hàng Đầu tư và Phát triển Kiên Giang:
Để hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao, phát triển và vững mạnh trong điều kiện hội nhập Quốc tế, Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Kiên Giang đã đưa ra phương hướng phát triển từ năm 2006 – 2010 phục vụ ngày càng tốt hơn cho khách hàng của mình, cũng như việc đảm bảo cho điều kiện hoạt động kinh doanh của Ngân hàng:
Đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm cung cấp đủ vốn phục vụ cho việc kinh doanh, đầu tư và phát triển của Ngân hàng nói riêng, của Tỉnh nói chung. Đây là nhiệm vụ hết sức nặng nề vì trên địa bàn có đủ 6 NHTM Nhà nước và các Ngân hàng khác.
Chính sách khuyến khích thu hút tiền gửi của các TCKT, trước mắt là giữ vững lượng tiền gửi của các khách hàng truyền thống, sau đó cần có biện pháp khuyến khích khách hàng mới.
Mở rộng khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ đang có của Chi nhánh bằng cách tăng cường quảng cáo, nâng cao chất lượng phục vụ của đội ngũ giao dịch viên. Tạo dựng uy tính, chất lượng ngày càng cao khi khách hàng đến giao dịch.
Mở rộng mạng lưới giao dịch để tăng cường khả năng huy động vốn và phát triển dịch vụ, đồng thời nâng cao hiệu quả hoạt động tại các Phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm hiện có đảm bảo đủ điều kiện nâng cấp lên Chi nhánh cấp 1, Phòng giao dịch theo đúng định hướng của BIDV Trung Ương.
Tiếp thị và tranh thủ sự ủng hộ của Hội Sở chính để tiếp cận, tìm giải pháp thu hút nguồn tiền gửi của các tổ chức như Quỹ hổ trợ phát triển, Kho Bạc Nhà Nước,…các tổ chức xã hội, các Ban quản lý dự án, các Tổng Công ty có nguồn tiền gửi lớn để tăng trưởng và chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng tiền gửi của các tổ chức, giảm lãi suất bình quân đầu vào tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Thu hút khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán thông qua việc ưu đãi sử dụng các dịch vụ đa dạng, tăng cường khai thác các tiện ích trong chương trình hiện đại hoá, áp dụng những dịch vụ Ngân hàng hiện đại như rút tiền tự động, trả lương thanh toán tiền hàng, từng bước mở thêm các sản phẩm dịch vụ mới như Smart@account, Homebanking, POS,…
Tiếp tục đẩy mạnh dịch vụ trả lương tự động kết hợp với phát hành thẻ ATM, hướng tập trung vào các trường Đại Học, Cao Đẳng, Viện Nghiên Cứu và các doanh nghiệp lớn, lựa chọn những địa điểm có lợi thế, đông người sử dụng thẻ để triển khai lắp đăt máy ATM.
Đào tạo đội ngũ cán bộ có chuyên môn và bản lĩnh nhằm phục vụ tốt cho nhu cầu huy động vốn, kinh doanh của Ngân hàng.
Phát triển dịch vụ thanh toán thẻ để thu hút khách hàng đến giao dịch mở tài khoản tiền gửi tại Chi nhánh. Thoả thuận với các doanh nghiệp thực hiện việc trả lương qua tài khoản cho cán bộ công nhân viên, thanh toán hoá đơn điện thoại, thanh toán tiền mua hàng ở siêu thị,… Sử dụng dịch vụ như một sản phẩm bổ trợ, vừa có thể thu hút tiền gửi vừa có thể quảng bá các dịch vụ hiện đại của Ngân hàng, từng bước nâng cao vị thế và sức cạnh tranh của Chi nhánh trong hoạt động kinh doanh.
3.1 Giải pháp về huy động vốn:
Sự cạnh tranh trong lĩnh vực cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính hiện nay trên địa bàn Thành Phố Rạch Giá là khá gay gắt. Để đứng vững được trong môi trường cạnh tranh khốc liệt này, đòi hỏi các Ngân hàng phải năng động, tích cự tìm kiếm, thu hút và giữ chân khách hàng. Bởi khách hàng là người sẽ quyết định lựa chọn Ngân hàng để giao dịch. Ngân hàng nào đem lại cho khách hàng nhiều tiện ích nhất, phục vụ khách hàng tốt nhất, Ngân hàng đó sẽ chiếm lợi thế. Khách hàng là nền tảng cho sự gia tăng nguồn vốn chảy vào Ngân hàng và cũng là nền tảng cho sự tăng trưởng của Ngân hàng. Sự thành công của các nhà quản lý Ngân hàng trong việc gia tăng nguồn vốn hoạt động chứng tỏ sự tin tưởng và chấp nhận của khách hàng đối với Ngân hàng. Điều này có ý nghĩa rất lớn để tạo thế cạnh tranh với các đối thủ khác.
Có rất nhiều biện pháp nhằm đem lại kết quả tích cực cho hoạt động huy động vốn. trong phạm vi hiểu biết cá nhân, tôi xin nêu ra một số giải pháp mà Ngân hàng có thể nghiên cứu thực hiện nhằm khơi tăng nguồn vốn huy động của Ngân hàng.
3.2.1 Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo hoạt động Ngân hàng:
Hiện nay, việc sử dụng các công cụ tuyên truyền ở các NHTM Việt Nam nói chung và Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Kiên Giang nói riêng vẫn còn hạn chế. Các Ngân hàng hầu như chưa có sự đầu tư thích đáng cho hoạt động tuyên truyền lẫn quảng cáo. Chính vì thế, hình ảnh của Ngân hàng trong con mắt của phần lớn dân chúng vẫn còn khá mờ nhạt, nhiều sản phẩm dịch vụ Ngân hàng vẫn còn khá xa lạ với họ. Một số Ngân hàng có những hình thức khuyến mãi hấp dẫn nhưng việc giới thiệu chỉ hạn chế ở phạm vi của Ngân hàng bằng băng rol, tờ bướm, thông báo. Những biện pháp này chỉ đem lại hiệu quả đối với khách hàng có giao dịch với Ngân hàng mà thôi, chứ đối với những khách hàng tiềm năng (những người chưa có thói quen giao dịch với Ngân hàng và những người đang giao dịch với Ngân hàng cạnh tranh) thì hầu như không có tác dụng vì họ không biết đến.
tác dụng tích cực. Công tác tuyên truyền có ý nghĩa quan trọng vì đem lại cho khách hàng ấn tượng về một Ngân hàng thân thiện, gần gũi và năng động.
Ngân hàng có thể thực hiện đoạn phim “ tự giới thiệu “ phát trên truyền hình. Thông điệp gửi đi phải ngắn gọn, hấp dẫn với nội dung chủ yếu là giới thiệu về Ngân hàng và những sản phẩm. Đồng thời, đăng một tin trên trang báo (không phải là báo chuyên ngành) giới thiệu đặc điểm của một loại sản phẩm nào đó, sau một thời gian đổi sang sản phẩm khác. Có nhiều khách hàng rất ngại phải đến Ngân hàng hỏi thăm về các loại sản phẩm dịch vụ vì sợ mất thời gian, hoặc sợ nhân viên Ngân hàng không giải thích đủ. Việc giới thiệu sản phẩm trên báo chí hoặc tuyên truyền sẽ thoả mãn được nhu cầu thông tin của khách hàng và nếu thấy thông tin đó thoả mãn nhu cầu của mình, khách hàng sẽ đến Ngân hàng để “ mua” loại sản phẩm đó.
Những thông tin về tình hình kinh doanh của Ngân hàng cũng nên đưa lên báo chí. Đây là hình thức quảng cáo ít tốn kém chi phí nhưng hiệu quả cao. Thông tin về Ngân hàng càng nhiều thì hình ảnh của Ngân hàng càng nổi bậc, tạo niềm tin cho khách hàng. Ngoài ra, Chi nhánh nên tham gia vào những hoạt động xã hội như tham gia tài trợ các chương trình, hoạt động văn hoá – xã hội của địa phương, các công tác từ thiện,…, vừa góp phần chia sẻ khó khăn với cộng đồng vừa để quảng bá thương hiệu của Ngân hàng một cách rộng rãi.
Hàng năm, Ngân hàng nên tổ chức buổi họp mặt với những khách hàng thân thiết để tạo mối quan hệ tình cảm giữa Ngân hàng với khách hàng, đồng thời Ngân hàng cũng nắm bắt được tâm tư nguyện vọng của khách hàng để kịp thời điều chỉnh, phục vụ khách hàng tốt hơn.
3.2.2 Có chiến lược riêng về khách hàng:
Tiến hành phân loại khách hàng, tập trung xây dựng các sản phẩm tiện ích dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại mà Trung Ương triển khai thực hiện thông qua dự án hiện đại hoá: giao dịch 1 cửa, gửi tiền 1 nơi, rút tiền được ở nhiều nơi…
Trong nghiệp vụ huy động vốn, Ngân hàng phải xác định khách hàng tìm năng của mình là ai. Có như vậy, Ngân hàng mới có chính sách thu hút và phát triển các sản phẩm tiền gửi phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Do đó, Ngân hàng cần làm những cuộc khảo sát thị trường để có thể biết được những nhu cầu của khách hàng nhằm đưa ra những biện pháp phục vụ ngày càng tốt hơn, cụ thể:
Đối với nhóm khách hàng có thu nhập chưa cao và có nhu cầu tích luỹ tập trung vào các đối tượng như: cán bộ công chức nghĩ hưu, các doanh nhân thành đạt, các vận động viên thể thao thành danh được hưởng lương cao,… Đặc điểm của nhóm khách hàng này là họ có nhu cầu gửi hoặc đầu tư lâu dài, thường xuyên, ổn định, có thể chấp nhận rủi ro để hưởng lãi suất cao.
Đối với nhóm khách hàng có thu nhập chưa cao và chưa có nhu cầu tích lũy dài hạn tập trung chủ yếu vào các đối tượng công nhân viên chức,… Đặc điểm của nhóm khách hàng này là có thu nhập ổn định và có nhu cầu gửi tiền vì mục đích giao dịch, an toàn và sử dụng các dịch vụ tiện ích khác của Ngân hàng.
Tạo dựng uy tín và niềm tin cho khách hàng khi giao dịch với Ngân hàng. Nên tạo cho khách hàng những bất ngờ như tặng quà cho khách hàng khi đến ngày sinh nhật của họ, làm cho họ có những suy nghĩ tốt về Ngân hàng và có thể người này nói với người kia về Ngân hàng mình và sẽ có rất nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng hơn.
Cần có mức lãi suất hợp lý và trao đổi những thông tin về các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng khi khách hàng đến giao dịch với thái độ ân cần, lịch thiệp và vui vẻ của cán bộ nhân viên Ngân hàng. Đây là một yếu tố rất quan trọng để thu hút khách hàng.
Ngân hàng nên tiến hành làm việc với các trường Đại Học, Cao Đẳng trên địa bàn để đề nghị mở tài khoản tiền gửi từ các khoản thu học phí. Làm được như vậy khách hàng mới thấy hết được các tiện ích của Ngân hàng mang lại.
Để mở rộng mạng lưới giao dịch, Ngân hàng cần tìm hiểu và khảo sát trước khi quyết định mở phòng giao dịch. Ngân hàng phải mở phòng giao dịch của mình sao cho thuận tiện cho người dân. Ngân hàng cần phải nghiên cứu địa bàn nơi mở phòng giao dịch xem khách hàng có nhu cầu gì đối với Ngân hàng. Có như vậy, khi mở phòng giao dịch thì sẽ được sự ủng hộ của rất nhiều khách hàng nhằm giúp cho Ngân hàng ngày càng phát triển và vững mạnh trong nền kinh tế thị trường hiện nay và thu hút được nguồn vốn phục vụ cho kinh doanh của mình.
Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới giao dịch mới thì Ngân hàng cũng cần nghiên cứu nâng cấp mở rộng mạng lưới các Chi nhánh trực thuộc, các Phòng giao dịch, bàn tiết kiệm dân cư tại các địa bàn trọng điểm có tiềm năng như Phú quốc, cảng cá Tắc Cậu, Trung tâm thương mại Rạch Sỏi, siêu thị.
3.2.4 Đa dạng hoá các hình thức huy động: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Một trong những giải pháp cơ bản nhất để khơi tăng nguồn vốn huy động là sự đa dạng của những sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng. Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng càng đa dạng thì cơ hội gia tăng nguồn vốn huy động càng cao. Hiện nay, đời sống nhân dân ngày càng phát triển, nhu cầu của họ cũng từ đó mà tăng theo. Muốn thu hút và giữ chân khách hàng, Ngân hàng phải làm sao để thoả mãn nhu cầu của họ. Bên cạnh những hình thức huy động truyền thống, Ngân hàng cần phát triển thêm những hình thức huy động mới để thoả mãn tối đa nhu cầu của khách hàng nhằm nâng cao khả năng huy động vốn cho ngân hàng. Nếu Ngân hàng không tung ra một loại sản phẩm nào đó, trước sau gì những Ngân hàng khác cũng sẽ thực hiện và ngân hàng có thể sẽ bị mất khách hàng. Nguyên nhân thành công của các nhà kinh doanh, trước hết là ở chỗ biết “đón đầu” thị trường, “bắt mạch” chính xác nhu cầu thị hiếu của người tiêu dùng để đưa ra những sản phẩm phù hợp, và kinh doanh Ngân hàng cũng không ngoại lệ.
Đối với các hình thức huy động mà Ngân hàng đã và đang thực hiện, Ngân hàng cần cải thiện theo các hướng sau:
Ngân hàng đã linh hoạt trong việc mở nhiều kỳ hạn tiền gửi cho khách hàng với mức lãi suất hợp lý cho từng kỳ hạn gửi. Nhưng để khuyến khích khách hàng gửi tiền ngày càng nhiều vào Ngân hàng, thì Ngân hàng cần kèm theo những phần quà như: nón, ba lô, viết…khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhằm tạo sự chú ý cho khách hàng. Có thể số tiền gửi vào ngân hàng của khách hàng phải theo mức qui định của ngân hàng mới nhận được phần quà hay không cần theo mức qui định nhưng vẫn được nhận quà tặng. Có như vậy, ngân hàng mới thu hút được tối đa lượng tiền nhàn rỗi của khách hàng gửi vào ngân hàng.
Đối với tiền gửi thanh toán:
Ngân hàng đã phát hành thẻ ATM của Ngân hàng giúp cho khách hàng thuận tiện trong việc rút tiền và thanh toán qua thẻ. Hệ thống Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam đang áp dụng công nghệ hiện đại là đưa vi tính vào trong quản lý và nối mạng nội bộ nên khách hàng gửi tiền một nơi và rút được nhiều nơi. Ngoài ra, Ngân hàng nên đưa các loại hình dịch vụ mới vào trong thanh toán nhằm giúp cho khách hàng ngày càng sử dụng thuận tiện và nhanh chóng trong thanh toán mà không cần phải đến Ngân hàng như Mobile Banking, Home Banking, Internet Banking.
Đối với việc phát hành kỳ phiếu:
Ngân hàng cần chú ý mức lãi suất nên không cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm cùng kỳ hạn. Trong trường hợp Ngân hàng cần vốn đột xuất để phục vụ cho việc kinh doanh của mình thì khi phát hành kỳ phiếu có thể nâng lãi suất phát hành nhưng không vượt qua khung lãi suất do Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước quy định và công bố rộng rãi cho mọi người đều biết.
Ngoài ra, Ngân hàng có thể phát triển thêm các hình thức huy động mới như:
- Tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn có lãi thưởng: “ Gửi tiền càng nhiều, lãi suất thưởng càng cao”. Với hình thức gửi tiết kiệm này, ngoài lãi suất thông thường, khách hàng còn được hưởng lãi suất thưởng theo số tiền thực gửi.
LSTK kỳ hạn có lãi thưởng = LSTK của kỳ hạn tương ứng + LS thưởng
( Mức tiền gửi tiết kiệm và lãi suất thưởng của mức tiền gửi tiết kiệm đó là do Ngân hàng quy định).
- Giữ hộ vàng:
Trong tình hình giá vàng tăng vọt như hiện nay, người dân đổ xô nhau đi mua vàng. Đây là điều mà các Ngân hàng nên quan tâm vì khi người dân mua vàng về dự trữ thì họ sẽ lo sợ bị trộm cắp. Vì vậy, Ngân hàng nên mở dịch vụ giữ hộ vàng với thời gian không hạn chế để đáp ứng nhu cầu về an toàn tài sản của khách hàng với một mức phí hợp lý và chỉ thu một lần ngay khi gửi vào. Nếu làm được như vậy, Ngân hàng sẽ ngày càng tạo dựng niềm tin và uy tín cho khách hàng, đồng thời sẽ thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch với ngân hàng hơn.
- Tiết kiệm hưu trí:
Đây là loại tiết kiệm giúp cho những người đang còn làm việc tích luỹ được một số vốn cần thiết để bảo vệ khi về già. Về mục đích, hình thức này tương tự như sản phẩm bảo hiểm, nhưng linh hoạt hơn ở chỗ người gửi không bị ràng buộc về thời hạn gửi số tiền gửi. Tuỳ theo khả năng tích luỹ của mình, họ có thể gửi tiền vào bất cứ lúc nào và gửi vào bao nhiêu cũng được, chứ không phải đóng theo định kỳ,