* Đa dạng các kỳ hạn gửi tiền với nhiều mức lãi suất khác nhau
Nếu ngân hàng chỉ huy động các kỳ hạn 3, 6, 12 tháng nh hiện nay thì với những khoảng thời gian nhàn rỗi của đồng tiền không khớp nhau với những kỳ hạn huy động của ngân hàng sẽ không khuyến khích khách hàng gửi tiền. Chi nhánh có thể đề suất với NHNo & PTNT vn nghiên cứu thêm các lợi kỳ hạn 7 hoặc 8 tháng cho tiết kiệm, trong thực tế có nhiều gia đình có thu nhập rất cao mà lại không có nhu cầu sử dụng một phần thu nhập, nếu chi nhánh mở thêm các loại tiết kiệm dài hạn nh trên 10 năm thì sẽ có khả năng thu hút những khoản tiền nhàn rỗi này.
Tuy nhiên việc đa dạng hóa các kỳ hạn gửi tiền sẽ làm cho công việc giao dịch, quản lý, lu trữ hồ sơ của chi nhánh có phần vất và hơn nhiều song không phải là không thực hiện đợc. Đa dạng hóa các kỳ gửi tiền với các mức lãi suất khác nhau theo nguyên tắc kỳ hạn càng dài thì lãi suất huy động càng cao.
* Đa dạng hóa các phơng thức trả lãi và gốc
Hiện nay các ngân hàng chủ yếu áp dụng phơng thức trả lãi trớc và trả lãi cuối kỳ. Lý do là để đơn giản trong công tác huy động vốn trên cơ sở đó ngân hàng dễ cân đối đợc kế hoạch huy động và sử dụng vốn. Tuy nhiên, để huy
động vốn có hiệu quả hơn chi nhánh có thể thực hiện các phơng thức trả gốc và lãi hợp lý hơn nữa. Cụ thể là:
- Loại gửi một lần rút một lần (lãi suất cao nhất)
- Loại gửi một lần lấy lãi nhiều kỳ giữ nguyên vốn (nên cho lấy lãi hàng tháng) hoặc lĩnh lãi 6 tháng một lần đối với kỳ hạn dài trên 2 năm.
- Loại gửi một lần dài hạn nhng rút một phần trớc hạn, cần u đãi khách hàng theo cách tính lãi tơng. Ví dụ nh gửi 10 triệu đồng kỳ hạn 10 năm, nếu sau 12 thágn rút ra 1 triệu thì tính lãi loại 12 tháng. Sau 5 năm rút ra 2 triệu thì tính lãi 2 triệu theo thời hạn 5 năm.
- Loại gửi nhiều lần góp thành số tiền lớn trong thời gian dài mới rút ra một lần u đãi khách hàng với lãi suất của lại tiền gửi thời hạn dài, khi rút ra có thể tính theo phơng pháp số d bình quân.
- Hình thức tính lãi suất luỹ tiến theo số lợng tiền gửi: với cùng một kỳ hạn, chi nhánh có thể trả mức lãi suất cao hơn một chút đối với ngời gửi khoản tiền lớn và có sự u đãi về lãi suất lũy tiến theo mức tăng của lợng tiền gửi.
Các phơng thức trả lãi và gốc phù hợp sẽ khuyến khích khách hàng đến với chi nhánh ngày một nhiều hơn.
* Đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm
Ngoài những hình thức truyền thống ngân hàng đang áp dụng hiện nay, chi nhánh có thể đa ra những hình thức linh hoạt khác nh tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm gửi một lần rút nhiều lần, tiết kiệm học đờng, tiết kiệm nhân thọ... choi từng đối tợng khách hàng cụ thể.