NHNo & PTNT Đụng Hà Nội
Mở rộng đầu tư trung - dài hạn cú chọn lọc, chi nhỏnh ngõn hàng No&PTNT Đụng Hà Nội thực sự đúng gúp phần khụng nhỏ trong đổi mới cụng nghệ, nõng cao chất lượng sản phẩm… giỳp cỏc doanh nghiệp kinh doanh theo hướng hiện đại hoỏ cụng nghiệp hoỏ, tiến kịp với sự phỏt triển nhỏnh chúng của nền kinh tế trờn thế giới.
Biểu 3: Tỡnh hỡnh đầu tư tớn dụng trung – dài hạn Đơn vị: tỷ đồng Tăng giảm Chỉ tiờu 31/12/2003 31/12/2004 Số t/ đối Tỷ lệ % Tổng dư nợ 563 1323 760 235% I. Phõn theo thành phần kinh tế
1. Dư nợ cho vay DNNN 88 207 119 235% 2. Dư nợ cho vay ngoài quốc doanh 175 416 241 238%
II. Phõn theo loại cho vay
1. Dư nợ ngắn hạn 241 458 217 190% 2. Dư nợ trung hạn 45 150 105 333% 3. Dư nợ dài hạn 14 92 78 657% 4. Tỷ lệ dư nợ / Tổng dư nợ + Dư nợ ngắn hạn 8% 65% + Dư nợ trung hạn 15% 21% + Dư nợ dài hạn 5% 13%
(Nguồn số liệu: Bỏo cỏo kết quả hoạt động tớn dụng chi nhỏnh NHNo&PTNT Đụng Hà nội)
Qua biểu trờn ta thấy đến 31/12/2004 tổng dư nợ tăng 113% so với cựng thời điểm của năm trước. So với 300 tỷ đồng vào thời điểm 31/12/2003 thỡ sau một năm dư nợ cho vay đối với nền kinh tế trờn địa bàn thủ đụ tăng trưởng gấp 2,3 lần. Như vậy vừa mở rộng kinh doanh ngõn hàng No&PTNT Đụng Hà Nội vừa đúng gúp tớch cực vào sự nghiệp cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ nền kinh tế thủ đụ, mặc dự nhiều ngõn hàng khỏc liờn tục hạ lói suất để thu hỳt khỏch hàng, nhưng dư nợ tớn dụng của NHNN& PTNT Đụng Hà Nội vẫn tăng trưởng khỏ so với cựng thời điểm năm 2003 ( dư nợ trung dài hạn 31/12/2003 là 59 tỷ, đến 31/12/2004 là 242 tỷ, tăng 183 tỷ đồng ( 310%). Ta thấy tỷ trọng dư nợ trung -
dài hạn trong năm qua của chi nhỏnh tăng trưởng mạnh 310% là do ngõn hàng đó ỏp dụng một lói suất cho vay linh hoạt phự hợp với tỡnh hỡnh và theo đỳng quy đinh của ngõn hàng NO&PTNT Việt Nam, thời hạn cho vay dài hơn, khuyến khớch đầu tư cho những doanh nghiệp cú những dự ỏn vay trung - dài hạn khả thi, những dự ỏn cú tớnh thực tế, đảm bảo trả nợ cho ngõn hàng. Bởi vỡ một dự ỏn cho vay trung - dài hạn đũi hỏi rất cao về cả về vi mụ và vĩ mụ, phải qua một qỳa trỡnh thẩm định rất khắt khe về nhiều mặt.
- Xột về tốc độ tăng trưởng cho vay vốn trung dài hạn Biểu 4: Tỡnh hỡnh cho vay vốn trung- dài hạn
Đơn vị: tỷ đồng Tăng giảm so 2003 Tăng, giảm so KH ST T Chỉ tiờu 31/12 /2003 31/12 /2004 Số tiền % K/H 2004 Số tiền % I Tổng dư nợ 300 700 400 134% 505 196 39% - Nội tệ 253 625 372 147%
- Ngoại tệ qui đổi 47 75 28 60%
1 Dư nợ theo thời hạn
- Ngắn hạn 239 458 219 92% 348 110 - Trung hạn 61 149 237 76% 157 86 54% - Dài hạn 92 2 T/trọng dư nợ TDH/Dưnợ 35% 3 Dư nợ theo thành phần k.tế - Dư nợ DNNN 88 207 119 135%
TĐ: Dư nợ Trung, Dài han 91
- Số doanh nghiệp cũn dư nợ 6 15
- Dư nợ DNNQD 175 416 241 138%
TĐ: Dư nợ Trung, Dài han 142
- Số doanh nghiệp cũn dư nợ 82 165
TĐ: Dư nợ Trung, Dài han 10 10
- Số hộ cũn dư nợ 114 223
II Cỏc khoản đầu tư 0
III
Tổng dư nợ cho vay và cỏc
khoản đầu tư (I+II) 300 700 400 134%
(Nguồn số liệu: Bỏo cỏo kết quả hoạt động tớn dụng chi nhỏnh NHNo&PTNT Đụng Hà Nội)
Qua biểu trờn ta thấy tổng dư nợ đến 31/12/ 2004 đạt 700 tỷ, tăng 400 tỷ ( tăng 134%) so với cựng kỳ năm 2003. So với kế hoạch kế hoạch năm tăng 196 tỷ (tăng39%). Trong đú nội tệ đạt 625 tỷ, tăng 372 tỷ ( tăng 147%) so với năm 2003. Ngoại tệ đạt 75 tỷ, tăng 28 tỷ (tăng 60%) so với năm 2003.
Xột về cơ cấu dư nợ, so với năm 2003:
- Phõn theo thời gian, dư nợ ngắn hạn đạt 457 tỷ, tăng 219 tỷ, chiếm tỷ trọng 65%.; trung dài hạn đạt 243 tỷ, tăng 237 tỷ, chiếm tỷ trọng 35% tổng dư nợ.
- Phõn theo thành phần kinh tế, Khối DNNN đạt 211 tỷ, tăng 123 tỷ, chiếm tỷ trọng 30%. Khối DNNQD đạt 423 tỷ, tăng 238 tỷ, chiếm tỷ trọng 60%. Khối Hộ gia đỡnh và cỏ thể đạt 66 tỷ, tăng 39, chiếm tỷ trọng 9%.
Dư nợ quỏ hạn 4,8 tỷ, chiếm tỷ trọng 0,69%/ tổng dư nợ.
Núi chung: Tớnh đến 31/12 chi nhỏnh đó hoàn thành chỉ tiờu kế hoạch được giao. Tốc độ tăng trưởng dư nợ khỏ. Tuy nhiờn 6 thỏng cuối năm, thực hiện chủ trương chung, hạn chế tốc độ tăng truởng tớn dụng cựng với hạn mức tăng trưởng tớn dụng do NHNO quy định, Chi nhỏnh đó phải hạn chế cho vay và hầu hết chỉ giải ngõn cho cỏc hợp đồng tớn dụng đó ký. Nếu như 6 thỏng đầu năm tốc độ tăng trưởng dư nợ bỡnh quõn tăng 12%/ thỏng, thỡ 6 thỏng cuối năm chỉ tăng 2%/ thỏng. Nhỡn chung cơ cấu dư nợ là hợp lý, theo đỳng định hướng của NHNo. Dư nợ trung - dài hạn chiếm 35%/ tổng dư nợ (đỳng với định hướng hoạt động kinh doanh năm 2004 của HĐQT, Tổng Giỏm Đốc Ngõn Hàng No&PTNT Việt Nam từ 35% - 40% ).
Đụớ tượng vay dài hạn chủ yến là:
- Vay đầu tư toa xe hàng của Tổng cụng ty đường sắt ( số tiền vay 77 tỷ đồng ) Dự ỏn này đó đưa vào khai thỏc và trả một phần nợ ngõn hàng theo thoả thuận.
- Dự ỏn đầu tư xõy dựng trường dạy nghề miền trung kết hợp khỏch sạn nhà nghỉ của Cụng Ty Phượng Hồng ( số tiền xin vay 18,4 tỷ đồng ). Dự ỏn này hiện đang trong giai đoạn đầu tư dự ỏn đưa vào sử dụng vào thỏng 10 năm 2006.
Dư nợ thuộc khối DNNQD chiếm tỷ trọng 60%. Cơ cấu trờn đó tỏc động tăng hơn lói suất đầu ra đảm bảo được hiệu quả kinh doanh đồng thời về mặt kinh tế xó hội, sự đầu tư đỳng hướng đó phỏt huy tỏc dụng của nguồn lực, thỳc đẩy phỏt triển kinh tế đất nước.
Cỏc ngõn hàng thương mại cấp tớn dụng cho khỏch hàng trờn cơ sở đảm bảo tớn dụng (như thế chấp, cầm cố bảo lónh) trờn cơ sở phõn tớch thực trạng tài chớnh của dự ỏn và tớnh khả thi của phương ỏn sản xuất kinh doanh trong dự ỏn đầu tư và với cam kết là sử dụng vốn đỳng mục đớch, SXKD cú hiệu quả, đảm bảo hoàn trả cả gốc và lói song trờn thực tế cỏc hợp đồng tớn dụng, cỏc nguyờn tắc tớn dụng vẫn bị vi phạm bởi nhiều lý do mà hậu quả xấu nhất là khỏch hàng khụng trả được nợ. Điều này bất kỳ ngõn hàng nào cũng khụng muốn xảy ra trong hoạt động tớn dụng.
- Phõn tớch biểu nợ quỏ hạn
Biểu 5: Tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn tại Chi nhỏnh.
Đơn vị: tỷ đồng Nhúm 2 STT Chỉ tiờu 31/12/2004 Tăng, giảm so với 31/12/2003 Số dư %/ NQH I Tổng dư NQH 4,8 4,8 Tỷ lệ NQH/Tổng dư nợ 0,69% 1 NQH DNNN 0 0 2 NQH DNNQD 3 3 3 0,625%
3 NQH HTX 0 0
4 NQH tư nhõn, hộ g/đỡnh 1,8 1,8 1,8 0,375%
II Nợ chờ xử lý (TK28) 0 0 III Nợ khoanh (TK29) 0 0
(Nguồn số liệu : Bỏo cỏo kết quả hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh ngõn hàng No&PTNT Đụng Hà Nội)
Qua biểu trờn ta thấy tỷ trọng NQH/tổng dư nợ chi nhỏnh ngõn hàng No&PTNT Đụng Hà Nội đạt chỉ tiờu khống chế theo qui định của ngõn hàng No&PTNT Việt Nam là < 2%. Nợ quỏ hạn tổng cộng 4,8 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng thấp, 0,69%/ tổng dư nợ. Trong đú nợ quỏ hạn ngắn hạn 4,2 tỷ, chiếm 88%/ tổng dư NQH. Cỏc mún nợ trờn đều phỏt sinh từ 6 thỏng cuối năm 2004, và 100% là nợ do chậm trả lói. Qua thực tế kiểm tra, khả năng thu hồi nợ cao. Nếu như thỏng 10 dư nợ quỏ hạn đạt mức cao nhất 11 tỷ thỡ sang thỏng 12 đó giảm 6,5 tỷ, (giảm 60%). Cho đến nay chưa phỏt sinh nợ khú đũi và cũng chưa phải xử lý một mún nào từ Quỹ dự phũng rủi ro.
+ Phõn tớch nợ quỏ hạn cho vay trung – dài hạn
Biểu 6: Tỡnh hỡnh NQH cho vay trung – dài hạn.
Đơn vị: tỷ đồng
So với năm trước Chỉ tiờu 31/12/2003 31/12/2004
Số t/đối Tỷ lệ % 1. Tổng dư nợ trung - dài hạn 59 242 183 310%
- Dư nợ trong hạn 59 241,4 182,4 309%
- Dư nợ quỏ hạn 0 0,6 0,6
2. Tỷ lệ dư nợ
- Dư nợ trong hạn 100% 99,75%
- Dư nợ quỏ hạn 0% 0,25%
(Nguồn số liệu : Bỏo cỏo kết quả hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh ngõn hàng No&PTNT Đụng Hà Nội).
31/12/2004 là 0,25 % tăng 0,25%. Mặc dự nợ quỏ hạn tăng so với cựng thời điểm năm trước nhưng khụng đỏng kể, vẫn cho thấy ngõn hàng đang hoạt động rất tốt, ngõn hàng đó cú biện phỏp đụn đốc thu nợ một cỏch cú hiệu quả, tiến hành việc khoanh nợ, hạch toỏn chờ xử lý … Mặc dự cú tăng nhưng vẫn thấp hơn chỉ tiờu định hướng của Chủ tịch HĐQT- NHNo Việt Nam.Tuy nhiờn, vẫn phải tỡm mọi biện phỏp giảm tỷ lệ này xuống mức tối thiểu để giảm tối đa rủi ro cho hoạt động của ngõn hàng, thỳc đẩy quỏ trỡnh phỏt triển.
- Phõn tớch nợ quỏ hạn theo thời gian
Biểu 7: NQH theo thời gian
Đơn vị: tỷ đồng Tăng giảm Chỉ tiờu 31/12/2003 31/12/2004 Số T/đối Tỷ lệ % Dư nợ QH/ Tổng dư nợ 0 4,8 4,8 1. Ngắn hạn 0 4,2 2. Trung hạn 0 0,6 3. Dài hạn 0 0
(Nguồn số liệu : bỏo cỏo hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh ngõn hàng
No&PTNT Đụng Hà Nội)
Nhỡn vào biểu nợ quỏ hạn theo thời gian :
+ Nợ quỏ hạn là 4,8 tỷ đồng chiếm 0,69% tổng dư nợ trong đú :
+ Nợ quỏ hạn ngắn hạn 4,2 tỷ đồng chiếm 88% tổng nợ quỏ hạn nhưng nợ quỏ hạn trung hạn 0.6 tỷ đồng chiếm 12% tổng nợ quỏ hạn. đõy là 100% nợ quỏ hạn do chậm trả lói tức 4,8 tỷ đồng ( nợ quỏ hạn đến 3 thỏng là 4,8 tỷ đồng chiếm 100% tổng NQH) đều cú khả năng thu hồi.
+ Tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn trung - dài hạn do nhiều nguyờn nhõn, cú nguyờn nhõn khỏch quan do cung cầu thị trường trong nước và thế giới thay đổi do nhà nước thay đổi cơ chế chớnh sỏch XNK… cú nguyờn nhõn từ phớa khỏch hàng kinh doanh kộm hiệu quả thua lỗ, mất khả năng thanh toỏn. Tất cả nguyờn nhõn đú tỏc động đến hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều doanh nghiệp vay vốn
ngõn hàng, làm ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thu hồi vốn của ngõn hàng. Nhưng nguyờn nhõn chủ quan từ phớa ngõn hàng cũng cần phải khắc phục.