2.1.1. Heơ thông NHNo&PTNT Vieơt Nam.
Ngađn hàng Nođng nghieơp và Phát trieơn Nođng thođn Vieơt Nam – teđn tiêng Anh là Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, gĩi taĩc”Agribank”. Là NHTM quôc doanh, giữ vai trò chụ lực trong đaău tư vôn phát trieơn kinh tê nođng nghieơp nođng thođn cũng như đôi với các lĩnh vực khác cụa neăn kinh tê Vieơt Nam.
NHNo&PTNT hốt đoơng theo mođ hình toơng cođng ty 90, là DN nhà nước háng đaịc bieơt, hốt đoơng theo Luaơt toơ chức tín dúng và chịu sự quạn lý trực tiêp NHNN Vieơt Nam.
Được thành laơp từ ngày 26/03/1988, teđn gĩi là Ngađn hàng Phát trieơn Nođng nghieơp Vieơt Nam, đên cuôi 14/11/1990 được đoơi teđn thành Ngađn hàng Nođng nghieơp Vieơt Nam và từ cuôi naím 1996, Ngađn hàng được đoơi teđn thành Ngađn hàng Nođng nghieơp và Phát trieơn Nođng thođn Vieơt Nam.
Hieơn nay, NHNo&PTNT là Ngađn hàng lớn nhât Vieơt Nam veă quy mođ nguoăn vôn, máng lưới Chi nhánh và đoơi ngũ cán boơ nhađn vieđn, đoăng thời đứng đaău trong sô 200 Doanh nghieơp lớn nhât Vieơt Nam do Chương trình phát trieơn lieđn hieơp quôc (UNDP) xêp háng naím 2007. Tính đên tháng 12/2009, ngađn hàng có vôn 434.331 tỷ đoăng, trong đó vôn tự có và các quỹ tređn 22.176 tỷ đoăng. NHNo&PTNT có hơn 2.300 Chi nhánh và đieơm giao dịch khaĩp cạ nước, phụ đên taơn đơn vị xã, huyeơn. Đoơi ngũ cán boơ vieđn chức tređn 35.000 người, đoơi ngũ nhađn vieđn taơn túy, ham hĩc hỏi và có khạ naíng tiêp can nhanh các kiên thức, kỹ thuaơt hieơn đái.
Ngoài thị trường chụ lực kinh tê nođng nghieơp, cùng với sự lớn mánh cụa heơ thông, phát trieơn kinh tê đât nước, NHNo&PTNT táo vị thê trong nhieău lĩnh vực:
- Quan heơ quôc tê veă kinh doanh, đôi ngối, nhađn sự. NHNo&PTNT nhaơn được sự tài trợ cụa các toơ chức tài chính tín dúng quôc tê như WB, ADB, IFAD, NH tái thiêt Đức…đoơi mới cođng ngheơ, đào táo nhađn vieđn. NHNo&PTNT cũng là NH hàng đaău tái Vieơt Nam trong vieơc tiêp caơn, trieơn khai các dự án nước ngoài,
đaịc bieơt là các dự án cụa WB, ADB, AFD. Các dự án nước ngoài đã tiêp nhaơn và trieơn khai đên cuôi 2009 là 136 dự án với toơng vôn đaău tư tređn 4,2 tỷ USD, đã giại ngađn 2,3 tỷ USD.
- Đaău tư đoơi mới cođng ngheơ NH phúc vú đaĩc lực cho cođng tác quạn trị kinh doanh và phát trieơn máng lưới dịch vú NH tieđn tiên. NHNo&PTNT là NH đaău tieđn hoàn thành giai đốn 2 Dự án hieơn đái hóa heơ thông thanh toán và kê toán khách hàng ( IPCAS) do NH thê giới tài trợ và đang tích cực trieơn khai giai đốn 3 cụa dự án này. Hieơn NHNo&PTNT đã vi tính hóa hốt đoơng kinh doanh từ trú sở chính đên haău hêt các chi nhánh trong cạ quôc; moơt heơ thông các dịch vú NH goăm: chuyeơn tieăn đieơn tử, thanh toán thẹ tín dúng quôc tê, ATM, thanh toán quôc tê qua máng SWIFT. Đên nay NHNo&PTNT hoàn toàn có đụ naíng lực cung ứng các sạn phaơm, dịch vú NH hieơn đái, tieđn tiên, tieơn ích cho mĩi đôi tượng khách hàng trong và ngoài nước.
- Là moơt trong sô NH có quan heơ NH đái lý lớn nhât Vieơt Nam với tređn 1.034 NH đái lý tái 95 quôc gia và vùng lãnh thoơ tính đên tháng 12/2009. Agribank hieơn là Chụ tịch Hieơp hoơi Tín dúng Nođng nghieơp Nođng thođn Chađu Á Thái Bình Dương (APRACA), là thành vieđn Hieơp hoơi Tín dúng Nođng nghieơp Quôc tê (CICA) và Hieơp hoơi Ngađn hàng Chađu Á (ABA); đã đaíng cai toơ chức nhieău hoơi nghị quôc tê lớn như Hoơi nghị FAO naím 1991, Hoơi nghị APRACA naím 1996 và naím 2004, Hoơi nghị tín dúng nođng nghieơp quôc tê CICA naím 2001, Hoơi nghị APRACA veă thuỷ sạn naím 2002.
Với phương chađm “mang phoăn thịnh đên khách hàng”, NHNo&PTNT đã noơ lực hêt mình, đát được nhieău thành tựu đáng khích leơ, đóng góp to lớn và sự nghieơp cođng nghieơp hóa, hieơn đái hóa và phát trieơn kinh tê cụa đât nước.
Múc tieđu cụa NHNo&PTNT Vieơt Nam đên naím 2015 đaịt ra là toơng nguoăn vôn huy đoơng tređn 1.000 nghìn tỷ đoăng, tôc đoơ taíng trưởng hàng naím từ 15%-20%; Toơng dư nợ tín dúng đát 800 nghìn tỷ đoăng, tôc đoơ taíng trưởng hàng naím 13%- 16%. Trong đó dư nợ cho vay kinh tê hoơ từ 300-400 nghìn tỷ đoăng chiêm 48%/toơng dư nợ cho vay; Dư nợ cho vay DNNVV từ 300-350 nghìn tỷ đoăng chiêm 40%/toơng dư nợ cho vay; Sô lượng khách hàng là DNNVV chiêm khoạng 45% toơng sô doanh nghieơp tương đương khoạng 200.000 doanh nghieơp.
2.1.2. Heơ thông NHNo&PTNT khu vực TP. HCM.
Thành phô Hoă Chí Minh giữ vai trò đaău tàu trong quá trình phát trieơn kinh tê – xã hoơi đât nước, khẳng định là trung tađm kinh tê, tài chính, thương mái, dịch vú mang tính cánh tranh cao. Trại qua quá trình phát trieơn lađu dài từ naím 1990 đên nay heơ thông NHNo&PTNT tái khu vực Tp. HCM đã phát trieơn khođng ngừng veă sô lượng và chât lượng, goăm 48 Chi nhánh câp 1, 152 Phòng giao dịch và 7 bàn giao dịch (Phú lúc 2) được đaịt khaĩp các quaơn, huyeơn tređn địa bàn Thành phô và luođn giữ vai trò và đóng góp moơt phaăn quan trĩng vào trong hốt đoơng kinh doanh cụa NHNo&PTNT Vieơt Nam.
Đađy là địa bàn kinh doanh chụ lực mang lái gaăn 30% toơng thu nhaơp toàn heơ thông, 22% tieăn gửi toàn heơ thông và chiêm 21,4% toơng dư nợ. Tỷ leơ sử dúng vôn đát 79% so với nguoăn vôn huy đoơng, đạm bạo đieău chuyeơn vôn moơt lượng đáng keơ cho toàn heơ thông NHNo&PTNT.
NHNo&PTNT khu vực Tp.HCM chiêm 12,3% toơng nguoăn vôn huy đoơng, dư nợ chiêm 10% toơng dư nợ so với các toơ chức tín dúng khác tređn địa bàn.
- Trong naím 2009 neăn kinh tê gaịp nhieău khó khaín, thách thức, lãi suât biên đoơng mánh, nhieău chi nhánh đã chụ đoơng trieơn khai các giại pháp chư đáo cụa NHNo&PTNT VN kịp thời, linh hốt trong vieơc áp dúng lãi suât phù hợp đeơ duy trì và taíng trưởng nguoăn vôn đát 98.983 tỷ đoăng, taíng 11.114 tỷ đoăng so với naím 2008 chiêm tỷ leơ 12,6% trong đó nguoăn vôn từ dađn cư chiêm tỷ leơ 49,5%; toơng dư nợ đát 76.018 tỷ đoăng, taíng 14.459 tỷ đoăng so với naím 2008, chiêm tỷ leơ 23,5%.
Hốt đoơng kinh doanh đôi ngối giạm so với naím 2008, doanh sô kinh doanh ngối teơ giạm 11,3%; doanh sô thanh toán hàng xuât giạn 8,7%, doanh sô thanh toán hàng nhaơp giạm 46,5%.
Kêt quạ tài chính naím 2009, quỹ thu nhaơp đát 1.494 tỷ đoăng, taíng 899 tỷ đoăng so với naím 2008, trong đó các chi nhánh có quỹ thu nhaơp cao: TP.HCM, Sài Gòn, Đođng Sài Gòn, Mác Thị Bưởi…và hieơn văn còn moơt sô chi nhánh có quỹ thu nhaơp ađm do chưa thu được các khoạn lãi trung, dài hán đên hán và chi phí lãi suât đaău ra cao coơng với vieơc đieău chưnh lãi suât các món vay cũ gaịp khó khaín…
Sáu tháng naím 2010 thị trường tieăn teơ và hốt đoơng ngađn hàng tređn TP.HCM tương đôi oơn định. Nguoăn vôn huy đoơng cụa các chi nhánh NHNo&PTNT khu vực
TP.HCM đát 98.659 tỷ đoăng, giạm 324 tỷ đoăng so với naím 2009 chiêm 15% toơng nguoăn vôn cụa các TCTD tređn địa bàn TP.HCM. Nguoăn vôn giạm chụ yêu do ngối teơ giạm 4.000 tỷ đoăng, tieăn gửi, tieăn vay các TCTD giạm 3.781 tỷ đoăng, tieăn gửi khođng kỳ hán và có kỳ hán dưới 25 tháng taíng 5.136 tỷ đoăng.
Toơng dư nợ 06 tháng naím 2010 đát 77.979 tỷ đoăng, taíng 1.961 tỷ đoăng so với naím 2009, đát tỷ leơ 2,6% chiêm thị phaăn 13,1% dư nợ cụa các TCTD tređn khu vực TP.HCM. Cho vay lĩnh vực nođng nghieơp, nođng thođn taíng 8,2% so với naím 2009, chiêm tỷ trĩng 40% so toơng dư nợ. Cho vay nhaơp khaơu taíng 10,3%, cho vay chứng khoán giạm 62,1% so với naím 2009.
Kêt quạ tài chính 06 tháng đaău naím 2010 cũng khá khạ quan. Toơng thu nhaơp đát 5.731 tỷ đoăng baỉng 48,5% so với naím 2009, trong đó thu từ hốt đoơng tín dúng 5.235 tỷ đoăng, chiêm 91,3% toơng thu nhaơp. Quỹ thu nhaơp 393 tỷ đoăng, baỉng 26,3% so với naím 2009. Tređn khu vực TP.HCM có 41 chi nhánh có quỹ thu nhaơp dương, trong đó các chi nhánh có quỹ thu nhaơp cao như TP.HCM, Sài Gòn,Mác Thị Bưởi… Đaău tư tín dúng taơp trung cho các chương trình theo chư đáo cụa Chính phụ như cho vay hoê trợ lãi suât, lương thực, cá tra, basa, cho vay ưu đãi xuât khaơu…
Các chi nhánh NHNo&PTNT khu vực TP.HCM taơp trung nađng cao chât lượng tín dúng, cho vay có chĩn lĩc và trình tự ưu tieđn đôi với các đôi tượng khách hàng tređn cơ sở cađn đôi giữa nguoăn vôn và dư nợ tái moêi chi nhánh, ưu tieđn cho vay nođng nghieơp nođng thođn và doanh nghieơp nhỏ và vừa.
Cođng tác kieơm tra, kieơm soát noơi boơ được quan tađm và toơ chức thực hieơn thường xuyeđn qua đó phát hieơn được sai sót và chưnh sửa kịp thời.
Cođng tác đào táo cán boơ ngày càng được quan tađm và chú trĩng phù hợp với yeđu caău phát trieơn kinh doanh cụa các chi nhánh.
Cođng tác cođng ngheơ thođng tin được trieơn khai táo thuaơn lợi trong vieơc phát trieơn theđm các sạn phaơm dịch vú mới phù hợp với thị trường, đa dáng hóa sạn phaơm dịch vú ngađn hàng đeơ phát trieơn khách hàng và thị phaăn tređn khu vực Thành phô.
2.2. Tình hình hốt đoơng cụa DNNVV tái TP.HCM.
Tái Vieơt Nam theo Nghị Định sô 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 thì DNNVV được xác định như sau:
DNNVV và cơ sở kinh doanh đaíng ký kinh doanh theo quy định pháp luaơt được chia thành ba câp: sieđu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mođ tổng nguồn vốn được xác định tređn bạng CĐKT cụa DN hoặc số lao lao đoơng bình quađn naím.
Bạng 2.1. Tieđu chí phađn lối DNNVV tái Vieơt Nam
Quy mođ Khu vực
DNsieđu
nhỏ Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động I. Nođng, lađm nghieơp và thụy sạn 10 người trở xuống 20 tỷ đoăng trở xuông từ tređn 10 người đên 200 người từ tređn 20 tỷ đoăng đên 100 tỷ đoăng từ tređn 200 người đên 300 người II. Cođng nghieơp và xađy dựng 10 người trở xuống 20 tỷ đoăng trở xuông từ tređn 10 người đên 200 người từ tređn 20 tỷ đoăng đên 100 tỷ đoăng từ tređn 200 người đên 300 người III. Thương mái và dịch vú 10 người trở xuống 10 tỷ đoăng trở xuông từ tređn 10 người đên 50 người từ tređn 10 tỷ đoăng đên 50 tỷ đoăng từ tređn 50 người đên 100 người Như vaơy theo định nghĩa tređn DNNVV là lối hình doanh nghieơp thuoơc mĩi thành phaăn kinh kê và chịu ạnh hưởng cụa các Luaơt như Luaơt doanh nghieơp, Luaơt doanh nghieơp Nhà Nước, Luaơt hợp tác xã.
2.2.1. Tình hình DNNVV tái TP.HCM.
Hình 2.1. Cơ câu doanh nghieơp tái TP.HCM
95.8% 95.9% 94.7% 94.9% 95.0%
4.2% 4.1% 5.3% 5.1% 5.0%
2005 2006 2007 2008 2009
DNNVV DN lớn
c
Sô lượng DNNVV tái TP.HCM chiêm tỷ leơ lớn trong toơng sô lượng doanh nghieơp hieơn nay, luođn chiêm tỷ leơ tređn 95% toơng sô lượng doanh nghieơp và đóng góp phaăn lớn vào neăn kinh tê góp phaăn giại quyêt vieơc làm cho người lao đoơng.
2.2.1.1. Cơ câu DNNVV theo ngành kinh tê
Hình 2.2. Cơ câu DNNVV tái TP.HCM theo ngành kinh tê
22.4% 49.0% 18.4% 10.2% 20.9% 47.6% 21.6% 9.9% 20.0% 46.4% 23.0% 10.6% 18.7% 45.1% 26.4% 9.8% 17.6% 44.8% 28.4% 9.2% 2005 2006 2007 2008 2009
Sản xuất Vận tải kho bêi - sửa chữa xe cĩ động cơ Dịch vụ - thương mại Xđy dựng
( Nguoăn: Cúc thông keđ TP.HCM)
Cơ câu DNNVV theo ngành kinh tê thì trong lĩnh vực vaơn tại kho bại – sửa chữa xe có đoơng cơ chiêm tỷ trĩng cao nhât tređn 40% nhưng tỷ leơ này đang có chieău hướng giạm tỷ trĩng, naím 2006 giạm 1,4% so với naím 2005, naím 2007 giạm 1,2% so với naím 2006, naím 2008 giạm 1,3% so naím 2007 và naím 2009 giạm 0,3% so naím 2008. Ngoài ra lĩnh vực sạn xuât cũng ngày càng giạm tỷ trĩng từ naím 2006-2009 giạm 4,8%. Trong khi đó trong lĩnh vực thương mái – dịch vú và xađy dựng đang có chieău hướng gia taíng veă tỷ trĩng trong cơ câu theo ngành kinh tê. Đieău này cho thây sự chuyeơn dịch trong lĩnh vực kinh doanh cụa DNNVV và sự chuyeơn dịch này phù hợp với xu thê phát trieơn kinh tê xã hoơi cụa Thành phô theo hướng ngày càng phát trieơn veă quy mođ nguoăn vôn, lao đoơng trình đoơ kỹ thuaơt chuyeđn mođn hơn.
2.2.1.2. Cơ câu DNNVV theo quy mođ nguoăn vôn
Hình 2.3. Cơ câu DNNVV tái TP.HCM theo quy mođ nguoăn vôn
27.4% 19.3% 35.2% 8.4% 9.7% 8.7% 11.6% 57.5% 13.3% 8.9% 8.9% 12.4% 52.0% 14.8% 11.9% 8.4% 12.6% 48.3% 15.5% 15.2% 8.3% 12.4% 48.9% 15.4% 15.0% 2005 2006 2007 2008 2009 Dưới 0,5 tỷ đồng Từ 0,5 đến <1 tỷ đồng Từ 1 tỷ đến <5 tỷ đồng Từ 5 tỷ đến <10 tỷ đồng Từ 10 tỷ đến 100 tỷ đồng
( Nguoăn: Cúc thông keđ TP.HCM)
Theo cơ câu quy mođ nguoăn vôn kinh doanh thì tỷ trĩng DNNVV có nguoăn vôn từ 1 đên 5 tỷ đoăng ngày càng chiêm tỷ trĩng cao nhât. DNNVV có nguoăn vôn dưới 0,5 tỷ đoăng có tỷ leơ thâp nhât và ngày càng giạm. Đôi với DNNNV có nguoăn vôn cao trong khoạng từ 10 tỷ đên 100 tỷ đoăng thì tỷ trĩng được cại thieơn và có chieău hướng taíng. Đieău này cho thây quy mođ nguoăn vôn cụa DNNVV ngày càng được cại thieơn và taíng nguoăn vôn vào trong sạn xuât kinh doanh hơn.
2.2.1.3. Cơ câu DNNVV theo quy mođ lao đoơng
Theo cơ câu veă quy mođ lao đoơng thì DNNVV có lao đoơng trong khoạng 5 đên 9 người luođn chiêm tỷ trĩng cao nhât tuy có sự biên đoơng trong moơt sô naím nhưng luođn giữ tỷ trĩng tređn 30%. Chiêm tỷ trĩng thâp nhât trong cơ câu quy mođ lao đoơng là doanh nghieơp tređn 50 người tỷ leơ này đang có chieău hướng giạm, giai đốn từ naím 2006-2009 giạm 2,6%. Tỷ leơ doanh nghieơp có quy mođ lao đoơng dưới 5 người và từ 10 người đên 49 người có tỷ leơ khá trong cơ câu theo quy mođ lao đoơng đôi với DNNVV. Đieău này cho thây phù hợp với thực tê là DNNVV có quy mođ nhỏ khođng chư veă nguoăn vôn và cạ lượng lao đoơng.
Hình 2.4. Cơ câu DNNVV tái TP.HCM theo quy mođ lao đoơng 28.2% 31.9% 31.1% 8.8% 14.3% 54.9% 24.2% 6.6% 33.0% 34.0% 28.6% 4.4% 31.4% 34.2% 28.3% 6.1% 30.6% 33.7% 29.5% 6.2% 2005 2006 2007 2008 2009
Dưới 5 người Từ 5 tới 9 người Từ 10 tới 49 người Từ 50 người trở lín
(Nguoăn: Cúc thông keđ TP.HCM)
2.2.1.4. Cơ câu DNNVV theo lối hình
Cơ câu DNNVV theo lối hình tái khu vực Thành phô thì lối hình doanh nghieơp ngoài nhà nước chiêm tỷ leơ cao nhât luođn tređn 95% và taíng daăn qua các naím từ 95,8% naím 2005 taíng leđn 97,5% naím 2009. Lối hình doanh nghieơp nhà nước ngày càng giạm daăn veă tỷ leơ từ 1,1% naím 2005 đên naím 2009 chiêm 0,2% đã giạm 0,9%, lối hình doanh nghieơp nhà nước đôi với DNNVV ngày càng giạm do giại theơ, sát nhaơp những doanh nghieơp nhỏ làm aín khođng hieơu quạ đeơ taơp trung vào những doanh nghieơp nhà nước có quy mođ lớn. Lối hình doanh nghieơp nước ngoài tỷ leơ ngày càng giạm, giai đốn 2005-2009 giạm 0,8%. Đieău này cho thây sự naíng đoơng và phát trieơn nhanh cụa thành phaăn kinh tê tư nhađn trong quá trình hoơi nhaơp và ngày càng phù hợp với quá trình phát trieơn kinh tê.
Hình 2.5. Cơ câu DNNVV tái TP.HCM theo lối hình 1.1% 95.8% 3.1% 0.5% 96.8% 2.7% 0.3% 97.1% 2.6% 0.2% 97.4% 2.4% 0.2% 97.5% 2.3% 2005 2006 2007 2008 2009
DN Nhă nước DN ngoăi Nhă nước DN cĩ vốn nước ngoăi
( Nguoăn: Cúc thông keđ TP.HCM)
2.2.2. Quy mođ vôn và cách tiêp caơn nguoăn vôn cụa các DNNVV.
Trong hốt đoơng sạn xuât, vôn được xem là neăn tạng cơ bạn nhât.Vôn trong DN được theơ hieơn dưới dáng máy móc, thiêt bị, nhà xưởng, nguyeđn – nhieđn vaơt lieơu và các tài sạn vođ hình khác. Với các DNNVV, nguoăn vôn đóng vai trò quan trĩng. Do xuât phát đieơm DNNVV thâp, lái khó tiêp caơn với nguoăn tín dúng cuạ các NHTM neđn nguoăn vôn chụ yêu cụa DNNVV được huy đoơng từ các nguoăn sau: Huy đoơng nguoăn vôn tự có: đóng vai trò quan trĩng trong vieơc khởi nghieơp kinh