I. Triển vọng về thị trờng điện tử tin học và phơng hớng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thết bị điện tử của công ty bảo hiểm
6.Phí bảo hiểm
Trong bảo hiểm, phí bảo hiểm luôn là vấn đề nhạy cảm đối với cơ chế thị trờng, một tỉ lệ phí bảo hiểm thích hợp vừa bảo đảm quyền lợi cho công ty bảo hiểm vừa có thể thu hút đợc sự tham gia đông đảo của khách hàng.
Phí bảo hiểm do ngời đợc bảo hiểm đóng chính là sự đóng góp của ngời đ- ợc bảo hiểm vào quỹ chung để chia xẻ rủi ro. Sự đóng góp này cần phải công
bằng và phải phản ánh đợc mức độ nguy cơ rủi ro mà ngời đợc bảo hiểm mang đến cho quỹ chung. Nói cách khác, phí bảo hiểm phải đủ để:
* Bồi thờng các khiếu nại dự tính trong suốt thời gian bảo hiểm
Công ty PTI cần có nhiệm vụ ớc tính mức độ bồi thờng có thể phát sinh. Không thể đa ra con số chính xác về số tiền sẽ thanh toán cho các khiếu nại nh- ng nhờ những số liệu liên quan, công ty bảo hiểm PTI có thể đánh giá tơng đối chính xác chi phí bồi thờng.
* ớc tính về khiếu nại cha giải quyết
Không phải là mọi khiếu nại đều đợc giải quyết trong năm thanh toán phí bảo hiểm. Vì vậy, phí bảo hiểm cũng cần tính đến những khiếu nại sẽ đợc giải quyết vào cuối năm do đó Công ty PTI cần lu ý đến điều này khi tính phí.
* Cung cấp một khoản dự phòng
Công ty PTI cũng phải tính đến trờng hợp ngẫu nhiên ngoài tầm kiểm soát và có liên quan đến trách nhiệm của công ty đối với việc đáp ứng các khiếu nại ở một thời điểm nào đó trong tơng lai. Để giải quyết vấn đề này, công ty PTI phải trích nộp những khoản dự phòng.
* Bù đắp chi phí hoạt động kinh doanh
Công ty PTI phải chi một số tiền nhất định cho các hoạt động kinh doanh, bao gồm:
- Lơng của nhân viên
- Chi phí văn phòng dới mọi hình thức - Chi phí quảng cáo
- Chi hoa hồng
Phí bảo hiểm thu đợc từ mỗi hợp đồng bảo hiểm phải đủ để đáp ứng cho các chi phí hoạt động này.
Công ty PTI cũng phải bảo đảm rằng phí bảo hiểm phải đem lại một khoản lợi nhuận hợp lý. Ngoài ra công ty còn phải chịu trách nhiệm giữa các cổ đông và phải tạo ra một khoản lợi nhuận hợp lý cho việc đầu t của các cổ đông vào công ty.
Tuy nhiên, để có đợc mức phí bảo hiểm đa ra cho khách hàng, không chỉ đơn thuần là việc tính phí bảo hiểm chính xác bằng một công thức toán học, mà còn phải cân nhắc tới cả những yếu tố thơng mại. Bao gồm:
* Lạm phát:
Công ty PTI cần nhận thức rõ ràng, giá trị của đồng tiền luôn thay đổi, phí bảo hiểm thu ngày hôm nay sẽ đợc sử dụng để bồi thờng khiếu nại xảy ra trong tơng lai. Điều này có nghĩa là chi phí giải quyết khiếu nại có thể tăng không phải do sự gia tăng khiếu naị mà đơn giản chỉ là do giá trị đồng tiền giảm xuống, do vậy công ty PTI cũng không thể bỏ qua yếu tố này khi tính phí bảo hiểm.
* Lãi suất:
Công ty PTI là ngời đầu t quỹ. Những quỹ này cũng tạo ra thu nhập đầu t đáng kể nuôi sống công ty. Sự thay đổi trong lãi suất cũng cần đợc chú ý khi tính phí bảo hiểm.
* Cạnh tranh:
Yếu tố thơng mại cuối cùng là cạnh tranh. Không phải trên thị trờng chỉ có duy nhất một công ty bảo hiểm, do đó cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt. Việc tính phí bảo hiểm quá cao có thể dẫn đến mất dịch vụ nhng nếu tính phí bảo hiểm quá thấp sẽ dẫn đến thua lỗ.
Nên chăng công ty cần tiết kiệm các chi phí trong cơ cấu chi. Đặc biệt là chi bồi thờng, nếu công ty luôn có ý thức xây dựng tốt các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất cho khách hàng đồng thời khi tổn thất xảy ra cần có biện pháp sơ cứu kịp thời nhằm giảm bớt thiệt hại tối đa thì chắc chắn rằng tổng chi sẽ giảm xuống và do đó công ty đã thu hút thêm một lợng khách hàng đáng kể từ
phía đối thủ cạnh tranh và khách hàng tiềm năng nhờ việc chào phí với một mức phí mềm hơn so với các công ty khác hoạt động trên lĩnh vực này.