+/ Giới thiệu khách hàng: nội dung này bao gồm thông tin về tên doanh nghiệp, địa chỉ cụ thể, người đại diện cho doanh nghiệp tiến hành giao dịch với ngân hàng… những thông tin này được lấy từ hố sơ pháp lí của khách hàng đã cung cấp.
+/ Giới thiệu nhu cầu của khách hàng: bao gồm nhu cầu tín dụng khách hàng muốn vay theo hình thức nào, mục đích sử dụng vốn, số tiền là bao nhiêu, loại tiền VND, USD hay ngoại tệ khác, thời gian vay, lãi suất, lệ phí tín dụng…
+/ Tình hình quan hệ với các tổ chức tín dụng: hiện doanh nghiệp đã có quan hệ với ACB chưa, nếu đã có quan hệ thì trên những nghiệp vụ nào: giao dịch tài khoản, giao dịch thanh toán quốc tê, hay quan hệ tín dụng… ngoài ra hiện nay doanh nghiệp còn đang có quan hệ với những tổ chức tín dụng nào khác, và chi tiết những quan hệ đó. Ngoài ra còn cần nêu lên lí do khách hàng đặt quan hệ với ACB.
+/ Quá trình hình thành và phát triển của khách hàng: nội dung chính của phần này là nêu lên lịch sử thành lập và hoạt động của công ty, ra đời từ khi nào, hoạt động theo mô hình nào, trên những lĩnh vực, ngành nghề cụ thể nào. Cơ cấu tổ chức doanh nghiệp: cụ thể những vị trí chủ chốt Giám đốc, phó giám đốc, kế toán trưởng, chủ tịch hội đồng quản trị… các công ty con trực thuộc hoặc công ty mẹ quản lí doanh nghiệp. Tình hình quản lí trong doanh nghiệp, kinh nghiệm của những
người đảm trách những vị trí quản lí như giám đốc, phó giám đốc, kế toán trưởng…
+/ Tình hình sản xuất kinh doanh hiện tại của khách hàng: những số liệu cụ thể định lượng về doanh thu, chi phí, lợi nhuận… của công ty trong thời gian qua, từ đó đánh giá và phân tích định tính, định lượng.
Những chỉ tiêu định lượng chủ yếu được phân tích đó là: khả năng tạo ra lợi nhuận của doanh nghiệp như doanh thu, chi phí, lợi nhuận, tình hình khai thác và quản lí tài sản nợ, cơ cấu vốn tài trợ, báo cáo ngân quĩ, các hệ số tài chính quan trọng.
Đồng thời cũng cần trình bày kế hoạch sản xuất kinh doanh trong tương lai của doanh nghiệp.
+/ Phương án có nhu cầu vay vốn: cho biết mục đích của khỏan vay, vay để tài trợ cho hoạt động nào, dùng để mua sắm những gì. Tổng chi phí đầu tư của dự án, cơ cấu cụ thể về từng loại tài sản, nguồn vốn. Tính khả thi của dự án về tính hợp pháp, hợp lí, tính khả thi khi thực hiện trong điều kiện cụ thể của địa phương đầu tư, có khả năng mang lại hiệu quả rõ rệt cho chủ đầu tư hay không. Tiến độ thực hiện dự án, tiến độ thu hồi vốn, nguồn thu nhập để trả nợ ngân hàng, khả năng trả nợ và những rủi ro liên quan( phân tích độ nhạy cảm). Từ đó đưa ra nhận xét dự phòng khả năng trả nợ về độ an toàn và lợi nhuận của ngân hàng.
+/ Tài sản đảm bảo; khi thẩm định tài sản đảm bảo, chủ yếu là thẩm định tính thanh khỏan của tài sản này. Thông tin chính bao gồm: loại tài sản, giá trị ban đầu, giá trị còn lại, tình trạng hiện nay, những hợp đồng bảo hiểm có liên quan tới tài sản đó. Mối quan hệ sở hữu, sử dụng của khách hàng với tài sản đó. Số tiền cấp tín dụng của từng tài sản đảm bảo. Xếp loại tài sản đảm bảo.
+/ Chấm điểm tín dụng: việc chẩm điểm tín dụng được thực hiện bởi hệ thống máy tính sử dụng phần mềm do ACB đầu tư sử dụng. Cán bộ phân tích chỉ phải nhập những thông tin chương trình yêu cầu, sau đó
máy tính sẽ tiến hành chấm điểm và cho ra kết quả định lượng. Những thông tin sử dụng cho quá trình chấm điểm bao gồm cả thông tin định tính và thông tin định lượng của khách hàng.
+/ Thông tin ngành, lĩnh vực hoạt động của khách hàng: thông tin này là những thông tin mang tính vĩ mô của toàn ngành hay lĩnh vực mà khách hàng đang hoạt động, nó cho biết tình hình biến động hay ổn định của những yếu tố có liên quan tới cả ngân hàng và khách hàng.
+/ Kiến nghị: cuối cùng là cán bộ thẩm định đưa ra kiến nghị về việc cho vay hay không cho vay với khách hàng, cụ thể cho vay bao nhiêu, thời gian vay, lãi suất, cách thức trả nợ và những nội dung có liên quan khác.