II. Tình hình cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng công thơng Ba Đình.
1. Tình hình cho vay trung và dài hạn.
Trớc nhu cầu vốn cho công ngiệp hoá - hiện đại hoá dất nớc, chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực Ba Đình đã tích cực triển khai để có những bớc chuyển dịch cơ cấu tín dụng, tăng dần tỷ trọng cho vay trung và dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn đầu t, đổi mới trang thiết bị kỹ thuật tiên tiến, hiện đại nhằm gíp cho các doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh. Để thấy đợc những kết quả mà chi nhánh đã tạo ra đối với việc cho vay trung và dài hạn chúng ta lấy từ thời điểm nam 1999 để nghiên cứu phân tích.
Trong những năm qua ( kể từ năm 1999 -2001 ) cho vay và đầu t của chi nhánh đã bám sát đợc mục tiêu chung của Ngân Hàng Công Thơng Việt Nam và phù hợp với tốc độ tăng trởng của nền kinh tế trên địa bàn. Với quan điểm “Đầu t theo chiều sâu cho doanh nhiệp chính là đầu t cho tơng lai của Ngân hàng “ chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực Ba Đình đã chủ động khai thác bổ xung các nguồn vốn trung - dài hạn bằng VND và ngoại tệ với lãi suất hợp lý để đáp ứng nhu cầu phát triển công nghiệp theo hớng công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc , bám sát kế hoạch phát triển của đất nớc.
Ngân hàng đã tập trung vào các dự án mua sắm máy móc, thiết bị, công nghệ tiên tiế, xây dựng cơ sở sản xuất kinh doanh mới, cải tạo, mở rộng đầu t theo chiều sâu... Những kết quả đó đợc thể hiện cụ thể nh sau: Căn cứ vào biểu 4 “ Tình hình cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng công thơng Ba Đình “ ta thấy: Năm 1999 d nợ cho vay trung và dài hạn bình quân cả năm đạt: 73537 triệu đồng chiếm 16.5% ttổng d nợ cho vay bình quân. Nếu xét số d ngày 31/12/1999 thì d nợ cho vay trung và dài hạn đạt: 80657 triệu đồng và chiếm 16.5% tổng d nợ cho vay cùng thời điểm. Sang năm 2000 tổng d nợ cho vay trung và dài hạn bình quân cả năm là: 89101 triệu đồng, tăng 21.1% so với bình quân năm 1999 tơng đơng chiếm
18.4% tổng d nợ cho vay bình quân. Tính đến 31/12/2000 d nợ cho vay trung và dài hạn đạt: 100306 triệu đồng tăng 24.4 % so với 31/12/1999 và chiếm 18.1% tổng d nợ cho vay. Đến năm 2001 nếu xem xét tổng quan thì cho vay trung và dài hạn không có biến động lớ, d nợ cho vay bình quân cả năm đạt:1045213 triệu đồng tăng 17.3% so với năm 2000, nếu tính số d thời điểm (31/12/2001) thì đạt 108591 triệu đồng và tăng 8.2% so với năm 31/122000 và chiếm 19.68% so với tổng d nợ. Trong năm 2001 do bị ảnh hởng của cuộc khủng hoảng kinh tế cho nên ít nhiều ảnh hởng đến hoạt động của chi nhánh. Các chỉ tiêu tổng quan về cho vay trung và dài hạn (nh đã phân tích ở trên) tuy rằng có tăng trởng so với năm 2000 nhng tốc độ tăng lại có su hớng giảm (D nợ trung dài hạn năm 2000 tăng 24.4% so với năm 1999 nhng trong năm 2001 tốc độ tăng này chỉ đạt 8.2%).
Với số lợng d nợ cho vay trung dài hạn lớn nh vậy chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực Ba Đình đã góp phần không nhỏ vào đổi mới công nghệ, tăng năng lực sản xuất kinh doanh theo hớng hiện đại hoá công nghệ sản xuất đặc biệt trong các tổng công ty xây dựng , bộ giao thông vận tải, bộ xây dựng ... Để xây dựng các cỏ sở hạ tầng cho đất nớc, đầu t năng lực sản suất cho các doanh nghiệp nâng cao chất lợng hàng hoá, tăng doanh số hàng suất khẩu trong các doanh nghiệp doanh nghiệp thuộc nghành chế biến...
Nếu xem xét tình hình cho vay trung và dài hạn theo VND và ngoại tệ ta thấy: D nợ ngoại tệ chiếm tỷ trọng tơng đối cao trong tổng d nợ cho vay trung dài hạn. Trong năm 1999 tỷ lệ cho vay trung và dài hạn bằng ngoại tệ chiếm: 60% tổng cho vay trung và dài hạn và bằng 37.2% tổng d nợ bằng ngoại tệ (cả ngắn hạn và trung dài hạn). Sang năm 2000 d nợ cho vay trung dài hạn bằn ngoại tệ đạt 47361 triệu đồng và chỉ bằng 97.7% so với năm 1999 và chiếm tỷ trọng 47.2% trên tổng d nợ cho vay trung và dài hạn (bằng 45.2% tổng d nợ cho vay bằng ngoại tệ của chi nhánh).Trong năm 2001 tổng d nợ cho vay trung và dài hạn bằng ngoại tệ tiếp tục giảm sút, tính đến 31/12/2001 d nợ trung dài hạn bằng ngoại tệ là: 400897 triệu đồng và bằng 84.6% so với cùng kỳ năm 2000. Và tỷ trọng trên tổng d nợ trung dài hạn cũng giảm so với năm 2000 (năm 2001 chỉ đạt 36.9%). Sở dĩ có tình trạnh giảm sút đối với cho vay trung dài hạn bằng ngoại tệ là vì vào
ở Đông Nam á dẫn đến sự phá giá của hàng loạt đồng tiền trong khu vực trong đó có đồng VND. Tỷ giá USD/VND tăng mạnh, dẫn đến tình trạng các doanh nghiệp không muốn vay băng ngoại tệ (chủ yếu là bằng đồng USD) bởi vì nếu vay bằng ngoại tệ trong điều kiện không ổn định nói trên thì các doanh nghiệp chịu rủi ro về tỷ giá (mặc dù lãi suất cho vay bằng ngoại tệ thờng nhỏ hơn đối với lãi suất cho vay bằng VND khoảng 7.5% / năm đối với USD). Một nguyên nhân nữa dẫn đến tình trạng trên là do sự điều chỉnh lãi suất cho vay bằng ngoại tệ tăng (theo chủ trơng của Ngân hàng Nhà nớc là “từng bớc điều chỉnh lãi suất cho vay VND bằng với lãi suất cho vay bằng ngoại tệ”).
Cũng nh tình hình chung của cho vay trung dài hạn thì cho vay bằng ngoại tệ trung dài hạn cũng chủ yếu tập trung vào các doanh nghiệp quốc doanh và thờng chiếm tỷ trọng khá cao. Trong năm 1999 tỷ lệ này là: 83.3%, năm 2000 là: 84.3% Và năm 2001 là 84.2%.
Nếu phân chia tình hình cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực Ba Đình theo thành phần kinh tế thì ta thấy xu thế chung là chi nhánh chủ yếu tập trung vào thành phần kinh tế quốc doanh, khu vực kinh tế ngoài quốc doanh vẫn còn bị xem nhẹ. Căn cứ vào biểu 4 “Tình hình cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng công thơng Ba Đình” ta có thể phân tích cụ thể nh sau:
Năm 1999 d nợ cho vay trung và dài hạh khu vực kinh tế quốc doanh đạt 64805 triệu đồng chiếm 13.2% trên tổng d nợ cho vay (tơng đơng chiếm 80% trên tổng d nợ cho vay trung và dài hạn ). Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh chỉ chiếm 3.3% trên tổng d nợ cho vay (tơng đơng chiếm 20% trên tổng d nợ cho vay trung và dài hạn).Tính đến 31/12/2000 d nợ cho vay trung dài hạn đối với khu vực kinh tế quốc doanh đạt: 87557 triệu đồng tăng 35% so với năm 1999 (với số tuyệt đối tăng:22752 triệu đồng ) chiếm tỷ trọng 15.7%trên tổng d nợ (tơng đơng chiếm 87% trên tổng d nợ cho vay trung và dài hạn). Còn lại d nợ cho vay trung dài hạn khu vực kinh tế ngoài quốc doanh chỉ chiếm 2.4% trên tổng d nợ (tơng đ- ơng 13% d nợ trung dài hạn). Do việc cho vay trung dài hạn đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh có phần không đợc an toàn so với khu vực quốc doanh, hơn nữa trong các doanh nghiệp ngoài quốc doanh vốn tự có thờng thấp, khả năng quản lý kinh doanh yếu kém và đặc biệt là thiếu các
các dự án đầu t theo chiều sâu nên doanh số cho vay trung dài hạn đối với khu vực kinh tế này tại Ngân hàng công thơng Ba Đình có su hớng giảm sút. Kể cả trong năm 2001 tình hình này vẫn cha đợc cải thiện, tính đến 31/12/2001 tổng d nợ cho vay trung dài hạn khu vực quốc doanh là: 9346 triệu đồng chiếm tỷ lệ 18% trên tổng d nợ cho vay (tơng đơng chiếm: 91.4% tren tổng d nợ cho vay trung và dài hạn), khu vực kinh tế ngoài quốc doanh có tổng doanh số d nợ: 9245 triệu đồng giảm 38.8% so với năm 2000 và chỉ chiếm 1.7% trên tổng d nợ cho vay. Sự hạn chế trong cho vay trung dài hạn đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh này cần từng bớc đợc khắc phục.
biểu 5:cơ cấu cho vay trung và dài hạn theo thành phần kinh tế tại Nhct ba đình Chỉ 31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001 Số tiền (tr đ) Tỷ trọng (%) SốTiền (tr đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (tr đ) Tỷ trọng (%) Tổng 80657 100.0 100306 100.0 108591 100.0 -QD 64805 80.3 87557 87.3 99396 91.5 -NQN 15852 19.7 12807 12.7 9245 8.5
Qua biểu 6: “Chi tiết về cho vay trung dài hạn theo các thành phần kinh tế” Ta thấy các ngành có quan hệ vay vốn trung dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực Ba Đình chủ yếu là các ngành xây dựng, ngành giao thông vận tải, ngành công nghiệp chế biến, khách sạn nhà hàng... Sở dĩ có đặc trng nh vậy một phần là do địa bàn quận Ba Đình chủ yếu tập trung các tổng công ty, các doanh nghiệp hoạt động theo các lĩnh vực trên là chủ yếu. Còn lại một số ngành khác nh ngành lâm nghiệp, mặc dù tổng công ty Vi Na cà phê là một trong những khách hàng lớn nhất của Ngân hàng với mức d nợ thờng xuyên khoảnh 100 tỷ đồng nhng lại không có nhu cầu vay vốn trung dài hạn mà chỉ vay vốn ngắn hạn. Có thể còn do nhiều yếu tố mà Ngân hàng và khách hàng còn cha gặp nhau trong việc
cho vay trung và dài hạn nhng qua phân tích ta thấy tình hình cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh là rất đa dạng và phong phú.
Để nghiên cứu kỹ hơn về tình hình cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực Ba Đình ta tiến hành phân tích quan hệ cho vay trung dài hạn của chi nhánh với từng ngành kinh tế :
+Ngành giao thông vận tải: Có mức d nợ năm 1999 là 21139 triệu đồng chiếm tỷ trọng 26.2% , năm 2000 d nợ : 34751 triệu đồng tăng 64% so với năm 1999, chiếm tỷ trọng 34.6% và tính đến 31/12/2001 tổng d nợ ngành này là: 36319 triệu đồng, tăng 4.5%, chiếm tỷ trọng 33.5%. Mặc dù trong năm 2001 tốc độ tăng d nợ ngành này có chậm lại nhng nhìn chung thông qua số liệu trên ta thấy mức đầu t trung dài hạn cho ngành giao thông vận tải của Ngân hàng công thơng Ba Đình tăng đáng kể trong thời gian gần đây. Nguyên nhân chính là do đây là ngành tập trung chủ yếu các dự án đầu t máy móc, thiết bị để tăng năng suất và chất lợng thi công các công trình thuộc chiến lợc phát triển hệ thống cơ sở hạ tầng của đất nớc. Trong năm2001 Ngân hàng đã tiến hành đầu t mới hàng loạt các dự án với số lợng vốn khoảng 20 tỷ VND và 700.000 USD cho ngành giao thông vận tải để mua sắm các thiết bị thi công nh: Cần cẩu, máy xúc, trạm trộn bê tông, các phơng tiện vận tải... Cho các tổng công ty nh: Tổng công ty xây dựng đờng thuỷ, tổng công ty xây dựng công thình 1, các công ty trực thuộc tổng công ty cầu Thăng Long... Để thi công các công trình phát triển giao thông đờng bộ, xây dựng các cầu trên quốc lộ 1A...
+Ngành xây dựng: Năm 1999 d nợ đạt 21186 triệu đồng chiếm 26.3% tổng d nợ trung dài hạn, năm 2000 đạt 8405 triệu đồng, giảm 60.3% so với năm 1999 và chiếm tỷ trọng 8,3%. Sang năm 2001 d nợ đối với ngành xây dựng chỉ còn: 2812 triệu đồng tức giảm 66.5% so với năm 2000 và chiếm 2.6%. Qua số liệu trên ta thấy đợc sự giảm sút nhanh chóng trong d nợ của ngành này từ 21186 triệu đồng (năm 1999) xuống còn 2812 triệu đồng (năm 2001). Nguyên nhân chủ yếu của tình trạng này là do đặc điểm hoạt động của ngành chủ yếu cần vốn lu động để mua sắm nguyên vật liệu, chi phí nhân công đến khi công trình bàn giao họ có thể hoàn vốn lại cho Ngân hàng ngay vì vậy họ chủ yếu có nhu cầu vay vốn ngắn hạn. Bên cạnh đó sau một thời gian tăng nhanh chóng các công trình xây dựng đến nay số lợng các công trình xây dựng giảm đi một cách nhanh chóng do những
biến động về kinh tế xã hội, các doanh nghiệp này hiện nay gặp rất nhều khó khăn do chính phủ cha phê duyệt các dự án xây dựng lớn, cũng nh kế hoạch quy hoạch tổng thể đến năm 2010. Tính đến nay chỉ còn ba doanh nghiệp còn d nợ trên tài khoản đó là: Tổng công ty xây dựng Hà Nội d nợ:450 triệu đồng, Công ty xây dựng số 1 d nợ: 787 triệu đồng, công ty xây dựng số 4 d nợ: 1575 triệu đồng.
+Ngành công nghiệp: Năm 1999 d nợ 10320 triệu đồng chiếm13%, năm 2000 d nợ: 39806 triệu đồng tăng 3.85 lần so với năm 1999 và chiếm:39.6%,đến năm 2001 doanh nghiệp đạt 53680 triệu đồng tăng 1.34 lần so với năm 2000 và chiếm tỷ trọng 49.4%. Nh vậy ta thấy có một sự tăng trởng đáng kể trong d nợ cho vay trung và dài hạn trung dài hạn đối với ngành công nghiệp, sự tăng trởng trên là do trong thời gian qua chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực Ba Đình đã chú trọng đến việc đầu t cho các doanh nghiệp thuộc ngành công nghiệp chế biến hàng xuất khẩu nh: Công ty may Chiến Thắng, công ty gốm Hữu Hng... Để đầu t mua sắm các trang thiết bị sản xuất nhằm nâng cao chất lợng, tăng khả năng cạnh tranh trên thị trờng và nớc ngoài đối với các mặt hàng xuất khẩu.
biểu đồ dư nợ cho vay theo nhành kinh tế 0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 ngành xây dựng nhành công nghiệp ngành giao thông vận tải ngành khácNgành kinh tế Dư nợ (tr đ) năm 1999 năm 2000 năm 2001
*Về quan hệ giữa cho vay và thu nợ: Xem xét cụ thể biểu 7: “Tình hình cho vay và thu nợ trung dài hạn tại Ngân hàng công thơng Ba Đình” ta thấy: Trong năm 1999 doanh số cho vay trung dài hạn đạt: 58320 triệu đồng, trong đó kinh tế quốc doanh chiếm 97.9%. doanh số thu nợ trung dài hạn trong năm đạt: 37664 triệu đồng và cũng nh cho vay thu nợ trung dài hạn chỉ tập trung vào khu vực kinh tế quốc doanh. Sang năm 2000mặc dù d nợ trung dài hạn tăng nhng doanh số cho vay và thu nợ bị giảm cụ thể: Doanh số cho vay trung dài hạn chỉ bằng 94% so với năm 2000, doanh số thu nợ chỉ bằng 92% so với năm 2000. Tuy nhiên tính đến năm 2001 thì tình hình lại có chuyển biến ngợc lại:Doanh số cho vay trung và dài hạn58057 triệu đồng tăng 6% so với năm 2000, doanh số thu nợ trung dài hạn đạt 49706 triệu đồng tăng 43% so với 2000. Trong đó cũng chủ yếu là cho vay và thu nợ đối với khu vực kinh tế quốc doanh. Qua phân tích trên đây ta thấy mặc dù có giảm về doanh số cho vay và thu nợ trong năm 2000 nhng sang năm 2001 lại tăng chứng tỏ tình hình cho vay và thu nợ của chi nhánh đang phát triển theo chiều hớng tốt. Nhìn chung doanh số cho vay và thu nợ trong các năm là khá cân bằng.
biểu đồ tình hình cho vay- thu nợ trung dài hạn tại NHCT Ba đình 0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000
năm 1999 năm 2000 năm 2001
năm Sốtiền (tr đ)
cho vay thu nợ