3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
1.4.2.2. Cân đối giữa nguồn vốn tiền gửi huy động và cho vay
Hiệu quả công tác huy động nguồn vốn tiền gửi còn được đánh giá thông qua mối quan hệ cân đối với nhu cầu cho vay. Bởi một trong các chức năng chính của NHTM là chức năng trung gian tín dụng. Ngân hàng thương mại thực hiện huy động các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế và sử dụng số vốn huy động được để đầu tư, cho vay, góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh,
tiêu dùng… góp phần phát triển kinh tế xã hội và đem lại lợi nhuận cho ngân hàng.
- Nếu nguồn vốn ngân hàng huy động không đáp ứng đủ nhu cầu cho vay đối với nền kinh tế, ngân hàng sẽ không phát huy hết khả năng sinh lời và không đạt được hiệu quả kinh doanh như mong muốn. Bên cạnh đó, ngân hàng còn phải gánh chịu những thiệt hại do việc bị mất khách hàng từ tay các ngân hàng bạn và những chi phí cơ hội không đáng có.
- Nếu ngân hàng huy động được một lượng lớn nguồn VTG nhưng không sử dụng hết nguồn vốn này, ngân hàng phải trả các chi phí lãi và phi lãi cho khoản vốn bị đóng băng mà không có khoản thu nào để bù đắp lại. Một số chỉ tiêu phản ánh tính cân đối giữa nguồn VTG và cho vay có thể kể đến như sau:
Tương quan về quy mô
Chênh lệch giữa TG = Quy mô tiền gửi - Quy mô cho vay huy động và cho vay huy động
Tương quan về cơ cấu
Nguồn vốn trung và Dư nợ trung - dài hạn đã trừ bắt Tỷ lệ nguồn vốn ngắn và dài hạn buộc tương ứng hạn sử dụng cho vay =
trung và dài hạn Nguồn vốn ngắn hạn
Chỉ tiêu này dùng để đánh giá về mức độ tiềm ẩn rủi ro thanh khoản trong công tác huy động nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng.
Tương quan về lãi suất
Chênh lệch lãi suất = Lãi suất đầu ra – Lãi suất đầu vào đầu ra, đầu vào
Chênh lệch lãi bình quân
Thu từ lãi x 100% Chi trả lãi x 100%
= -
Tài sản có sinh lời bình quân Nguồn vốn trả lãi bình quân
Tương quan về thu nhập và chi phí
Chênh lệch thu nhập lãi cho = Thu nhập lãi - Chi phí lãi vay và chi phí lãi tiền gửi cho vay tiền gửi
Chỉ tiêu này thể hiện thu nhập ròng mà ngân hàng nhận được trong hoạt động kinh doanh giữa thu nhập từ lãi cho vay và chi phí lãi huy động vốn tiền gửi.