5. Kết cấu của chuyên đề
2.1.3.2. Tình hình sử dụng vốn
Bên cạnh công tác huy động vốn thì việc sử dụng vốn đầu tư tín dụng một cách hiệu quả được xác định là công việc có tính trọng yếu. Thu từ hoạt động tín dụng đóng góp tỷ trọng lớn nhất trong tổng thu nhập của chi nhánh. Vì vậy sử dụng vốn hiệu quả sẽ bù đắp được chi phí huy động vốn và thu được lợi nhuận. Ngược lại sẽ đem đến nhiều rủi ro cho ngân hàng. Ý thức rõ tầm quan trọng đó chi nhánh đã đưa ra nhiều biện pháp để nâng cao chất lượng tín dụng, giảm nợ xấu, trong khi vẫn tiếp tục phát triển được doanh số cho vay.
Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn 2009 -2011 tại Agribank chi nhánh thành phố Lạng Sơn. Đơn vị: Tỷ VNĐ T T CHỈ TIÊU 2009 2010 2011 SO SÁNH 2010/2009 SO SÁNH 2011/2010 số tiền (+/-) tỷ lệ % (+/-) số tiền (+/-) tỷ lệ % (+/-) Tổng doanh số
cho vay – thu nợ
502,7 700 570 197,3 39,2 130 18,6
-Doanh số thu nợ 237,5 379 208,9 141,5 60 170,1 44,9
Tổng dư nợ 175,2 233,2 229,8 58 32,9 3,4 1,5 1 Phân theo ngành KT
-Nông, lâm nghiệp 85,4 111,4 103,9 26 30,4 7,5 6,7
-Công nghiệp 40,8 56 60,1 15,2 37,3 4,1 7,3
-Xây dựng 15,4 21,7 24,1 6,3 40,9 2,4 11,06
-Thương mại, dịch vụ 33,6 44,1 41,7 10,5 31,3 2,4 5,4
2 Phân theo TPKT
-DN ngoài quốc doanh 118,5 177,3 171,6 58,8 49,6 5,7 3,2
-Hộ gia đình và cá nhân 56,7 55,9 58,2 0,8 1,4 2,3 4,1
3 Phân theo thời gian
-Ngắn hạn 101,7 149,1 144,2 47,4 46,6 4,9 3,3
-Trung và dài hạn 73,5 84,1 85,6 10,6 14,4 1,5 1,8
( Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết năm 2009 - 2011 của Agribank chi nhánh thành phố Lạng Sơn ).
Qua bảng 2 ta thấy hoạt động tín dụng qua các năm vẫn giữ ổn định, tổng doanh số cho vay thu nợ đạt mức cao. Cơ bản cân đối đủ vốn huy động tại chỗ để cho vay đảm bảo tính thanh khoản tại chỗ. Điều chỉnh kịp thời lãi suất cho vay phù hợp với huy động nên đảm bảo chênh lệch lãi suất dương, trên cơ sở đúng quy định và phù hợp với chính sách khách hàng.
* Về doanh số cho vay:
- Năm 2010, doanh số cho vay tăng 55,8 tỷ đồng so với năm 2009.
- Năm 2011, doanh số cho vay tăng 40,1 tỷ đồng so với năm 2010. Như vậy, ta thấy doanh số cho vay của chi nhánh mặc dù chưa cao nhưng tăng đều qua các năm. Có được kết quả trên là do chi nhánh đã áp dụng các biện pháp để duy trì và mở rộng tín dụng. Cụ thể như bám sát mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương để đầu tư đúng hướng; nghiên cứu địa bàn hoạt động để giao chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ đến từng cán bộ tín dụng; tiếp thị khách hàng với đi đôi với chăm sóc, duy trì khách hàng đã có.
* Về doanh số thu nợ
- Năm 2010, doanh số thu nợ tăng 141,5 tỷ đồng so với năm 2009. Bên cạnh doanh số cho vay tăng, doanh số thu nợ cũng tăng cùng tỷ
lệ thậm chí còn cao hơn, điều đó thể hiện tính tích cực trong việc thu hồi nợ đến hạn của ngân hàng, đặc biệt là thu hồi nợ quá hạn tồn đọng của những năm trước.
- Năm 2011, doanh số thu nợ giảm 170,1 triệu đồng so với năm 2010. Do có sự thay đổi về cơ cấu tổ chức, tháng 9/2011 chi nhánh thực hiện tách phòng giao dịch Chi lăng về trực thuộc ngân hàng Tỉnh nên doanh số thu nợ đã suy giảm.
* Về tình hình dư nợ:
- Năm 2010, dư nợ tăng 58 tỷ so với năm 2009.
- Năm 2011, dư nợ giảm 3,4 tỷ so với năm 2010.
Dư nợ các năm tuy đã có tăng trưởng, nhưng tăng trưởng chưa cao do ảnh hưởng của tình hình kinh tế xã hội chung trong khủng hoảng tài chính toàn cầu. Lãi suất huy động vốn và cho vay diễn biến phức tạp, nguồn vốn huy động gặp nhiều khó khăn, nhất là những kỳ hạn dài. Chi nhánh phải tự cân đối nguồn vốn để cho vay nên dư nợ cho vay khó tăng trưởng vì nguồn vốn huy động chưa đáp ứng được.
* Tổng dư nợ xấu qua các năm như sau: năm 2009: 5,877 tỷ đồng, năm 2010: 7,872 tỷ đồng, năm 2011: 3,964 tỷ đồng ( Nguồn số liệu: Báo cáo tổng
kết năm 2008, 2009, 2010 của Agribank thành phố Lạng Sơn ). Nợ xấu qua các
năm vẫn phát sinh nhưng chi nhánh đã tập trung đôn đốc, thu hồi và xử lý. Thành lập tổ đôn đốc và xử lý nợ, tổ chức phân loại chất lượng tín dung theo địa bàn. Kết quả đã cơ bản xử lý và thu hồi được nợ, giảm đáng kể nợ xấu phát sinh. Việc cơ cấu nợ và chuyển nợ chấp hành tốt, nên tỷ lệ nợ xấu đã phán ánh đúng thực trạng nợ tại chi nhánh.
Agribank chi nhánh thành phố Lạng Sơn coi nhiệm vụ thu nợ là nhiệm vụ trọng tâm. Qua công tác thanh tra, kiểm tra trên địa bàn đã chấn chỉnh kịp thời các sai sót trong việc thực hiện các quy trình nghiệp vụ của ngân hàng. Vì vậy công tác thẩm định, xét duyệt cho vay chặt chẽ và hiệu quả hơn, ít phát