khẩu vận chuyển bằng đường biển.
6.1 Giỏm định tổn thất:
Giỏm định tổn thất là việc làm của cỏc chuyờn viờn giỏm định của người bảo hiểm hoặc của cỏc cụng ty giỏm định được người bảo hiểm uỷ quyền, nhằm
xỏc định mức độ và nguyờn nhõn của tổn thất làm cơ sở cho việc bồi thường. Giỏm định tổn thất được tiến hành khi hàng hoỏ bị tổn thất, hư hỏng, đổ vỡ, thiếu hụt, giảm phẩm chất ở cảng đến hoặc trờn đường hành trỡnh và do người được bảo hiểm yờu cầu. Những tổn thất do mất hàng, giao thiếu hàng hoặc khụng giao hàng thỡ khụng cần phải giỏm định và cũng khụng thể giỏm định được. Do đú, người được bảo hiểm phải cú nghĩa vụ đưa ra những bằng chứng chứng minh về
nguyờn nhõn và mức độ của những tổn thất này. Sau khi giỏm định, người giỏm
định sẽ cấp chứng thư giỏm định. Chứng thư giỏm định gồm hai loại: Biờn bản giỏm định và giấy chứng nhận giỏm định được gửi cho người được bảo hiểm trong vũng 30 ngày.
Người được bảo hiểm cú thể tham gia ý kiến với giỏm định viờn để thụng nhất về tỷ lệ tổn thất hàng hoỏ. Trong trường hợp đụi bờn khụng nhất trớ được thỡ cú mời một bờn trung gian làm giỏm định viờn độc lập. Biờn bản giỏm định là chứng thư quan trọng trong việc đũi bồi thường, vỡ vậy khi hàng đến cảng đến cú tổn thất phải yờu cầu giỏm định ngay (khụng muộn hơn 60 ngày kể từ ngày dỡ
hàng khỏi tàu). Cơ quan giỏm định phải là cơ quan được chỉđịnh trong hợp đồng bảo hiểm hoặc cơ quan được người bảo hiểm uỷ quyền.
6.2. Bồi thường tổn thất.
6.2.1. Nguyờn tắc: Cỏc cụng ty bảo hiểm của Việt nam tớnh toỏn và bồi thường tổn thất trờn cơ sở cỏc nguyờn tắc sau:
- Bồi thường bằng tiền chứ khụng phải bằng hiện vật. Đồng tiền bồi thường là đồng tiền đó được thoả thuận trong hợp đồng, nếu khụng cú thoả thuận thỡ nộp phớ bằng đồng tiền nào sẽđược bồi thường bằng đồng tiền đú.
- Về nguyờn tắc, trỏch nhiệm của người bảo hiểm chỉ giới hạn trong phạm vi số tiền bảo hiểm. Tuy nhiờn, khi cộng tiền tổn thất với cỏc chi phớ: cứu hộ, giỏm định, đỏnh giỏ và bỏn lại hàng hoỏ bị tổn thất, chi phớ đũi người thứ ba bồi thường, tiền đúng gúp vào tổn thất chung thỡ dự cú vượt quỏ số tiền bảo hiểm người bảo hiểm vẫn bồi thường dựa trờn quy định trong điều khoản đó thoả thuận của hợp đồng bảo hiểm.
- Khi thanh toỏn tiền bồi thờng, người bảo hiểm cú thể khấu trừ những khoản thu nhập của người được bảo hiểm trong việc bỏn hàng và đũi người thứ
ba.
6.2.2. Cỏch tớnh toỏn bồi thường tổn thất:
* Đối với tổn thất chung:
Khi cú tổn thất chung xảy ra chủ tàu cú quyền chỉđịnh một cụng ty hay một chuyờn viờn giỏm định tớnh toỏn tổn thất chung, phõn bổ tổn thất chung cho cỏc quyền lợi trờn tàu. Cỏc quyền lợi, lợi ớch trờn tàu bao gồm: tàu, hàng và cước phớ.
Nhiệm vụ của chuyờn viờn tớnh tổn thất chung là trờn cơ sở chứng từ giấy tờ cú liờn quan xỏc định những hy sinh và những chi phớ nào được cụng nhận là tổn thất chung để tớnh toỏn phõn bổ cho chủ tàu, cỏc chủ hàng,cước phớ đúng gúp trờn cơ sở "Bảng phõn bổ tổn thất chung". Cỏch tớnh toỏn và phõn bổ tổn thất chung tiến hành như sau: -Xỏc định tỷ lệđúng gúp (chỉ số phõn bổ) vào tổn thất chung : Tổng giỏ trị tổn thất chung Tỷ lệđúng gúp = Tổng giỏ trị chịu phõn bổ Trong đú:
Tổng giỏ trị tổn thất chung là tổng những hy sinh và chi phớ được cụng nhận là tổn thất chung.
Tổng giỏ trị chịu phõn bổ là tổng giỏ trị cỏc lợi ớch trờn tàu vào thời điểm hành động tổn thất chung xảy ra, tức là bao gồm cỏc giỏ trị đó được tổn thất chung cứu thoỏt và những giỏ trịđó hy sinh vỡ an toàn chung. Nú được xỏc định trờn cơ sở giỏ trị thực tế của tài sản tại nơi kết thỳc hành trỡnh. -Tớnh số tiền phải đúng gúp của từng quyền lợi: Mức đúng gúp = Giỏ trị chịu phõn bổ của mỗi bờn * Tỷ lệ phõn bổ tổn thất chung
Số tiền đúng gúp vào tổn thất chung sẽ được người bảo hiểm bồi hoàn cho cỏc chủ hàng nếu cú bảo hiểm mà khụng phụ thuộc vào điều kiện bảo hiểm. Nếu số tiền bảo hiểm thấp hơn giỏ trị đúng gúp thỡ người bảo hiểm chỉ chịu trỏch nhiệm bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giỏ trịđúng gúp.
* Đối với tổn thất riờng: Tổn thất riờng cú thể là tổn thất toàn bộ hay tổn thất bộ
phận:
- Nếu là tổn thất toàn bộ thực tế thỡ người bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ số
tiền bảo hiểm hay giỏ trị bảo hiểm. Khi đú số tiền bồi thường bằng số tiền bảo hiểm hoặc giỏ trị bảo hiểm.
-Nếu là tổn thất toàn bộ ước tớnh, khi người được bảo hiểm thụng bỏo từ bỏ
hàng cựng với cỏc thủ tục cần thiết mà người bảo hiểm chấp thuận thỡ sẽ được bồi thường toàn bộ và ngược lại nếu người được bảo hiểm khụng thụng bỏo từ bỏ
hàng hay người bảo hiểm khụng chấp thuận thỡ chỉđược bồi thường như tổn thất bộ phận.
Số tiền bồi
thường = Tỷ lệ tổn thất * Số tiền bảo hiểm Tổng giỏ trị tổn thất tại cảng dỡ hàng =
Tổng giỏ trị hàng hoỏ * STBH Với cỏch tớnh như vậy, được bồi thường sẽ đảm bảo tớnh chớnh xỏc trong trường hợp giỏ cả hàng hoỏ cú biến động lớn (tăng hoặc giảm) kể từ lỳc bắt đầu bảo hiểm cho đến khi hàng đến cảng đến. Tuy nhiờn trong thực tế, khi tớnh toỏn bồi thường tổn thất, cỏc cụng ty bảo hiểm Việt Nam hầu như khụng tớnh đến yếu tố biến động về giỏ cả trờn thị trường hay núi cỏch khỏc coi như giỏ cả khụng biến động kể từ lỳc bắt đầu bảo hiểm cho đến khi tớnh toỏn bồi thường tổn thất. Việc tớnh toỏn bồi thường tổn thất bộ phận ở Việt nam thường xảy ra cỏc trường hợp sau: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bồi thường tổn thất do đổ vỡ, hư hỏng, thiếu hụt, giảm phẩm chất... cú biờn bản giỏm định chứng minh. Trong trờng hợp này số tiền bồi thường là:
STBT = Tỷ lệ tổn thất * Số tiền bảo hiểm
Tỷ lệ tổn thất ở đõy chớnh là mức giảm giỏ trị thương mại ghi trờn biờn bản giỏm định. Nếu biờn bản giỏm định khụng ghi mức giảm giỏ trị thương mại mà chỉ ghi trọng lượng, số lượng hàng hoỏ bị thiếu hụt:
Trọng lượng(Số lượng) hàng hoỏ thiếu hụt STBH =
Trọng lượng(Số lượng) hàng hoỏ theo HĐ * STBH
Bồi thường mất nguyờn kiện: Bồi thường mất nguyờn kiện thường xảy ra trong cỏc trường hợp như: tàu giao thiếu hàng hoặc khụng giao hàng, cỏc kiện hàng bị tổn thất toàn bộ trong khõu xếp dỡ, vận chuyển... trong trường hợp này nếu cỏc kiện hàng cú đơn giỏ thỡ:
STBT = Số kiện hàng bị mất * Đơn giỏ
Nếu cỏc kiện hàng khụng cú đơn giỏ thỡ bồi thường như trường hợp tổn thất về số lượng, trọng lượng như trờn.
Bồi thường cỏc chi phớ: cỏc chi phớ được người bảo hiểm bồi thường bao gồm: Chi phớ tố tụng, chi phớ đề phũng và hạn chế tổn thất - đú là chi phớ được chi ra nhằm ngăn ngừa hoặc làm giảm tổn thất hoặc để bảo vệ quyền lợi của hàng hoỏ được bảo hiểm hoặc những chi phớ liờn quan tới việc đũi bồi thường của người thứ ba; Chi phớ giỏm định tổn thất thuộc trỏch nhiệm bảo hiểm .
6.3. Miễn giảm bồi thường:
* Miễn giảm bồi thường là một hỡnh thức từ chối bồi thường trờn cơ sở một số tiền được chỉ định theo tỷ lệ phần trăm trong tổng giỏ trị bồi thường. Miễn giảm bồi thường cú hai loại:
-Miễn giảm khụng khấu trừ: Tức là khi tổn thất xảy ra, nếu mức độ tổn thất
đạt tỷ lệ phần trăm quy định thỡ người bảo hiểm bồi thường toàn bộ tổn thất . -Miễn giảm cú khấu trừ: Tức là người bảo hiểm sẽ khấu trừ khụng bồi thường một tỷ lệ nhất định khi tổn thất đạt mức trờn quy định.
* Mục đớch của việc miễn giảm bồi thường là:
- Người bảo hiểm khụng phải bồi thường những tổn thất quỏ nhỏ so với tổng giỏ trị bảo hiểm, số tiền bồi thường khi đú cú thể khụng tương xứng cho việc khiếu nại và giải quyết bồi thường về thời gian và chi phớ.
- Loại trừ những tổn thất của cỏc loại hàng hoỏ cú tớnh chất đặc biệt thường dễ bị hao hụt trong quỏ trỡnh vận chuyển.
- Dành một tỷ lệ khụng bồi thường để người được bảo hiểm khi xảy ra tổn thất sẽ coi như cựng người bảo hiểm cú trỏch nhiệm gỏnh vỏc một phần tổn thất.
Hiện nay, do cú sự cạnh tranh gay gắt trờn thị trường bảo hiểm nờn cỏc cụng ty bảo hiểm ớt khi sử dụng quy định miễn giảm bồi thường để giữ khỏch hàng và chỉ ỏp dụng trong những trường hợp hàng hoỏ mang tớnh chất đặc biệt và thường xuyờn bị tổn thất.
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN Ở PJICO
I . KHÁI QUÁT VỀ PJICO VÀ THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN Ở VIỆT NAM
1. Khỏi quỏt về PJICO.
1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành:
Xuất phỏt từ quan điểm đổi mới của Đảng, chủ trương phỏt triển nền kinh tế
nhiều thành phần vận động theo cơ chế thị trường cú sự quản lý vĩ mụ của Nhà nước. Đồng thời cũng xuất phỏt từ chớnh sỏch mở của phỏt triển thị trường bảo hiểm Việt nam, cụng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex gọi tắt là PJICO
(PETROLIMEX JOINT-STOCK INSURANCE COMPANY) được thành lập theo: Giấy chứng nhận đủ tiờu chuẩn và điều kiện kinh doanh bảo hiểm số 06-TC/GCN ngày 27/05/1995 của Bộ Tài chớnh; Giấy phộp thành lập số 1873/GP-UB ngày 08/06/1995 của Uỷ ban nhõn dõn Thành phố Hà Nội và Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 060256 ngày 15/06/1995 của uỷ ban kế hoạch (nay là Sở kế hoạch và Đầu tư) Thành phố Hà Nội.
PJICO là cụng ty cổ phần bảo hiểm đầu tiờn được thành lập tại Việt Nam, với tổng số vốn gúp ban đầu là 55 tỷ VND do 7 cổ đụng sỏng lập và một cổ đụng tham gia gúp vốn (Liờn hiệp đường sắt Việt Nam), ngoài ra một phần do phỏt hành cổ phiếu trờn thị trường: Bảng 1: Vốn gúp của cỏc cổđụng vào cụng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex năm 1995 Stt Đơn vị Tỷ trọng (%) Vốn gúp
(triệuVND) Số cổ phiếu 1 Tổng cụng ty xăng dầu Việt Nam 51 28.050 14.025 2 Ngõn hàng ngoại thương Việt Nam 10 5.500 2.750 3 Cụng ty Tỏi BH quốc gia Việt Nam 8 4.400 2.200 4 Tổng cụng ty thộp Việt Nam (VSC) 6 3.300 1.650 5 Cụng ty vật tư và thiết bị toàn bộ 3 1.650 852 6 Cụng ty điện tử Hà nội (Hanel) 2 1.100 550 7 Cụng ty TNHH thiết bị an toàn 0.5 275 138 8 Cỏ nhõn 19.5 10.275 5.362 Tổng 100 55.000 27.500
Nguồn số liệu: Phũng tổ chức cỏn bộ
PJICO được thành lập ngày 27/05/1995 và chớnh thức đi vào hoạt động từ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
ngày 15/06/1995 với thời gian hoạt động là 22 năm kể từ ngày cấp giấy phộp, hết thời hạn sẽ được phộp xin gia hạn. Như vậy, cụng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex ra đời đó đỏnh dấu một bước ngoặt rất quan trọng, to lớn trong chủ
trương đa dạng hoỏ cỏc thành phần kinh tế núi chung của Đảng và Nhà nước ta,
đồng thời minh chứng cho sự chuyển đổi một cỏch cơ bản thị trường bảo hiểm Việt Nam từ độc quyền sang tự do cạnh tranh cú sự quản lý vĩ mụ của Nhà nước và cũng chớnh từ đõy thị trường bảo hiểm Việt Nam chuyển sang một giai đoạn mới.
1.2. Cơ cấu tổ chức.
Ngay sau khi được cấp giấy phộp thành lập và đăng ký kinh doanh, cụng ty
đó nhanh chúng triển khai phỏt triển bộ mỏy tổ chức, mạng lưới kinh doanh bảo hiểm tại khu vực Hà Nội và trờn phạm vi cả nước. Ban đầu, từ 8 cỏn bộ cụng nhõn viờn tại trụ sở Hà Nội đến cuối năm 1995 cụng ty đó thành lập 6 phũng ban tại văn phũng cụng ty và 3 chi nhỏnh tại Hải Phũng, Đà Nẵng, TP Hồ Chớ Minh.
Đến nay cụng ty đó xõy dựng được mụt đội ngũ gồm hơn 200 CBCNV làm việc tại 10 phũng ban, 6 văn phũng đại diện khu vực trờn địa bàn thành phố Hà Nội, 9 chi nhỏnh tại cỏc tỉnh, thành phố như: TP Hồ Chớ Minh, Cần Thơ, Hải Phũng, Đà Nẵng, Nghệ An, Khỏnh Hoà, Quảng Ninh, Thừa Thiờn Huế, Quảng Bỡnh cựng 8 văn phũng đại diện tại cỏc tỉnh, thành phố: Hà Tĩnh, Quảng Nam, Kiờn Giang, An Giang, Cà Mau, Thanh Hoỏ, Hà Tõy, Đắc Lắc Ngoài ra cũn hàng trăm cỏc tổng đại lý, đại lý và cộng tỏc viờn bảo hiểm trờn toàn quốc.Với mạng lưới tổ
chức kinh doanh như vậy, PJICO trong những năm qua khụng ngừng phỏt triển: Doanh thu tăng, thị phần mở rộng, uy tớn ngày càng được nõng cao, đời sống CBCNV ngày cành được cải thiện... Từ đú gúp phần vào quỏ trỡnh phỏt triển và hội nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam với thị trường bảo hiểm thế giới.
Sơ đồ tổ chức bộ mỏy hoạt động cụng ty
(Bộ mỏy quản lý của PJICO được tổ chức theo cơ cấu trực tuyến - chức năng): HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ TỔNG GI M ĐỐC PHể TGĐ PHể TGĐ P. Tsản- H h ạ P. phi H hải VP KVI VP KV II VP KV III VP KV IV VP KV V VP KV VI CN Quảng ninh CN Hải P.BH Thanh CN Nghệ an P.BH Hà tĩnh CN Quảng bỡnh P. Kế t ỏ P.Đtư td & tt k CN T.Thiờn huế CN Đ nẵng P.BH Quảng CN Khỏnh CN S i gũn CN Cần thơ P.BH Kiờn giang P.BH An giang P.BH C mau P. Tổng h P.QL NV&TT P. H ng P. Tỏi BH P.TC Cỏn bộ Ban Ttra -P chế C C TỔNG ĐẠI Lí, ĐẠI Lí V CỘNG T C VIấN BẢO HIỂM
Trong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm, với một cơ cấu tổ chức bộ
mỏy chặt chẽ, gọn nhẹ, linh hoạt làm việc đạt hiệu quả cao, ngoài việc khai thỏc phỏt triển khỏch hàng, liờn kết hợp tỏc với cỏc cụng ty bảo hiểm trong nước PJICO cũn khụng ngừng củng cố và mở rộng mối quan hệ hơp tỏc với cỏc tổ
chức, cỏc cụng ty bảo hiểm và tỏi bảo hiểm trờn toàn thế giới. Điều đú được thể
hiện thụng qua việc PJICO là thành viờn chớnh thức của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, cú quan hệ với cỏc tập đoàn bảo hiểm, tỏi bảo hiểm lớn như: Munich Re, Swiss Re, Hartfort Re, Cologue Re, West of England... cụng ty giỏm định Willis Coroon - London và nhiều nước trờn thế giới.
1.3. Một số kết quả mà PJICO đạt được từ khi thành lập.
Ngay sau khi ra đời, PJICO đó nhanh chúng triển khai kinh doanh cỏc nghiệp vụ bảo hiểm gốc cả về chiều rộng và chiều sõu. Số lượng nghiệp vụ ngày càng tăng thờm và đa dạng hoỏ. Tới nay, cụng ty đó thực hiện trờn 40 nghiệp vụ đỏp ứng nhu cầu đa dạng về bảo hiểm của khỏch hàng. Về kinh doanh bảo hiểm gốc trong những năm đầu, cụng ty hầu như chỉ tiến hành bảo hiểm cho cỏc khỏch hàng trong cổ đụng, đến nay trờn 70% doanh thu phớ của cụng ty là từ cỏc khỏch hàng ngoài cổđụng. Cụng ty đó bảo hiểm và đồng bảo hiểm nhiều cụng trỡnh lớn cú giỏ trị hàng trăm triệu đụla Mỹ như khỏch sạn DAEWOO, toà nhà HITC, cỏc cụng trỡnh cầu đường (cầu Đuống, cầu Đà Rằng, cầu Hàm Rồng, đường quốc lộ
1, đường quốc lộ 5, đường Hồ Chớ Minh, đường cao tốc xuyờn Á ...), cụng trỡnh thuỷ điện Sụng Hinh... Sau hơn 5 năm hoạt động PJICO đạt được một số thành tựu được thể hiện ở bảng số liệu dưới đõy: