Bên cạnh những kết quả khả quan đã đạt đợc thì Chi nhánh cũng gặp phải những vấn đề vớng mắc chủ quan và khách quan còn tồn tại làm ảnh hởng đến tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh nói chung và chất lợng cho vay DNNN nói riêng nh sau:
- Hệ số sử dụng vốn bình quan còn thấp
- Việc cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ còn hạn chế do phần lớn các doanh nghiệp này còn thiếu tín nhiệm và không đủ tài sản đảm bảo
- Đầu t tín dụng cha dàn trải đều ở các ngành kinh tế
- Số lợng khách hàng có qui mô vừa và nhỏ còn nhiều và chiếm một tỷ lệ lớn trong tổng d nợ quá hạn.
- Chính sách khách hàng của NH No&PTNT Nam Hà Nội mới chỉ bó hẹp ở các DNNN làm ăn có hiệu quả, và các tổng công ty 90-91 có uy tín, cha mở rộng hoạt động tín dụng với các doanh nghiệp t nhân, các côg ty cổ phần và các thành phần kinh tế khác. NH No&PTNT Nam Hà Nội cha có chính sách khuyến khích vât chất cho các đơn vị vay trả sòng phẳng, làm ăn có uy tín.
- Việc thực hiện pháp lệnh kế toán thống kê của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh cha nghiêm túc. Hầu hết các doanh nghiệp cha thực hiện việc kiểm toán báo cáo tài chính gây khó khăn trong việc Ngân Hàng xem xét quyết định cho vay.
- Cơ chế lãi suất thoả thuận đợc ban hành tạo điều kiện cho các ngân hàng chủ động linh hoạt hơn trong áp dụng mức lãi suất huy động và cho vay nhng cũng tạo
cho các ngân hàng cạnh tranh lôi kéo khách hàng không lành mạnh bằng việc đẩy cao lãi suất huy động và hạ lãi suất cho vay.
- Chính sách và cơ chế quản lý kinh tế vĩ mô của nhà nớc trong quá trình chuyển đổi và đổi mới đã và đang dần hoàn thiện. Tuy nhiên, khi hớng dẫn, triển khai và thực hiện, nhiều ngành, nhiều doanh nghiệp vẫn gặp phải không ít khó khăn do khối lợng văn bản quá nhiều, một số không đồng bộ, thay đổi nhanh…
- Vai trò hớng dẫn nghiệp vụ, năng lực kiểm tra, kiểm soát của các phòng ban nghiệp vụ và kiểm tra của ngân hàng cấp trên còn cha sâu sắc.
- Mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng cha rộng rãi do cha có sự hiểu biết lẫn nhau nhiều, công tác Marketing cha phát huy đợc hết sức mạnh.
- Ngân hàng còn chủ quan trong khi cho vay, thể hiện ở trong một số trờng hợp quan niệm cho rằng đối với những khách hàng quen thuộc không cần giám sát chặt chẽ và giải quyết cho vay chỉ dựa vào thông tin do doanh nghiệp đó cung cấp
- Khách hàng vay vốn tại NH NO&PTNT Nam Hà Nội chủ yếu tập trung vào một lợng nhỏ khách hàng lớn do đó dễ bị sức ép từ phía khách hàng về lãi suất, phí thanh toán, không có lợi cho việc phòng ngừa rủi ro tín dụng. Chỉ cần một khách hàng bỏ không tiếp tục quan hệ với NH NO&PTNT Nam Hà Nội nữa thì sẽ làm giảm đáng kể quy mô d nợ của NH NO&PTNT Nam Hà Nội và do đó sẽ ảnh hởng đến kinh doanh của NH NO&PTNT Nam Hà Nội.
Tóm lại, thông qua việc đánh giá thực trạng công tác tín dụng đối với DNNN tại NH No&PTNT Nam HN ta thấy đợc những mặt đã đạt, đồng thời cũng tìm ra đợc những vấn đề còn tồn tại từ đó đa ra những biện pháp khắc phục hữu hiệu, tạo điều kiện cho các DNNN tiếp cận với vốn tín dụng ngân hàng đợc thuận lợi hơn, đồng thời đảm bảo chất lợng tốt cho hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Chơng 3
Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng đối với dnnn tại nh no&ptnt nam hà nội