Đẩy mạnh cụng tỏc huy động vốn nhằm đỏp ứng nhu cầu ngày càng tăng

II. GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN

5.Đẩy mạnh cụng tỏc huy động vốn nhằm đỏp ứng nhu cầu ngày càng tăng

khỏch hàng. 5.1. Sự cần thiết.

Như ta đó biết, nguồn vốn Chi nhỏnh nhận điều chuyển từ cấp trờn là rất

lớn nú chiếm trờn 60% tổng nguồn vốn. Điều quan trọng của nguồn vốn điều chuyển là Chi nhỏnh phải chịu một lói suất cao hơn lói suất của nguồn

Chi nhỏnh tự huy động. Trong cơ chế thị trường vấn đề giảm chi phớ huy

động vốn tăng doanh thu từ hoạt động tớn dụng Ngõn hàng để tăng lợi

nhuận luụn là vấn đề làm đau đầu cỏc nhà Ngõn hàng. Trong cơ chế thị trường việc cạnh tranh giữa cỏc Ngõn hàng là rất gay gắt, mỗi Ngõn hàng muốn tồn tại và phỏt triển trờn thị trường đũi hỏi Ngõn hàng đú phải cú tớnh độc lập tự chủ cao, tỡm cho mỡnh một hướng đi thớch hợp. Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư & Phỏt triển Bắc Hà nội cũng vậy, muốn ngày một phỏt triển hơn thỡ khụng thể cứ trụng chờ mói vào nguồn vốn điều chuyển từ cấp trờn

được mà phải tỡm cho mỡnh một nguồn vốn rẻ hơn, thớch hợp hơn với nhu

cầu của mỡnh.

Cụng tỏc huy động vốn là một phần quan trọng trong hoạt động của Ngõn

hàng, vỡ nú ảnh hưởng rất lớn đến quy mụ và sự ổn định của nguồn vốn

ngõn hàng, từ đú ảnh hưởng đến hoạt động tớn dụng của Ngõn hàng. Cho

nờn việc nõng cao cụng tỏc huy động vốn là vấn đề cần thiết đối với tất cả cỏc Ngõn hàng thương mại trong cơ chế thị trường.

5.2. Tớnh khả thi của giải phỏp.

Từ năm 1995 Chi nhỏnh mới thực sự chuyển sang hoạt động độc lập cho

nờn việc tự huy động vốn đỏp ứng nhu cầu của mỡnh cũn gặp nhiều khú

khăn. Nhưng khụng vỡ thế mà Chi nhỏnh cứ sử dụng mói nguồn vốn điều

chuyển từ cấp trờn với lói suất cao. Để giải phỏp này thực hiện cú hiệu quả đũi hỏi Chi nhỏnh cần tập trung vào những vấn đề sau:

5.2.1 Tăng cường cụng tỏc Marketing, nõng cao uy tớn của mỡnh trờn thị trường

nhằm thu hỳt nhiều khỏch hàng gửi tiền vào Chi nhỏnh, đăc biệt là cỏc doanh

nghiệp với những khoản tiền gửi cú kỳ hạn và tiền gửi thanh toỏn.

Trong nền kinh tế hiện đại, doanh nghiệp là đối tượng cung cấp cho

Ngõn hàng một nguồn vốn dồi dào nhất vỡ cỏc doanh nghiệp là người sử

dụng cỏc dịch vụ của Ngõn hàng nhiều nhất, họ luụn coi Ngõn hàng là trung

gian thanh toỏn cho tất cả cỏc mối quan hệ làm ăn của họ, đồng thời Ngõn

hàng cũng là một lĩnh vực đầu tư hiệu quả, an toàn đối với những khoản

tiền tạm thời nhàn rỗi của doanh nghiệp. Vỡ thế cỏc Ngõn hàng cần khai

thỏc tối đa nguồn vốn của cỏc doanh nghiệp nhằm tạo ra một nguồn vốn ổn

định cho mỡnh. Để làm được điều đú đũi hỏi Ngõn hàng phải ngày một đổi

mới phương thức hoạt động, thanh toỏn, tiếp thị, quảng cỏo... nhằm tạo ra

một hỡnh ảnh an toàn trong con mắt của doanh nghiệp.

5.2.2 Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động luụn là một cỏch thức để cỏc Ngõn hàng thương mại nõng cao hiờu quả huy động vốn vỡ chỉ cú đa dạng hoỏ thỡ

Ngõn hàng mới tận dụng được hết thế mạnh của cỏc thành phần kinh tế.

Ngày nay đó cú rất nhiều hỡnh thức huy động vốn như : Thu hỳt tiền gửi tiết

kiệm, phỏt hành trỏi phiếu , kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi... mỗi hỡnh thức cú

những thế mạnh và hạn chế riờng đũi hỏi Ngõn hàng phải cõn nhắc xỏc định cho mỡnh một hỡnh thức huy động phự hợp với điều kiện hiện tại. Đối với Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Băc Hà nội việc phỏt hành trỏi phiếu kỳ phiếu cũn ớt, Chi nhỏnh nờn mở rộng hoạt động này trong tương

lai.

5.2.3 Xỏc định chớnh sỏch lói suất huy động hợp lý.

Lói suất huy động là giỏ cả của những khoản vốn mà ngõn hàng huy

thỡ sẽ huy động được nhiều vốn hơn. Nhưng ngược lại lói suất huy động

cũng là chi phớ của Ngõn hàng, nếu Ngõn hàng nõng lói suất huy động nờn

quỏ cao mà khụng cõn nhắc cho phự hợp với lói suất cho vay thỡ Ngõn hàng

sẽ bị lỗ. Điều quan trọng đối với Ngõn hàng là phải làm sao xỏc định một lói suất huy động đủ chiến thắng đối thủ cạnh tranh và cũng phải phự hợp với

lói suất cho vay nhằm đảm bảo cho ngõn hàng hoạt động cú lói.

6. Giải phỏp chung: Thường xuyờn bồi dưỡng và đào tạo để nõng cao trỡnh độ

cho cỏn bộ cụng nhõn viờn.

Con người là nhõn tố quan trọng trong mọi tổ chức , là động lực thỳc

đẩy sự phỏt triển của nền kinh tế xó hội núi chung và của Ngõn hàng núi riờng. Mọi hoạt động dự ở lĩnh vực nào cũng phải thụng qua tỏc động của con người. Dự mỏy múc thiết bị , cụng nghệ cú hiện đại đế đõu chăng nữa nhưng nếu khụng cú sự tỏc động chỉ đạo của con người thỡ cũng trở nờn vụ nghĩa. Đối với lĩnh vực kinh doanh Ngõn hàng, nếu yếu tố con người được

xem trọng và được sử dụng đỳng đắn sẽ gúp phần quyết định vào sự thành

cụng của một Ngõn hàng.

Đặc biệt là ngày nay cụng nghệ càng hiện đại bao nhiờu thỡ đũi hỏi trỡnh độ

của người lao động càng cao bấy nhiờu . Yếu tố con người và cụng nghệ là

những nhõn tố quan trọng quyết định đến sự chiến thắng trong cạnh tranh của

bất kỳ một tổ chức nào. Vỡ thế việc thường xuyờn bồi dưỡng và đào tạo để nõng

cao trỡnh độ cỏn bộ cụng nhõn viờn là vấn đề cần thiết đối với bất cứ tổ chức nào trong nền kinh tế thị trường.

Hoạt động kinh doanh của ngõn hàng là hoạt động kinh doanh cú nhiều khỏc

biệt so với cỏc hoạt động kinh doanh thụng thường khỏc , hoạt động của nú cú

mối liờn hệ mật thiết đối với tất cả cỏc thành phần kinh tế. Chớnh vỡ thế mà người

cỏn bộ ngõn hàng phải là người cú trỡnh độ hiểu biết rất rộng về lĩnh vực kinh tế.

cỏn bộ tớn dụng. Người cỏn bộ tớn dụng phải là người cú chuyờn mụn trỡnh độ và

năng lực, am hiểu khỏch hàng, hiểu biết sõu về lĩnh vực tài chớnh doanh nghiệp, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

dự bỏo được những biến động kinh tế trong tương lai, cú kiến thức nhất định về

thị trường và lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp.

Do đú để nõng cao chất lượng tớn dụng, Chi nhỏnh nờn đề ra chớnh sỏch phỏt

triển nguồn nhõn lực và chăm lo việc đào tạo nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn của

cỏn bộ với những cụng việc như sau:

- Chuyờn mụn hoỏ cỏn bộ tớn dụng: Mỗi cỏn bộ tớn dụng sẽ được giao một

nhúm khỏch hàng nhất định, cú đặc điểm chung về ngành nghề kinh doanh

hoặc loại hỡnh doanh nghiệp....

- Cú chế độ khen thưởng đói ngộ hợp lý đối với cỏn bộ tớn dụng: Đối với những

cỏn bộ tớn dụng cú năng lực làm việc hiệu quả thỡ Chi nhỏnh cần cú chớnh sỏch khen thưởng kịp thời , ngược lại cần cú biện phỏp xử lý thớch đỏng đối

với những cỏn bộ tớn dụng thiếu tinh thần trỏch nhiệm, làm thất thoỏt vốn , và

phải làm sao gắn chặt tinh thần trỏch nhiệm của cỏn bộ tớn dụng đối với

khoản vay. Khụng ngừng bồi dưỡng nõng cao kiến thức, trỡnh độ chuyờn mụn

cho cỏn bộ.

- Cú thể núi bất kỳ một giải phỏp nào đưa ra cũng phải dựa trờn nền tảng tài chớnh của chớnh đơn vị đú , bởi tiềm lực tài chớnh cú ảnh hưởng rất lớn đến

tớnh khả thi của bất kỳ một giải phỏp nào. Một giải phỏp dự cú hay đến đõu

cũng sẽ khụng thể thực hiện được nếu như tiềm lực tài chớnh của cụng ty đú

khụng cho phộp. Chớnh vỡ thế để giải phỏp này khả thi đũi hỏi Chi nhỏnh cần

phải cú những chớnh sỏch hợp lý đối với việc đào tạo cỏn bộ, phải cú chớnh

sỏch thớch hợp trong việc trớch lập cỏc quỹ như quỹ đầu tư phỏt triển, quỹ khen thưởng, quỹ phỳc lợi...Mặt khỏc Chi nhỏnh cũng cần tăng cường cỏc

hỡnh thức huy động vốn từ cỏc tổ chức kinh tế để cú nguồn tài trợ cho việc

Ngày nay cỏc ngõn hàng rất coi trọng việc đào tạo cỏn bộ cụng nhõn viờn,

nguồn vốn dành cho việc đào tạo trong cỏc doanh nghiệp là rất lớn. Bất kỳ một

tổ chức nào nếu làm được điều này thỡ sẽ cú lợi thế lớn trong cạnh tranh.

III. một số kiến nghị nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn tại chi

nhỏnh ngõn hàng đầu tư và phỏt triển bắc hà nội.

Kiến nghị đối với Chớnh phủ và cỏc cơ quan Nhà nước.

 Ban hành, hoàn thiện đồng bộ cỏc bộ luật, cỏc văn bản cú liờn quan để tạo

mụi trường kinh tế, phỏp lý vững chắc cho hoạt động của cỏc doanh nghiệp

cũng như của Ngõn hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Quan hệ tớn dụng của Ngõn hàng và cỏc tổ chức kinh tế khỏc chịu sự tỏc

động của nhiều yờỳ tố kinh tế, chớnh trị, xó hội, phỏp luật, do đú một mụi trường

phỏp lý đồng bộ và hoàn thiện giỳp cho ngõn hàng thực hiện cỏc hoạt động tớn

dụng của mỡnh cú hiệu quả hơn . Để đạt được điều này, Quốc hội và cỏc cơ quan

chức năng cần sửa đổi và hoàn thiện một số luật khỏc cú liờn quan bờn cạnh Luật

Ngõn hàng nhà nước và Luật cỏc tổ chức tớn dụng như Luật doanh nghiệp, Luật

đầu tư, Luật bảo hiểm , Luật phỏ sản, cỏc quy định về thế chấp , bảo lónh....Việc

này cú tỏc dụng đảm bảo cho quan hệ tớn dụng được dựa trờn nền tảng vững

chắc, đảm bảo an toàn cho hoạt động Ngõn hàng.

 Sắp xếp lại doanh nghiệp và tăng cường cỏc biện phỏp quản lý Nhà nước đối

với cỏc doanh nghiệp.

Nhà nước cần phải kiờn quyết sắp xếp lại doanh nghiệp Nhà nước, chỉ để

tồn tại những doanh nghiệp làm ăn thực sự cú hiệu quả, những doanh nghiệp

thực sự là cần thiết cho phỏt triển kinh tế, tạo điều kiện nõng cao hiệu quả tớn

dụng. Trong việc nhanh chúng tổ chức sắp xếp lại doanh nghiệp, cần tập trung

vào việc đẩy nhanh tiến trỡnh cổ phần hoỏ cỏc doanh nghiệp Nhà nước. Đõy là

một biện phỏp nhằm huy động cỏc nguồn lực từ cỏc thành phần kinh tế khỏc

 Thực hiện chế độ kiểm toỏn chặt chẽ.

Nhà nước cần thực hiện chế độ kiểm toỏn chặt chẽ , một mặt giỳp Ngõn

hàng trong khõu thẩm định, xột duyệt hồ sơ xin vay vốn của cỏc khỏch hàng

được chớnh xỏc hơn, bỏo cỏo tài chớnh của khỏch hàng phải phản ỏnh đỳng tỡnh

hỡnh thực tế đồng thời việc thu thập thụng tin của khỏch hàng cũng phải được

tiến hành thuận lợi và chớnh xỏc. Mặt khỏc thụng qua việc thực hiện chế độ kiểm

toỏn chặt chẽ cũng tiến hành tư vấn cho khỏch hàng làm thế nào để vay được vốn

của Ngõn hàng và sử dụng một cỏch cú hiệu quả. Muốn vậy, Nhà nước nờn sớm

ban hành quy chế tài chớnh, hạch toỏn kinh doanh đối với khu vực kinh tế ngoài

quốc doanh. Qua đú tăng cường tớnh hiệu lực phỏp lý, đảm bảo tớnh đồng bộ

chuẩn mực của cụng tỏc hạch toỏn kế toỏn, tạo điều kiện thuận lợi cho cỏn bộ

ngõn hàng cú những kết luận chớnh xỏc về tỡnh hỡnh tài chớnh, sản xuất kinh

doanh của khỏch hàng. Việc chấn chỉnh cụng tỏc kiểm toỏn cũng phải đi đụi với (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

việc nõng cao chất lượng cụng tỏc kiểm toỏn, qua đú nõng cao hiệu quả cụng tỏc

thẩm định dự ỏn đầu tư.

Kiến nghị đối với Ngõn hàng Nhà nước.

 Tăng cường hiệu lực điều hành chớnh sỏch tiền tệ, chức năng giỏm sỏt và đảm

bảo an toàn hệ thống Ngõn hàng.

 Phỏt triển trung tõm thụng tin khỏch hàng.

 Sớm củng cố hệ thống đào tạo của ngành để bồi dưỡng, đào tạo cỏn bộ cú

trỡnh độ chuyờn mụn cao phự hợp với yờu cầu hoạt động kinh doanh của ngõn hàng trong cơ chế thị trường.

 Tổ chức cỏc hoạt động thanh tra cú tớnh độc lập cần thiết để kịp thời phỏt hiện

xử lý kiờn quyết cỏc vi phạm.

 Đẩy mạnh việc hỡnh thành và phỏt triển cỏc cụng ty mua bỏn và xử lý nợ, để

 Ngõn hàng Nhà nước nờn ban hành cỏc thụng tư liờn tịch để hướng dẫn xử lý

tài sản thế chấp, cầm cố vay vốn của cỏc tổ chức tớn dụng. Đề nghị Ngõn hàng

Nhà nước cần xoỏ nợ hoặc cấp bự cho những Ngõn hàng cú những khoản nợ

quỏ hạn vỡ những lý do khỏch quan .

 Ngõn hàng Nhà nước cần đưa ra những quy định cụ thể rừ ràng về việc trớch

lập cỏc quỹ dự phũng rủi ro, cỏc mức trớch lập cũng như danh mục nội dung

cần trớch lập để cỏc tổ chức tớn dụng chủ động trong vấn đề giải quyết cỏc

khoản nợ cú vấn đề của mỡnh .

 Ngõn hàng Nhà nước và Chớnh phủ cần cú một chương trỡnh hiệu quả để quy

hoạch và cơ cấu lại hệ thống cỏc tổ chức tớn dụng, loại bỏ cỏc Ngõn hàng hoạt

động khụng cú hiệu quả. Việt nam cần cú một hệ thống Ngõn hàng hoạt động

lành mạnh, hiệu quả đủ sức mạnh cạnh tranh trờn thị trường trong nước và khu vực.

Kiến nghị đối với Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam.

Là Ngõn hàng Trung ương của Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển

Bắc Hà nội, những hoạt động của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam cú

ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Bắc Hà

Nội.

Việc giải quyết những khoản nợ quỏ hạn chậm chạp cũng một phần cũng là do thiếu sút của cỏc Ngõn hàng cấp trờn. Chi nhỏnh khụng được tự ý khoanh nợ

và xoỏ nợ đối với những khoản nợ quỏ hạn và khú đũi, việc này phải do Ngõn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

hàng cấp cao quyết định trờn cơ sở quyết định của Chủ tịch hội đồng quản trị và

hội đồng xoỏ nợ. Do vậy những năm tới, Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt

Nam nờn đưa ra những quyết định của mỡnh về việc giải quyết những khoản nợ

quỏ hạn khụng cú khả năng thu hồi để giỳp tỡnh hỡnh tài chớnh tại Chi nhỏnh lành

Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam nờn trớch lập quỹ dự phũng rủi ro

trờn cơ sở tớnh toỏn rủi ro của cỏc Chi nhỏnh trong toàn hệ thống và để bự đắp rủi

ro cú hiệu quả, bự đắp những khoản mất mỏt của Chi nhỏnh trong thời gian ngắn

nhất để Chi nhỏnh nhanh chúng cõn đối tỡnh hỡnh tài chớnh của mỡnh .

KẾT LUẬN.

Chỳng ta đang bước vào kỷ nguyờn mới, kỷ nguyờn của thụng tin và khoa học

cụng nghệ. Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Bắc Hà Nội cần phải nỗ

lực thật nhiều thỡ mới tồn tại và phỏt triển vững mạnh, cựng đất nước bước vào

thế kỷ XXI. Đa dạng hoỏ cỏc hoạt động nghiệp vụ, trước tiờn là phỏt triển tớn

dụng ngắn hạn , là một biện phỏp để Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển

Bắc Hà Nội mở rộng hoạt động của mỡnh, trước là sử dụng cú hiệu quả cỏc

nguồn vốn được huy động, tăng thờm lợi nhuận, sau là để thu hỳt và mở rộng

khỏch hàng, tạo lập một vị thế vững vàng trong cạnh tranh. Trong xu thế đa dạng

hoỏ cỏc hoạt động Ngõn hàng trờn thế giới, Chi nhỏnh cần phải cố gắng hơn

trong việc nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn, tăng doanh thu từ cỏc hoạt

động dịch vụ của Ngõn hàng, tiến tới nõng cao uy tớn và lũng tin đối với khỏch

hàng trong và ngoài nước.

Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển đó cú nhiều nỗ lực, cố gắng vượt

qua mọi trở ngại, quyết tõm thực hiện mục tiờu ổn định, an toàn và hiệu quả phỏt