TDCT tại chi nhánh Bắc Hà Nội
1- Về phía khách hàng giao dịch
Hiện nay các doanh nghiệp nứoc ta nói chung và các doanh nghiệp trên địa bàn Gia Lâm nói riêng còn rất nhiều hạn chế về tiềm lực tài chính. điều này dẫn đến một thực tế là các nhà NK chủ yếu dựa vào nguồn vốn vay NH khi tham gia quan hệ với các đối tác nớc ngoài. NH lúc này sẽ đứng trớc rủi ro rất lớn vì việc thu hồi đợc vốn của NH lúc này tuỳ thuộc vào kết quả hoạt động kinh doanhcủa nhà nhập khẩu. Đối với cá doanh nghiệp XK, việc lập bộ chứng từ hoàn hảo vẫn là một việc vô cùng khó khăn. Tren thực tế, có tới 70% chứng từ hàng xuất là có sai sót, phải chờ NH mở L/C chấp nhận mới đợc đòi tiền NH hoàn trả. Việc đòi tiền NH nớc ngoài trong trờng hợp này dễ bị chậm, tốn kém tiền điện phí, sai sót phí. Điều này gây ra nhiều phiền toái, khó khăn cho NH, làm chậm trễ quá trình thanh toán dẫn đến làm giảm chất lợng, uy tín của NH trong hoạt động thanh toán quốc tế.
Đối với hoạt động thanh toán hàng xuất
Sai sót phổ biến thờng gặp ở khâu lập chứng từ. Các đơn vị NK luôn gặp phải
vớng mắc trong việc lập hồ sơ chứng t đòi tiền. Nguyên nhân chủ yếu là do trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ của đơn vị còn non kém, cha đáp ứng đợc nhu cầu khắt khe, phức tạp của phơng thức TDCT. Những sai sót có thể là những lỗi nhỏ nh sai chính tả, sai tên cho đến những thiếu sót chứng từ hoặc sai quy định…
trong L/C.
Nếu bộ chứng từ không hoàn hảo sẽ bị từ chối thanh toán, thời gian sửa chữa kéo dài, chi phí sửa chữa cao, có trờng hợp L/C bị huỷ bỏ.
Đối với hoạt động thanh toán hàng nhập
Các doanh nghiệp NK thờng thiếu kiến thức về tập quán thơng mại quốc tế, tập quán của quốc gia ký hợp đồng. đây cũng chính là nguyên nhân gây khó khăn cho NH trong việc mở và thanh toán L/C. Chẩng hạn nh ngời nhập khẩu do trình độ hạn chế, không hiểu rõ những điều khoản trong hợp đồng thơng mại hoặc cố tình làm sai thoả thuận ban đầu dẫn đến yêu cầu mở L/C có nội dung không khớp với hợp đồng thơng mại làm chậm trễ quá trình thanh toán, gây nhiều chio phí tốn kém.
2- Về phía Nh trong thanh toán L/C
Các rủi ro mà NH gặp phải trong quá trình thanh toán sử dụng phơng thức thanh toán TDCT vô cùng đa dạng. Ta có thể xem xét một vài rủi ro thờng thấy của NH.
Kiểm tra L/C không kỹ
Sai sót trong khi kiểm tra chứng từ. Có rất nhiều loại th tín dụng có độ phức
tạp cao làm cho việc kiểm tra chứng từ có nhiều khó khăn, thanh toán viên bỏ qua những sai sót và đã thanh toán cho ngời hởng lợi nhng ngời mua lại phát hiện ra lỗi trong bộ chứng từ và từ chối thanh toán. Lúc này NH phải chịu mọi hậu quả, phải tìm cách giải quyết bộ chứng từ cũng nh đơn hàng đó.
Chậm trễ trong quá trình xử lý
Khi kiểm tra bộ chứng từ, phát hiện có bất đồng nhng trong quá trình xử lý lại mất quá nhiều thời gian, chậm trễ trong việc xử lý, trong thời hạn & ngày không thông báo đợc bất đồng cho NH chuyển chứng từ làm cho Nh bị mất quyèen từ chối thanh toán bộ chứng từ buộc NH phải thanh toán bộ chứng từ có lỗi mà không biết ngời NK có chấp nhận thanh toán hay không. Nh phaỉ tìm cách thanh lý bộ chứng từ đó để thu hồi tiền thanh toán.
Thanh toán sai địa chỉ
Trong khi thực hiện bộ thanh toán, thanh toán viên do đọc không kỹ địa chỉ
của ngời hởng lợi trên L/C nên đã thanh toán nhầm sang một địa chỉ khác gây rủi ro làm mất tiền của NH. Mặc dù thanh toán viên gây sai sót phải chịu trách nhiệm đối với số tiền bị thanh toán nhầm đó nhng uy tín của NH đối với ngời hởng lợi
cũng ít nhieèu bị giảm sút.
Bị phạt do chậm thanh toán
Khi thực hiện thanh toán, NH thanh toán chậm cho Nh chiết khấu dẫn đến bị
NH chiết khấu phạt phải trả thêm lãi trên số tiênf chậm thanh toán. Thẩm định doanh nghiệp không kỹ
Hậu quả của việc thẩm định không kỹ sẽ là NH phát hành phải thực hiện
việc thanh toán cho ngời hởng lợi ngay cả khi ngời NK không có khả năng hoàn trả hay chủ tâm lừa NH. Lúc này NH vẫn phải thanh toán cho ngời bán hàng trong khi đó không thể thu hồi vốn đợc từ ngời mua.
Với vai trò là NH xác nhận chi nhánh Bắc HN cũng không tránh khỏi rủi ro. Thờng thì NH không luôn sẵn sàng xác nhận khi đợc chỉ định xác nhận mặc dù sẽ thu đợc một khoản phí không nhỏ. Nguyên nhân chính của việc này là NH không tin tởng vào khả năng tài chính của NH mở th tín dụng, vì thờng thì các NH phải có vấn đề nào đó không đảm bảo về khả năng thanh toán gây cho khách hàng một sự không an toàn nên khách hàng ôứi yêu cầu chỉ định một NH xác nhận. Nếu NH mở th tín dụng bị phá sản hoặc không có khả năng thanh toán thì lúc này mọi rủi ro sẽ do NH xác nhận gánh chịu vì NH xác nhận sẽ phải dùng vốn tự có của mình để thanh toán mà không biết liệu có thể thu hồi đợc số tiền từ NH mở th tín dụng hay không.
Mặc dù đội ngũ cán bộ công nhân viên của chi nhánh đều có trình độ đại học và trên đại học nhng t duy kinh tế thị trờng vẫn cha thật sự nhạy cảm với thực tế. Vì vậy khó khăn trớc mắt của chi nhánh Bắc HN là phải tăng cờng đào tạo đội ngũ cán bộ giỏi về chuyên môn, nghiệp, quản lý kinh doanh, đaok đức nghề nghiệp nhằm nâng cao chất lợng và hiệu quả hoạt động của mình, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.