Mọi khoản vay đều được bắt đầu từ cán bộ tín dụng và kết thúc khi kế toán tất toán khế ước, thanh lý hợp đồng tín dụng. Quá trình đó được tiến hành tập trung theo các bước sau:
Bước 1: tiếp xúc, tìm hiểu và hướng dẫn khách hàng.
Cán bộ tín dụng được phân công giao dịch với khách hàng có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập và gửi hồ sơ vay vốn.
- Hồ sơ pháp lý: tùy theo loại hình doanh nghiệp, nếu thiết lập quan hệ tín dụng lần đầu phải gửi đến chi nhánh NHNo các giấy tờ chủ yếu sau:
+ Điều lệ doanh nghiệp. + Đăng ký kinh doanh.
+ Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập. - Hồ sơ kinh tế:
+ Kế hoạch sản xuất kinh doanh trong kỳ.
+ Báo cáo thực hiện kế hoạch sản xuất kinh doanh gần nhất. - Hồ sơ vay vốn:
+ Giấy đề nghị vay vốn.
+ Dự án, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ. + Hồ sơ đảm bảo tiền vay.
Sau khi nhận được hồ sơ hợp pháp, hợp lệ do khách hàng gửi, cán bộ tín dụng tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn. Đây là nội dung quan trọng nhất gồm các mục sau:
- Thẩm định năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự của khách hàng. - Khả năng tài chính.
- Mục đích vay vốn.
- Dự án, phương án sản xuất kinh doanh - dịch vụ. - Tài sản làm bảo đảm nợ.
Bước 2: Trưởng phòng tín dụng kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định; lập, tiến hành xem xét, tái thẩm định (nếu cần thiết).
Bước 3: Giám đốc căn cứ vào báo cáo thẩm định (tái thẩm định). Từ đó đưa ra quyết định chấp nhận hay từ chối cho vay.
Bước 4: hồ sơ khoản vay được Giám đốc ký duyệt cho vay được chuyển nhượng cho kế toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán và chuyển thủ quỹ để giải ngân cho khách hàng.
Bước 5: sau khi cho vay, cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra sử dụng vốn vay như quy định.
Lưu đồ 3.1
Quy trình cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo An Giang
Nhu cầu
tín dụng Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ vay vốn
Thẩm
định Lập tờ trình
Sửa đổi, bổ sung điều kiện vay
Từ chối cho vay
Hoàn thiện hồ sơ
Xét duy
ệt Trình Giám đốc
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});