- Tổng số giá trị thế chấp là: Bằng chữ đồng 2 Số tiền vay là: Bằng chữ đồng.
b.Tính và thu lãi vay
Tiền lãi vay được tính và thu mỗi tháng một lần vào ngày cuối tháng Phương pháp tính lãi
Lãi trả hàng tháng
Ii = ΣDkNk * Lãi suất tháng Số ngày trong tháng
Dk: mức dư nợ không đổi ở thời đoạn k
Nk: số ngày có mức dư nợ không đổi ở thời đoạn k
Ví dụ: Công ty A đã được NH X cho vay theo hạn mức luân chuyển (đvt: triệu đồng) Số liệu trên tài khoản cho vay quý III
Ngày tháng Cho vay Thu nợ
10/7 100 300 20/7 100 31/7 50 16/8 100 20/8 150 30/8 200 19/9 200 26/9 100 31/9 200 Ví dụ
Biết Số dư Nợ đầu quý III của tài khoản này là 200 Lãi suất cho vay theo hạn mức là 1.5% tháng, Yêu cầu:
Tính lãi phải trả các tháng trong quý III
3.2.2.6. Kiểm tra việc trả nợ - Xác định vòng quay vốn tín dụng thực tế
Trong cho vay theo hạn mức, ngân hàng không qui định thời hạn nợ mà chỉ yêu cầu đơn vị vay vốn phải thực hiện đúng vòng quay vốn tín dụng mà họ đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Nếu bên vay trả nợ vay sòng phẳng, vòng quay vốn tín dụng sẽ được thực hiện tốt.
Ngược lại nếu doanh nghiệp vay vốn không thực hiện đúng vòng quay vốn tín dụng hoặc họ đã sử dụng vốn vay sai mục đích, không có hiệu quả hoặc không tích cực trả nợ. Do đó để ngăn chặn tình trạng này khi kết thúc quí ngân hàng sẽ tiến hành tính vòng quay vốn tín dụng,
nếu như vòng quay vốn tín dụng thực tế nhỏ hơn vòng quay vốn tín dụng theo hợp đồng thì xem như doanh nghiệp trả nợ không đúng hạn và do đó sẽ chịu tiền phạt quá hạn.
VTDTT = DOANH SỐ TRẢ NỢ TRONG KỲMỨC DƯ NỢ BÌNH QUÂN TRONG KỲ MỨC DƯ NỢ BÌNH QUÂN TRONG KỲ Trong đó
Mức dư Nợ bình quân rong kỳ =
∑ Dk Nk N (90)
+ Doanh số trả nợ là số phát sinh bên Có của tài khoản cho vay trong quý. Tiền lãi bị phạt do không bảo đảm vòng quay vốn tín dụng (a)
(a) = Mức dư Nợ bình quân trong kỳ x VVTDKH - VVTDTT x LS quá hạn – LS vay X Số ngày của một vòng quay vốn tín dụng theo hợp đồng 30 Lãi suất quá hạn tối đa = 150% lãi suất cho vay
3.2.2.7.Kiểm tra bảo đảm nợ vay