III – Hệ thống thông tin tín dụng:
2. Mục đích và ý nghĩa (tt):
3.1. Đầy đủ và kịp thời:
• Theo định kỳ hoặc khi có phát sinh, các thông tin tín dụng về KH phải được thu thập, ghi chép và xử lý kịp thời để phản ánh chính xác mức độ rủi ro và năng lực của KH trong việc thực hiện các nghĩa vụ với NH, đồng thời giúp NH quyết định điều chỉnh đúng đắn.
• Mọi KH có quan hệ tiền gửi và tiền vay với NH hoặc những KH lớn, có uy tín trên thị trường nhưng chưa từng có quan hệ với NH đều phải được ghi chép, lưu trữ các thông tin liên quan.
47
3.2. Hợp lý:
Thông tin tín dụng phải được thu thập từ các nguồn cung cấp hợp lệ và có căn cứ xác đáng. Mọi thông tin có được từ các nguồn không hợp lệ chỉ sử dụng cho mục
đích tham khảo trừ khi có đủ bằng chứng để khẳng định.
48
3.3. Nhất quán:
Thông tin tín dụng được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau, do đó có khả năng sinh ra bất đối
xứng thông tin KH. Trong trường hợp này, CBTD cần phải bảo đảm sự nhất quán thông tin về mỗi KH để tạo điều kiện cho quá trình phân tích,
đánh giá và ra quyết định quản lý phù hợp. Các thông tin tín dụng cần phải được tập hợp, cập nhật, theo dõi liên tục theo thời gian, ít nhất cho tới khi KH chấm dứt quan hệ với NH.
49
3.4. Bảo mật:
Thông tin tín dụng phải được lưu trữ, bảo quản và sử dụng theo chế độ bảo mật như tài sản riêng có của từng NH. Chỉ cán bộ, bộ phận có trách nhiệm liên quan đến hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro được Tổng Giám đốc hoặc
Giám đốc chi nhánh cho phép thì mới được truy cập, khai thác và sử dụng thông tin tín dụng.
Các thông tin tín dụng phải được quản lý và sử dụng an toàn, bí mật, không gây ảnh hưởng
đến nguồn cung cấp thông tin và không cung cấp cho bên thứ ba.
50