c. Phương pháp thứ ba: Xác thực những gì mà ta “đại diện”.
2.2.1.5 Rủi ro trong thanh toán điện tử
- Những rủi ro liên quan đến quá trình thanh toán + Sao chụp thiết bị
+ Sửa đổi hoặc sao chép dữ liệu hoặc phần mềm + Lấy trộm thiết bị.
+ Không ghi lại giao dịch + Sự cố hoạt động
- Rủi ro với người tiêu dùng tham gia thanh toán
Ngoài những rủi ro mất an toàn như trên, người tiêu dùng có thể gặp những rủi ro khác như: chi tiết giao dịch ghi lại không đầy đủ để có thể giải quyết tranh chấp. Rủi ro nếu nhà phát hành lâm vào phá sản hoặc mất khả năng chi trả.
- Rủi ro đối với các tổ chức cung ứng phương tiện thanh toán điện tử Nhà phát hành cũng có thể phải chịu các rủi ro lừa đảo, vận hành sai, bồi thường cho khách hàng…
Lợi dụng sự chưa hoàn thiện của các hệ thống bảo mật, các dữ liệu về thẻ có thể bị đánh cắp và khai thác bất hợp pháp.
- Thẻ mất cắp, thất lạc
Chủ thẻ bị mất cắp, thất lạc thẻ và bị người khác sử dụng trước khi chủ thẻ kịp thông báo cho ngân hàng phát hành để có các biện pháp hạn chế hoặc thu hồi thẻ. Thẻ này có thể bị các tổ chức tội phạm lợi dụng để thực hiện các giao dịch giả mạo. Rủi ro này thường chiếm tỉ lệ lớn.
- Thẻ giả
Thẻ do tổ chức tội phạm làm giả dựa trên các thông tin được khai thác bất hợp pháp. Đây là loại rủi ro nguy hiểm và khó lường vì có liên quan tới nhiều nguồn thông tin và nằm ngoài khả năng kiểm soát của ngân hàng phát hành.
- Đơn xin phát hành thẻ với thông tin giả mạo
Do không thẩm định kỹ hồ sơ, ngân hàng phát hành thẻ cho khách hàng giả mạo thông tin. Trường hợp này sẽ dẫn đến rủi ro cho Ngân hàng phát hành khi chủ thẻ không có hoặc không có khả năng thanh toán.
- Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng
Đến kỳ phát hành lại thẻ, Ngân hàng phát hành nhận được thông báo thay đổi địa chỉ của chủ thẻ, do không thẩm định kỹ mà thẻ được gửi về địa chỉ không chính xác dẫn tới tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng.
- Thẻ bị giả mạo để thanh toán qua thư, điện thoại
Cơ sở chấp nhận thẻ cung cấp dịch vụ theo yêu cầu của chủ thẻ qua thư hoặc điện thoại dựa vào thông tin của chủ thẻ, mà không biết rằng thông tin này đang bị giả mạo, dẫn tới bị ngân hàng phát hành thẻ từ chối thanh toán cho đơn vị chấp nhận thẻ.
- Tạo băng từ giả
Tội phạm sao chép thông tin từ băng từ của thẻ thật rồi sao chép và thực hiện các giao dịch giả mạo. Gây thiệt hại cho chủ thẻ, ngân hàng phát hành, ngân hàng thanh toán.