với nhau bằng tiền mặt. Do vậy, trong thời gian tới, Ngõn hàng vẫn tiếp tục chỳ trọng
đến hỡnh thức này bằng cỏch hướng dẫn, tuyờn truyền để cho mọi người biết lợi ớch của loại tài khoản này.
Tài khoản cú thể chuyển đổi thành tiền mặt 100%, cú thể sử dụng bất kỳ lỳc nào nếu muốn. Tiền này rất an toàn, muốn chi số lượng tiền bao nhiờu chỉ cần phỏt sộc đỳng với số tiền đú (đương nhiờn phải bảo đảm tờn tài khoản cũn số dư) ...
Nếu ỏp dụng đuợc tốt hỡnh thức này, Ngõn hàng sẽ cú một khả năng hoạt động thanh toỏn khụng dựng tiền mặt trong xó hội. Tạo ra cụng cụ khỏ hữu hiệu để thỳc đẩy cỏc thành tựu của cụng nghệ tin học tiờn tiến vào hoạt
động kế toỏn, thanh toỏn Ngõn hàng gúp phần vào sự nghiệp hiện đại hoỏ Ngõn hàng hiện nay.
* Ngoài việc huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm, trong thời gian tới Ngõn hàng cụng thương Hoàn Kiếm cũn phải chỳ trọng đến tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế khỏc, vỡ vậy một số giải phỏp thu hỳt nguồn vốn này mà Ngõn hàng đặt ra là :
+ Luụn bỏm sỏt quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh, quỏ trỡnh luõn chuyển vật tư hàng hoỏ và kỳ hạn nợ của cỏc tổ chức kinh tế đểđộng viờn khỏch hàng nhanh chúng tiờu thụ sản phẩm nộp tiền bỏn hàng cho Ngõn hàng đỳng hạn thanh toỏn.
Đối với khỏch hàng cú doanh thu bỏn hàng lớn, Ngõn hàng cú biện phỏp thu tại chỗ theo lịch đó thoả thuận với từng đơn vị nen luụn giữ được mối quan hệ tốt đẹp trong kinh doanh với cỏc bạn hàng.
+ Ngoài ra, do sự phỏt triển của nền kinh tế, cỏc tổ chức kinh tế dần dần đi vào ổn định và ngày càng phỏt triển nờn số tiền gửi vào Ngõn hàng ngày càng tăng. Nếu Ngõn hàng thực hiện việc huy động vốn theo nhu cầu sản xuất và thường xuyờn chấn chỉnh đổi mới cỏch giao dịch với khỏch hàng,
này là nguồn vốn đầu tiờn mà Ngõn hàng quan tõm. Bộ phận này cú tớnh chất như một sựđảm bảo cho khả năng cung ứng vốn của Ngõn hàng, mặt khỏc
đối với nguồn vốn này Ngõn hàng lại phải trả lói thấp hơn tiền tiết kiệm. Do vậy, nguồn tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tếđang là mối quan tõm hàng đầu của Ngõn hàng, là một nhõn tố quan trọng trong cụng tỏc huy động vốn hiện nay.
* Mở rộng và tỡm kiếm thị trường đầu ra cho mỡnh :
Đõy là một giải phỏp rất quan trọng đối với Ngõn hàng cụng thương Hoàn Kiếm bởi vỡ do đặc điểm kinh tế khu vực Hoàn Kiếm dẫn tới sự hạn chếở đầu ra trong hoạt động của Ngõn hàng, vỡ vậy Ngõn hàng đặt ra 1 số
giải phỏp nhằm tỡm kiếm thị trường đầu ra bằng việc phỏt triển một số hỡnh thức cho vay mới kết hợp với huy động vốn.
+ Ngõn hàng kộo dài thờm thời hạn cho vay. + Mở rộng nghiệp vụ thuờ mua
+ Mở rộng hỡnh thức tài khoản vóng lai. Đõy là một trong những hỡnh thức tài khoản mới được đưa vào sử dụng ở Việt Nam, về thủ tục mở tài khoản này cũng giống như thủ tục mở tài khoản sộc, nhưng loại tài khoản vóng lai cú nhiều điểm thuận lợi hơn ở chỗ người chủ tài khoản cú thể thực hiện việc vay mượn của Ngõn hàng trờn tài khoản này. Cũn về phớa Ngõn hàng do cú sự phõn biệt lói suất giữa bờn cú và bờn nợ của tài khoản này (lói suất trả cho số dư nợ phải luụn cao hơn lói suất số dư cú) dẫn đến việc đơn vị
mở tài khoản cố gắng bỏ tiền tối đa vào tài khoản, nờn Ngõn hàng luụn cú
được một khối lượng vốn lớn. Hơn nữa, Ngõn hàng lại thực hiện luụn được hoạt động tớn dụng của mỡnh mà khụng phải tỡm kiếm khỏch hàng ở bờn ngoài.
+ Huy động tiền tiết kiệm với nhiều mục đớch khỏc nhau, nhưng chủ
Do hiện nay, nhu cầu về nhà ở trờn địa bàn Hà Nội là rất lơn, song do mức thu nhập của dõn cư ở nước ta cũn ở mức thấp, nờn nhiều người vẫn chưa đủ tiền để mua cho mỡnh một căn nhà, chớnh vỡ điều này, Ngõn hàng đó cú 1 hỡnh thức huy động vốn kết hợp luụn cho vay là : chỉ cần 1 số tiền khụng quỏ lớn gửi vào Ngõn hàng, chỉ sau một năm gửi tiền, người gửi tiền cú thể được vay số tiền mà họ cần đồng thời trong vũng 1 năm đú, dọ vẫn được hưởng lói từ khoản tiền gửi của mớnh. Ngõn hàng cú trỏch nhiệm huy động vốn và chuẩn bịđủ số vốn để thanh toỏn tiền gửi và cho vay theo quy định nếu khụng Ngõn hàng sẽ bị phạt như thủ tục phạt chậm trả tiền số tiền gửi tiết kiệm và số tiền vay. Tuy nhiờn, khi tổ chức hỡnh thức này, Ngõn hàng cần tiến hành một cỏch từ từ, trỏnh tớnh trạng huy động một cỏch quỏ ồạt dẫn đến việc mất khả năng thanh toỏn cho dõn, từ đú làm ảnh hưởng đến uy tớn của Ngõn hàng.
Trờn đõy là một số giải phỏp cơ bản để tăng cường nguồn vốn huy
động trong thời gian tới của Ngõn hàng cụng thương Hoàn Kiếm. Tuy nhiờn, cũn những yếu tố tỏc động đến cụng tỏc huy động vốn mà nằm ở bờn ngoài Ngõn hàng, đú là :
2) Về phớa Ngõn hàng Nhà nước và Ngõn hàng cụng thương trung ương:
a) Về phớa Ngõn hàng Nhà nước.
Bất kỳ một Ngõn hàng nào, để huy động được vốn, điều quan trọng là tạo được lũng tin của nhõn dõn và đảm bảo độ an toàn đồng vốn bỏ ra, tức là cần tạo ra cỏc điều kiện kinh tế - xó hội và phỏp lỳ cần thiết mang tớnh giải phỏp hỗ trợ để thực hiện cỏc chương trỡnh đó xỏc định.
* Tiếp tục xõy dựng và hoàn thiện thị trường vốn ngắn hạn (thị trường tiền tệ), thị trường vốn dài hạn (thị trường chứng khoỏn).
Ngõn hàng Nhà nước cần cú những chớnh sỏch thớch hợp để tiếp tục cải cỏch và hoàn thiện thị trường tớn dụng nhằm đổi mới quan hệ tớn dụng:
- Giữa Ngõn hàng thương mại và khỏch hàng thụng qua việc đa dnạg hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn và hỡnh thức cho vay. Mở rộng tớn dụng trung và dài hạn, cho vay tới mọi thành phần kinh tế, đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức dịch vụ Ngõn hàng.
- Giữa Ngõn hàng thương mại và Ngõn hàng Nhà nước thụng qua việc cung ứng vốn được thực hiện trờn cơ sở tỏi chiết khấu và tỏi cấp vốn.
Đối với thị trường chứng khoỏn
Ngõn hàng Nhà nước phải cú những chớnh sỏch ưu đói và chỳ trọng để
huy động được cỏc nguồn vốn trung và dài hạn, tạo ra mụi trường phỏp lý vững chắc, bảo đảm an toàn cho hoạt động kinh tế diễn ra lành mạnh và hoạt
động cú hiệu quả.
* Ngõn hàng Nhà nước cần kết hợp nhiều hỡnh thức huy động vốn :
Trong hệ thống huy động vốn của Nhà nước bao gồm cả hỡnh thức vốn thu hỳt tài trợ của nước ngoài Ngõn hàngư ODA, FDI để cải tạo thành một hệ
thống vốn núi chung cho nền kinh tế. Cỏc nguồn này là chủ yếu tập trung vào một lĩnh vực đầu tư trung và dài hạn. Nhằm tăng thờm nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ cho nền kinh tế.
* Điều kiện kinh tế - xó hội :
Nhà nước cần xỏc định rừ chiến lược phỏt triển kinh tế, định hướng
đầu tư, cú chớnh sỏch phỏt triển kinh tế nhiều thành phần một cỏch ổn định và lõu dài. Tiếp tục kiềm chế và đẩy lựi lạm phỏt, ổn định sức mua đồng tiền để
khuyến khớch đầu tư. Qua đú, làm tăng nhu cầu tớn dụng và lượng vốn hoạt
động trong nền kinh tế.
Yếu tố tõm lý xó hội, trỡnh độ văn hoỏ của từng dõn tộc, từng đất nước
ảnh hưởng đến phương phỏp, tập quỏn huy động vốn. Đõy là những vấn đề
cần phải tớnh đến trong quỏ trỡnh xõy dựng cỏc chớnh sỏch và xõy dựng cỏc biện phỏp huy động vốn phự hợp. Chớnh vỡ vậy, cần cú nhiều chương trỡnh giỏo dục, tuyờn truyền với quy mụ toàn quốc nhằm tạo ra tõm lý thuận lợi, xoỏ bỏ tõm lý e ngại, thớch tiờu dựng chứ khụng thớch tiết kiệm của người dõn.
Qua đú, tạo thuận lợi hơn cho cụng tỏc huy động vốn của hệ thống Ngõn hàng.
b) Về phớa Ngõn hàng cụng thương trung ương.
* Tổ chức phối hợp giữa cỏc Ngõn hàng thương mại trong việc thực hiện chương trỡnh “gửi tiền mọi và rỳt tiền nhiều nơi”. Từ đú, tạo ra sự
thuận lợi cho khỏch hàng trong việc gửi tiền và rỳt tiền, qua đú thu hỳt được nhiều vốn hơn.
* Cần cú những quy định nhiều kỳ hạn gửi tiền khỏc nhau như : 3 thỏng, 6 , 12, 18, 24, 30 và 36 thỏng đối với tiền gửi cú kỳ hạn. Tạo ra những hỡnh thức huy đọng phong phỳ giỳp cho khỏch hàng cú thể lựa chọn kỳ hạn nào đối với mỡnh là thớch hợp nhất.
* Lấp dần khoảng cỏch về lói suất giữa tiền gửi trờn tài khoản và tiền gửi tiết kiệm, trong thực tế thời gian qua, cũng là tiền gửi của nhõn dõn vào Ngõn hàng thỡ tiền gửi tiết kiệm được hưởng lói suất cao hơn nhiều lần tiền gửi trờn tài khoản tiền gửi cỏ nhõn dẫn đến việc mất cõn đối trong nguồn vốn huy động.
* Tăng cường huy động tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế khỏc bằng cỏch : khụng phõn biệt loại tiền khụng thời hạn và tiền gửi cú thời hạn, là tiền gửi của tư nhõn hay của cỏc tổ chức kinh tế khỏc.
* Tạo mụi trường phỏp lý cho việc trao đổi, mua bỏn cỏc chứng chỉ
tiền gửi, cỏc loại kỳ phiếu Ngõn hàng, giỳp cho cỏc Ngõn hàng thương mại núi chung và Ngõn hàng cụng thương Hoàn Kiếm núi riờng thuận lợi hơn trong việc mở rộng hoạt động huy động vốn qua việc đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn như : phỏt hành kỳ phiếu cú thể trao đổi, chuyển nhượng
được, phỏt hành chứng chỉ tiền gửi cho người gửi tiền thay vỡ sử dụng sổ tiết kiệm như hiện nay ./.
PHẦN KẾT LUẬN
Cụng nghiệp hoỏ và hiện đại hoỏ đất nước là một quỏ trỡnh chuyển đổi căn bản toàn diện cỏc hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ và quản lý kinh tế, xó hội từ sử dụng lao động thủ cụng là chớnh sang sử dụng phổ biến lao động cựng với cụng nghệ, phương tiện, phương phỏp tiờn tiến hiện đại dựa trờn sự phỏt triển của cụng nghiệp và tiến bộ khoa học tạo ra năng xuất lao động cao, tự đú đũi
hỏi nghành ngõn hàng núi chung và Ngõn hàng Cụng Thương Hoàn
Kiếm núi riờng phải tiếp tục đổi mới mạnh mẽ, toàn diện và triệt để
cỏc mặt của hoạt động huy động vốn.
Cụng tỏc huy động vốn của ngõn hàng Thương mại cú vai trũ rất quan trọng khụng chỉ trong hoạt động của bản thõn ngõn hàng mà cũn trong phạm vi một nền kinh tế.Chớnh vỡ lẽ đú việc mở rộng và nõng cao hiệu quả của cụng tỏc này trong nội bộ hệ thống ngõn
hàng Thương mại núi riờng và hệ thụng tớn dụng núi chung rất
được chỳ trọng. Chuyờn đề này đi vào phõn tớch xem xột, đỏnh giỏ,
đồng thời đưa ra một vài kiến nghị và biện phỏp nhằm mở rộng cụng tỏc huy động vốn tại ngõn hàng Thương mại Việt Nam mà cụ