II. Một số kiến nghị và giải phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn
3.2.Đối với NHNN
3. Một số kiến nghị
3.2.Đối với NHNN
Về xử lý tài sản thế chấp: NHNN quy định nếu sau thời hạn trả nợ cuối
cựng là 10 ngày, bờn vay khụng trả được nợ thỡ Ngõn hàng làm đơn đề nghị cơ
quan Nhà nước cú thẩm quyền cho phộp phỏt mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
Mặt khỏc, trong thủ tục cho vay ràng buộc bờn vay bằng một hợp đồng thế chấp tài
sản cú ghi: " nếu khụng trả nợ gốc và lói thỡ Ngõn hàng phải phỏt mai tài sản thế
chấp, cầm cố để thu hồi nợ ... ". Như vậy, người vay tự nguyện mang tài sản thế
chấp hợp phỏp đến vay vốn đó cam kết với Ngõn hàng bằng đảm bảo. Ngõn hàng
làm bản thụng bỏo cụng khai, trước hết dành quyền ưu tiờn cho người cú tài sản thế
chấp đú được mua lại tài sản đú theo đỏnh giỏ của Hội đồng định giỏ. Sau 10 ngày
nhận dược thụng bỏo, nếu chủ tài sản khụng mua thỡ Ngõn hàng sẽ cú quyền bỏn
cho người khỏc.
Như vậy, Ngõn hàng cú thể tự phỏt mại tài sản đú mà khụng phải xin ý kiến
của cỏc cơ quan Nhà nước khỏc.
Về nõng cao chất lượng thụng tin: một trong những nguyờn nhõn gõy nờn rủi
ro trong hoạt động tớn dụng trung dài hạn của cỏc NHTM là sự thiếu thụng tin cần
thiết, chớnh xỏc từ phớa khỏch hàng, từ thị trường và dự ỏn. Vỡ vậy, muốn hoạt
động của cỏc NHTM đạt hiệu quả cao thỡ NHNN phải thiết lập một trung tõm lưu
trữ thụng tin cú thể cung cấp những thụng số chớnh xỏc nhất, mới nhất về cỏc
doanh nghiệp, cỏc biến động trờn thị trường, cỏc thụng tin cú liờn quan đến dự ỏn
...
Về mức lói suất: NHNN nờn ỏp dụng hai mức lói suất khỏc nhau cho nợ
quỏ hạn phõn theo nguyờn nhõn khỏch hàng và chủ quan. Sẽ là khụng cụng bằng
nếu doanh nghiệp phải trả mức lói suất cao gấp 1,5 lần nếu nguyờn nhõn gõy nờn
nợ quỏ hạn là sự thay đổi của cơ chế chớnh sỏch của Nhà nước, hay do những ảnh
hưởng của mụi trường tự nhiờn.
3.3. Đối với doanh nghiệp
Đa số khỏch hàng đi vay vốn thường than phiền rằng Ngõn hàng cũn gõy
nhiều khú khăn cho họ với nhiều thủ tục nhiờu khờ, phiền hà, làm mất cơ hội sản
xuất kinh doanh của họ. Song họ khụng ý thức được một điều là họ cũng là một
phần trong những khú khăn đú vỡ :
- Khỏch hàng khụng muốn cung cấp đầy đủ thụng tin vỡ họ sợ cung cấp (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nhiều sẽ vụ tỡnh phơi bày ra những yếu điểm của họ.
- Khỏch hàng thường cung cấp những thụng tin khụng hoàn toàn chớnh xỏc
vỡ họ muốn giữ kớn những số liệu kinh doanh, sợ Ngõn hàng tiết lộ ra ngoài. Chỉ gũ
ộp vào những số liệu tài chớnh, sản xuất kinh doanh mà khụng căn cứ vào thực tế
thỡ Ngõn hàng khú cú thể đưa ra quyết định một cỏch nhanh chúng và chớnh xỏc
được.
Số tiền vay và thời gian xin vay khụng đỳng với nhu cầu thực tế, vỡ vay vốn
trung dài hạn thỡ phải trả lói suất cao hơn ngắn hạn nờn mặc dự muốn vay trung dài
hạn nhưng doanh nghiệp lại vay ngắn hạn, đến thời hạn trả nợ ngắn hạn thỡ lại đệ
đơn xin gia hạn nợ. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh của Ngõn
hàng.
Để cú thể đỏp ứng được nhu cầu vốn tớn dụng trung dài hạn của toàn bộ nền
kinh tế thỡ chỉ cú sự nỗ lực cố gắng của toàn bộ hệ thống NHTM là chưa đủ, mà
phải cú sự nỗ lực hợp tỏc, giỳp đỡ từ phớa đối tỏc cũn lại đú là cỏc doanh nghiệp.
Vỡ vậy, cỏc doanh nghiệp cần phải đổi mới tư duy, khắc phục những nhận thức sai
lầm trờn để cú thể tự khẳng định được vị trớ của mỡnh trong nền kinh tế quốc dõn
đồng thời giỳp đỡ hỗ trợ cỏc Ngõn hàng trong việc mở rộng và nõng cao chất lượng
tớn dụng trung dài hạn.
Nõng cao năng lực hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp
Trong nền kinh tế mà sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, cỏc doanh nghiệp
luụn phải chủ động tỡm kiếm thị trường và nắm bắt được nhu cầu, thị hiếu của
nõng cao khả năng quản lý, cú chớnh sỏch đào tạo nhõn lực, xõy dựng kế hoạch sản
xuất kinh doanh hợp lý, đẩy mạnh hoạt động Marketing, phỏt huy nội lực và kết
hợp với sự hỗ trợ giỳp đỡ của hệ thống NHTM để cú vốn tiến hành cỏc dự ỏn sản
xuất kinh doanh cú khả năng sinh lời cao ... để từ đú cú khả năng chiếm lĩnh thị
trường trong nước sau đú tiến ra thị trường quốc tế .
KẾT LUẬN
hư em đó trỡnh bày ở trờn, tớn dụng trung dài hạn của ngõn hàng
thương mại đúng một vai trũ hết sức to lớn đối với nền kinh tế, với
ngõn hàng và với doanh nghiệp. Vỡ vậy để hoạt động tớn dụng trung (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
dài hạn thật sự phỏt huy hết vai trũ của nú cần cú sự phối hợp đồng bộ giữa ngõn hàng, khỏch hàng và nhà nước.
Với vai trũ đặc biệt quan trọng đú ngõn hàng, nhà nước và cỏc doanh nghiệp
nờn cú cỏc biện phỏp khuyến khớch, thỳc đẩy hoạt động này, làm cho ngõn hàng cú
thể mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn.
Qua nghiờn cứu đề tài, do thời gian và trỡnh độ cũn hạn chế nờn em khụng trỏnh khỏi những sai sút trong việc đưa ra và làm rừ cỏc nguyờn nhõn, tồn tại, khú
khăn và tỡm ra những giải phỏp để khắc phục những tồn tại trờn.
Một lần nữa em xin chõn thành cỏm ơn Thầy giỏo Lục Diệu Toỏn cựng toàn
thể cỏn bộ phũng dự ỏn của Ngõn hàng Ngoại thương Trung Ương đó tận tỡnh giỳp
đỡ em hoàn thành bài viết này.
Sinh Viờn: Lờ Trần Tuấn
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO:
1. S.Mishkin. Tiền tệ Ngõn hàng và thị trường tài chớnh. NXB khoa học và kỹ
thuật Hà Nội năm 1994
2. Lờ Vinh Danh. Tiền và hoạt động ngõn hàng. 3. Robert raymond. Tiền tệ ngõn hàng và tớn dụng
4. Quy đinh về nghiệp vụ tớn dụng của ngõn hàng ngoại thương Việt Nam
5. Quy chế về tớn dung trung dài hạn của Thống đốc NHNN Việt Nam.
6. Cỏc bỏo cỏo thường niờn, bỏo cỏo kết quả kinh doanh của ngõn hàng ngoại
thương Việt Nam năm 1999, 2000, 2001 2002.
7. Tạp chớ ngõn hàng
8. Tạp chớ nghiờn cứu kinh tế
9. Thị trường tài chớnh tiền tệ
MỤC LỤC
Lời mở đầu...1
Chương một. Vai tũ của đầu tư tớn dụng và vấn đề nõng cao chất lượng tớn dụng trung và dài hạn trong nền kinh tế thị trường...3
I. Tổng quan về tớn dụng trong nền KTTT...3
1. Nhõn tố và sự cần thiết của tớn dụng trung và dài hạn...3
1.1. Khỏi niệm và bản chất của tớn dụng ngõn hàng...3
1.2. Sự phỏt triển của tớn dụng...4
1.3. Phõn loại tớn dụng...4
2. Vai trũ của tớn dụng trung dài hạn trong nền kinh tế thị trường...9 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.1. Đối với ngõn hàng...9
2.2. Đối với doanh nghiệp...10
2.3. Đối với nền kinh tế...11
II. Chất lượng của tớn dụng và mục đớch nõng cao chất lượng tớn dụng trung và dài hạn...13
1. CHất lượng tớn dụng...13
1.1. Khỏi niệm chất l ượng tớn dụng trung dài hạn...13
1.2. Cỏc chỉ tiờu đỏnh g ớa chất lượng tớn dụng trung dài hạn...14
2. Những nhõn tố ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng trung dài hạn...16
2.1. Cỏc nhõn tố về phớa khỏch hàng ...17
2.2. Cỏc nhõn về phớa ngõn hàng ...18
2.3. Cỏc nhõn tố thuộc mụi trường vĩ mụ...20
3. Một số giải phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn...22
3.1. Sự cần thiết phải mở rộng nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn hiện nay...22
3.2. Một số kinh nghiệm để nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn...24
III. Cơ chế tớn dụng trung và dài hạn...27
Chương hai: Thực trạng tớn dụng trung dài hạn tại ngõn hàng ngoại thương Việt Nam và những vấn đề đặt ra về chất lượng tớn dụng trung và dài hạn ...28
1. Lịch sử hỡnh thành và phỏt triển...28
2. Hệ thống tổ chức của ngõn hàng ngoại thương hiện nay...28
3. Cỏc nghiệp vụ của ngõn hàng ngoại thương...30
4. Tỡnh hỡnh hoạt động của ngõn hàng ngoại thương năm2001...32
4.1. Nguồn vốn...32
4.2. Hoạt động tớn dụng...32
4.3. Than toỏn quốc tế...33
4.4. Thanh toỏn phi mậu dịch...33
4.5. Phỏt hành và thanh toỏn thẻ tớn dụng...34
4.6. Kinh doanh ngoại tệ...34
4.7. Hoạt động ngõn quỹ...34
4.8. Một số hoạt động khỏc...34
II. Thực trạng tớn dụng trung dài hạn tại ngõn hàng ngoại thương Việt Nam.35 1. Một số quy định về cho vay trung dài hạn tại ngõn hàng ngoại thương Việt Nam...35
2. Thực trạng tớn dụng trung dài hạn ngõn hàng ngoại thương Việt Nam...38 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.1. Tỡnh hỡnh huy động vốn trung dài hạn...38
2.2. Tỡnh hỡnh cho vay trung dài hạn...39
2.3. Tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn...45
3. Một số kết quả đạt được và tồn tại trong hoạt động tớn dụng trung dài hạn tại ngõn hàng ngoại thương...47
3.1. Những thành tựu đạt được...47
3.2. Những tồn tại...48
Chương ba. Một súo giải phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn tại ngõn hàng ngoại thương Việt Nam...50
I. Định hướng hoạt động của ngõn hàng ngoại thương Việt Nam trong thời gian (đến năm 2010)...50
II. Một số kiến nghị và giải phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn tại ngõn hàng ngoại thương Việt Nam...52
1. Giải phỏp để mở rộng hoạt động tớn dụng trung dài hạn tại ngõn hàng ngoại thương...52
1.1. Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn trung dài hạn...52
1.2. Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức tớn dụng trung dài hạn...54
1.3. Đẩy mạnh cụng tỏc tư vấn đầu tư ...58
1.4. Tăng cường thực hiện marketing Ngõn hàng...58
1.5. Mở rộng cho vay thành phần kinh tế ngoài quốc doanh...59
1.6. Đơn giản hoỏ cỏc thủ tục cho vay...60
2. Giải phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn...61
2.1. Đổi mới chớnh sỏch tớn dụng...61
2.2. Nang cao hơn nữa chất lượng cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư...61
2.3. Cho vay kịp thời đầy đủ đối với cỏc dự ỏn cú hiệu quả kinh tế...62
2.4. Xử lý linh hoạt cỏc tỡnh huống trong quỏ trỡnh cho vay...63
2.5. Tăn g cường cỏc biện phỏp thu nợ, đảm bảo trả nợ và lói vay Ngõn hàng ...63
2.6. Luụn luụn dự bỏo cỏc rủi ro tiềm ẩn trong tớn dụng trung dài hạn và cú biện phỏp phũng ngừa hữu hiệu ...64
2.7. Nõng cao cụng ngehẹ ngõn hàng ...65
2.8. Phỏt triển hỡnh thức bảo hiểm quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp...68
2.9. Bảo hiểm cho cỏc khoản vay trung dài hạn...69
3. Một số kiến nghị...69
3.1. Đối với Nhà nươcds...69
3.2. Đối với NHNN...74
3.2. Đối với doanh nghiệp...75 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});