III. Thị trường TB Hở việt nam
3.1.Hoạt động của công ty TBH quốc gia Việt Nam VINARE
3. Thực trạng hoạt động thị trường TBH Việt Nam
3.1.Hoạt động của công ty TBH quốc gia Việt Nam VINARE
* Sự ra đời và phát triển:
Công ty TBH quốc gia Việt Nam chính thức được thành lập theo quyết định số 920/TC/QĐ-TCCB Ngày 27-9-1994 của bộ Tài chính với tên giao dịch quốc tế là: VIET NAM NATIONAL REINSURANCE COMPANY. Theo quyết định này công ty TBH quốc gia VINARE trực thuộc Bộ Tài chính, được tổ chức theo hình thức doanh nghiệp nhà nước, hạch toán độc lập, được tự chủ về hoạt động kinh doanh và tài chính, có con dấu riêng, được mở tài khoản bằng tiền Việt Nam và bằng ngoại tệ tại các ngân hàng theo quy định của Nhà nước, thực hiện các nghĩa vụ tài chính đối với ngân sách nhà nước theo pháp luật hiện hành. Nguồn vốn kinh doanh ban đầu của VINARE do nhà nước cấp và vốn tự bổ sung của công ty là 40 tỷ đồng Việt Nam.
Vào thời điểm thị trường BH có chiều hướng phát triển như vậy sự ra đời và hoạt động của VINARE là một quyết định đúng đắn của nhà nước ta, góp phần hạn chế dòng ngoại tệ chảy ra nước ngoài, tạo được vốn cho đầu tư trong nước và tạo ra một thuận lợi lớn cho thị trường BH phát triển.
Cho đến này VINARE đã hoạt động được 10 năm và đã thực sự lớn mạnh xứng đáng là doanh nghiệp TBH đứng đầu, với số chủ sở hữu và kết dư dự phòng nghiệp vụ trên 405 tỷ đồng. Từ ngày 10/10/2003 VINARE đã quyết định chuyển sang hình thức công ty cổ phần với số vốn nhà nước chiếm 56,5%, các cổ đông sáng lập: Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, PJICO, PIT, UIC…
Với những điều kiện hiện nay VINARE đã trở thành công ty TBH chuyên nghiệp có vai trò quan trọng đối với thị trường BH trong nước và là cầu nối giữa
các doanh nghiệp BH Việt Nam với thị trường BH quốc tế, đưa thị trường TBH Việt Nam phát triển sôi động cùng với sự phát triển sôi động thị trường TBH thế giới.
* Chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của VINARE. - Chức năng, nhiệm vụ:
+ Kinh doanh các nghiệp vụ TBH từ các doanh nghiệp trong nước và trên thế giới. + Tham mưu, giúp đỡ và tư vấn về mặt kỹ thuật BH, TBH cho thị trường BH trong nước, đặc biệt là các công ty mới thành lập.
+ Là đầu mối cho việc đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ ngành BH + Là trung tâm tổng hợp, phân tích và đánh giá thông tin về thị trường BH, TBH trong nước và thế giới, cung cấp thông tin cho các khách hàng.
+ Điều tiết thị trường TBH Việt Nam bằng cách nhận và giữ lại mức TBH phù hợp các dịch vụ cần TBH của các công ty BH với điều kiện và điều khoản tốt nhất. + Nhận TBH bắt buộc từ các doanh nghiệp BH gốc theo mức nhận tái bắt buộc. - Quyền hạn:
+ Kinh doanh TBH với các công ty BH, TBH trong nước và nước ngoài.
+ Nhận làm đại lý, môi giới về hoạt động BH và TBH cho các tổ chức BH trong nước và quốc tế.
+ Liên doanh, liên kết với các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước trong khuôn khổ pháp luật.
+ Được phép vay vốn bằng tiền Việt Nam hoặc ngoại tệ của các ngân hàng và huy động vốn của các tổ chức kinh tế khác theo quy định của nhà nước khi cần thiết, đặc biệt khi trở thành công ty cổ phần VINARE được phép huy động vốn bằng cách phát hành cổ phiếu.
+ Đầu tư vốn vào các lĩnh vực kinh tế và hình thức đầu tư hợp pháp.
+ Yêu cầu các doanh nghiệp BH cung cấp tài liệu có liên quan đến thu xếp TBH để tiến hành các hoạt động TBH.
+ Các quyền và nghĩa vụ khác theo pháp luật kinh doanh quy định.s
* Bộ máy tổ chức hoạt động của công ty:
Hiện nay khi thực hiện cổ phần hoá thì cơ cấu bộ máy tổ chức của VINARE phải được thực hiện theo hình thức công ty cổ phần bao gồm: Hội đồng cổ đông; Hội đồng quản trị; Chủ tịch hội đồng quản trị; Tổng giám đốc; Giám đốc và các phó giám đốc, các nhân viên… về bộ máy hoạt động không có thay đổi lớn, VINARE vẫn thực hiện hoạt động gồm trụ sở chính và chi nhánh ở thành phố Hồ Chí Minh trong các chi nhánh lại có các phòng ban riêng: phòng toot chức tổng hợp, phòng đầu tư; phòng quản trị; phòng Hàng Hải; phòng kỹ thuật nghiệp vụ; phòng nghiên cứu và phát triển thị trường…
* Kết quả hoạt động những năm qua của VINARE
- Là công ty TBH chuyên nghiệp, VINARE chỉ chuyên thực hiện các hoạt động về nghiệp vụ TBH: nhận TBH, nhượng TBH và đầu tư. Song là công ty TBH quốc gia duy nhất, VINARE còn phải đảm nhận nhiệm vụ điều tiết thị trường TBH trong nước phù hợp với các chính sách điều chỉnh của Bộ tài chính.
Để thực hiện các hoạt động kinh doanh nhận và nhượng TBH, điều tiết thị trường cho đến nay VINARE đã tiến hành triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm, theo các phương pháp và các hình thức khác nhau:
+ Về hình thức TBH VINARE áp dụng hai loại hình TBH bắt buộc và tự nguyện.
Theo hình thức TBH bắt buộc, các công ty BH Việt Nam trước khi thực hiện TBH ra nước ngoài phải TBH 20% trách nhiệm theo hợp đồng trong đơn bảo hiểm gốc cho VINARE, ngược lại VINARE cũng phải có trách nhiệm nhận TBH mà không được từ chối. Bằng việc nhận TBH 20% bắt buộc này VINARE cũng phải thực hiện chi trả cho các doanh nghiệp BH khoản hoa hồng tương ứng theo tỷ lệ hoa hồng bắt buộc theo quy định của Bộ tài chính trong thông tư số 71/2001/TT-BTC ngày 28/8/2001.
Với các khoản nhận TBH bắt buộc này mà VINARE muốn nhượng tái đi thì phải ưu tiên nhượng TBH cho các các doanh nghiệp BH hoạt động tại Việt Nam, rồi mới thu xếp tái ra nước ngoài theo phương thức có hiệu quả nhất.
Việc ban hành quyết định về TBH bắt buộc là thực sự cần thiết đối với thị trường BH, TBH nước ta đặc biệt trong giai đoạn đầu mới chỉ có doanh nghiệp BH
duy nhất trên thị trường là Bảo Việt, hoạt động của VINARE còn khó khăn, chưa có kinh nghiệm. Tuy nhiên phần TBH bắt buộc chỉ chiếm 20% đơn bảo hiểm có TBH ra nước ngoài, còn lại 80% VINARE phải cạnh tranh với nước ngoài để nhận TBH. Và với cố gắng, nỗ lực hết mình qua thời gian tổng doanh thu phí BH bắt buộc đã không còn chiếm phần lớn trong cơ cấu doanh thu của VINARE. Tổng doanh thu phí nhận TBH từ năm 1995 đến tháng 6/2004 đạt 3.189 tỷ VND, trong đó phí nhận TBH trên cơ sở tự nguyện và nhận TBH từ thị trường nước ngoài đạt 1635 tỷ VND, chiếm 51% tổng doanh thu.
Về TBH tự nguyện: Ngoài phần nhận TBH bắt buộc VINARE có thể nhận tái tự nguyện từ các công ty BH trong nước và nước ngoài. Việc TBH trên cơ sở tự nguyện thực sự đã phản ánh sự cố gắng phấn đấu của công ty. Ngay từ khi hoạt động VINARE đã nhận dịch vụ từ các thị trường thế giới và trong khu vực như: Nhật Bản, Hàn Quốc, Thái Lan, Singapo, Trung Quốc. Do vốn còn nhỏ, thị trường TBH quốc tế lại hết sức cạnh tranh nên kết quả nhận TBH từ thị trường quốc tế còn tương đối hạn chế. Tổng doanh thu phí nhận TBH từ thị trường nước ngoài từ năm 1995 đến tháng 6/2004 đạt gần 70 tỷ VND. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Về phương pháp TBH VINARE thường áp dụng các phương pháp TBH sau: BH số thành, TBH vượt mức bồi thường, TBH tạm thời…
+ Về các nghiệp vụ TBH VINARE đã triển khai được các nghiệp vụ TBH chủ yếu sau: Dầu khí, hàng không, hàng hoá xuất nhập khẩu, thân tàu P&I, cháy, xây dựng và lắp đặt.
- Về nhượng TBH theo lẽ thường nếu sau khi nhận dịch vụ TBH từ các doanh nghiệp BH gốc trong nước nhất là đối với các ghiệp vụ tự nguyện, VINARE có thể tái ra nước ngoài hoặc phải thực hiện tái ra nước ngoài để đảm bảo an toàn kinh doanh nhưng với bản lĩnh và bề dày kinh nghiệp vụ của mình, VINARE đã nỗ lực thu xếp nhượng dịch vụ cho các doanh nghiệp BH gốc trong nước.
- Tròn 10 năm tuổi , VINARE đang trở thành một nhà TBH chuyên nghiệp có uy tín trong khu vực và mục tiêu đến năm 2010, VINARE có đủ năng lực tài chính, năng lực kinh doanh để trở tham gia thị trường TBH quốc tế.
Qua 10 năm hoạt động, VINARE đạt được kết quả về tổng doanh thu phí, phí giữ lại, và tỷ trọng phí TBH tự nguyện ngày càng tăng và có hiệu quả. Tuy
phải hoạt động trong điều kiện thị trường BH &TBH thế giới rất nhiều biến động như đã trình bày ở các phần trên, đặc biệt tiếp tục tình trạng khó khăn kéo dài từ sau sự kiện 11/9/2001, cộng thêm với ảnh hưởng của chiến tranh Irắc và đại dịch SARS…nhưng nhờ sự tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế và thị trường BH trong nước, kết hợp với sự chỉ đạo quan tâm chỉ đạo của Nhà nước và sự nỗ lực của cán bộ công nhân viên trong công ty trong việc thực hiện tốt chủ trương “ Hội nhập để phát triển”, hợp tác toàn diện với thị trường, tư vấn tối đa cho các doanh nghiệp bảo hiểm gốc, khách hàng bảo hiểm nhằm thúc đẩy khai thác các dịch vụ bảo hiểm, đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, giải quyết bồi thường cho, gây niềm tin cho khách hàng bảo hiểm. Công ty cũng đã tận dụng tối đa sự hỗ trợ hợp tác quốc tế trong điều kiện thị trường thế giới khó khăn để đảm bảo an toàn tài chính cho bản thân công ty và các khách hàng… Công ty đã đạt được kết quả kinh doanh khá tốt trên với tốc độ tăng trưởng bình quân 20,01%, đặc biệt năm 2001 có số phí tăng đáng kể 155 tỷ VND tương ứng với tốc độ tăng 58,94%, ba năm gần đây cũng là những năm có tốc độ tăng trưởng cao nhất trong các năm hoạt động, tuy nhiên hai năm trước đó tình hình nhận TBH gần như không tăng: năm 1999 tổng phí nhận tái không tăng, năm 2000 tăng không đáng kể… thể hiện rõ trong bảng số liệu sau: Chỉ tiêu Năm Tổng phí nhận TBH (tỷ VND) Tốc độ tăng phí nhận TBH (%)
Phí giữ lại toàn thị trường Số tiền (tỷ VND) Tỷ lệ (%) 1996 174 - 59,5 34,20 1997 204 17,24 62,7 30,74 1998 240 17,65 102 42,50 1999 240 0 93,9 39,13 2000 263 9,58 110 41,83 2001 418 58,94 132,4 31,67 2002 531 27,03 156,6 29,34 2003 619 16,57 194 31,34
6 tháng đầu năm 2004
500 - - -
(Theo biểu đồ số liệu về tổng phí nhận TBH và phí giữ lại trong bài “Hoạt động của VINARE 2003” tạp chí thông tin BH –TBH số 1 tháng 01/2004.)
Bảng số liệu trên cho thấy tình hình phí giữ lại tương đối tốt, số phí giữ lại qua các năm liên tục tăng, về số lượng và tương đối ổn định về tỷ lệ. Điều này nói nên khả năng tài chính của VINARE đã thực sự lớn mạnh. Việc thực hiện dịch vụ điều tiết đã nâng phần dịch vụ giữ lại cho thị trường trong nước, hạn chế phí TBH bằng ngoại tệ ra tệ nước ngoài. Đây là một chủ trương và nhiệm vụ chính của công ty kể từ khi thành lập, công ty đã cố gắng cải tiến thu xếp các hợp đồng chuyển nhượng TBH với các điều kiện, điều khoản ưu đãi hơn chuyển nhượng ra nước ngoài. Nhờ chất lượng dịch vụ được kiểm soát chặt chẽ hơn, đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp được chia sẻ dịch vụ của thị trường trong nước. Tổng phí giữ lại của VINARE giai đoạn 195- 2003 đạt 1073 tỷ VND. Điều này cũng có nghĩa với việc hạn chê được trên 1000 tỷ VND phí BH chuyển ra nước ngoài và hàng trăm tỷ đồng đã được đầu tư trở lại cho nền kinh tế.
Năm hoạt động vừa qua 2003 cũng là một năm khá thành công của VINARE: doanh thu phí nhận TBH đạt 619 tỷ VND tăng 16,7% so với năm 2002, phí nhận TBH tự nguyện chiểm gần 50% doanh thu phí, tuy thấp hơn so với năm trước nhưng là điều tất yếu do các công ty BH gốc đã tích luỹ được năng lực tài chính và phần giữ lại trên hầu hết các loại nghiệp vụ, phí giữ lại đạt 96,5 tỷ tăng 12%, số phí nhượng tái cho thị trường trong nước đạt 97,6 tỷ VND tăng 38% so với năm2002, về hoạt động đầu tư tài chính tổng lãi đầu tư năm 2003 ước đạt 20,3 tỷ VND, tăng 72,3% so với năm trước, lợi nhuận trước thuế đạt 21,5 tỷ VND, tăng 45% so với năm trước , chủ yếu là nhờ kết quả hoạt động đầu tư tài chính tăng mạnh, nộp ngân sách Nhà nước đạt gân 6,85 tỷ VND. Hiện nay kết quả tổng vốn chủ sở hữu và kết dư dự phòng nghiệp vụ của công ty đạt 327 tỷ VND, tăng 18% so với năm 2002.
Kết quả đầy đủ, có ý nghĩa thiết thực của VINARE là ở vai trò và các ảnh hưởng khác của VINARE đối với thị trường BH, TBH trong nước. Đó là việc VINARE trở thành đầu mối điều tiết dịch vụ cho thị trường trong nước, hỗ trợ
tích cực về kỹ thuật và tư vấn cho các doanh nghiệp bảo hiểm gốc trong việc đánh giá các rủi ro bảo hiểm để lựa chọn phương án kinh doanh thích hợp kể cả trong khai thác dịch vụ bảo hiểm, giải quyết bồi thường. Những năm qua công ty đã tích cực giúp đỡ các doanh nghiệp bảo hiểm mới ra đời trên thị trường như Samsung Vina, IAI, và Viễn Đông trong việc xây dựng và thu xếp chương trình TBH; tích cực phối hợp với các bên để giải quyết bồi thường nhanh chóng, đầy đủ… sau 10 năm hoạt động, VINARE ngày càng khẳng định được vai trò của mình trong việc thực hiện các mục tiêu về chuyên nghiệp hoá hoạt động TBH; tạo lập các điều kiện cho việc mở cửa thị trường, đa dạng hoá và phát triển thị trường BH Việt Nam. Sau 10 năm hoạt động, với số vốn ban đầu được cấp 40 tỷ đồng nay đã có vốn chủ sở hữu và kết dư dự phòng nghiệp vụ trên 405 tỷ đồng, VINARE đã thực sự trở thành công ty TBH chuyên nghiệp có vai trò quan trọng đối với thị trường BH trong
nước và là cầu nối giữa các doanh nghiệp BH Việt Nam với thị trường BH quốc tế. Chỉ tính riêng năm 2003, VINARE đã phối hợp với các tổ chức bảo hiểm , tái bảo hiểm quốc tế tổ chức 3 hội thảo: Hội thảo về Bảo hiểm trách nhiệm Hàng không phối hợp với Willis, công ty luật sư Beaumon &Son và Bảo Minh; Hội thảo về tình hình thị trường TBH ở Việt Nam phối hợp với Munich Re và Hội thảo về An ninh tàu và bến cảng phối hợp vơi hội bảo hiểm trách nhiệm chủ tàu West of England…
Trở thành đầu mối điều tiết dịch vụ cho thị trường trong nước, hoạt động của VINARE đã góp phần vào việc duy trì sự ổn định của thị trường BH trong nước, đồng thời tăng nhanh khả năng giữ lại phí BH, thông qua đó đầu tư trở lại cho nền kinh tế, hạn chế việc chuyển dịch vụ, phí ra nước ngoài, đáp ứng tinh thần mục tiêu chính sách của nhà nước là hạn chế chuyển phí, dịch vụ ra nước ngoài.
Thông qua nghiệp vụ nhận và nhượng TBH, VINARE đã thực hiện tốt nhiệm vụ trung chuyển dịch vụ cho thị trường trong nước, đảm bảo cho các doanh nghiệp bảo hiểm khác được chia sẻ dịch vụ của thị trường tong nước. Nhờ đó tổng phí giữ lại cho thị trường thông qua hoạt động của VINARE giai đoạn 1995 - 2004 là 1.200 tỷ.
VINARE còn là trung tâm thông tin, đầu mối đào tạo đội ngũ cán bộ cho toàn thị trường đặc biệt là cho ngành TBH: VINARE đã cho ra tờ báo tạp chí thị trường BH - TBH bằng tiếng Anh và tiếng Việt để đáp ứng yêu cầu bạn đọc, phán ánh tới bạn đọc những bước tiến triển của thị trường BH trong nước cũng như