Hạn chế:
- Hình thức thanh toán bằng uỷ nhiệm chi
Hình thức thanh toán bằng uỷ nhiệm chi tại NHNo & PTNT Huyện Thanh Bình qua thực tế đã bộc lộ một số hạn chế : Vì uỷ nhiệm chi thanh toán khi bên mua đã nhận được hàng hoá do bên bán giao. Như vậy nếu bên mua đã nhận hàng nhưng chậm trễ trong việc trả tiền thì bên bán bị thiệt thòi vì tiền vốn bị ứ đọng. Do vậy hiện nay tại Đồng Tháp đã xảy ra trường hợp đơn vị bán yêu cầu đơn vị mua phải trả tiền trước, tức là trên uỷ nhiệm chi có chữ ký và dấu của Ngân hàng bên mua thì
GVHD: Nguyễn Thị Hoàng Yến SVTH:Phạm Thị Thúy Nhi Đề tài thực tập ngắn hạn: Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại NH..
bên bán mới giao hàng, do đó nếu bên bán không thực hiện giao hàng theo hợp đồng đã ký kết thì bên mua lại bị bên bán chiếm dụng vốn.
-Hình thức thanh toán bằng uỷ nhiệm thu
Hình thức này không phổ biến trong thanh toán tại NHNo & PTNT Huyện Thanh Bình do một số hạn chế sau : Khi khách hàng bên bán chuyển hàng hoá cho khách hàng bên mua sau đó mới lập uỷ nhiệm thu nhờ Ngân hàng thu hộ. Do vậy khi Ngân hàng nhận được uỷ nhiệm thu của khách hàng thì trên tài khoản của khách hàng bên mua có thể không đủ tiền để trả cho bên bán , như vậy khách hàng bên bán bị ứ đọng vốn do phải có một thời gian để thanh toán hoặc có khi không thanh toán được, như thế dẫn đến nợ nần dây dưa phát sinh trong thanh toán.
36
Nguyên nhân dẫn đến hạn chế:
Nguyên nhân khách quan:
- Những tiện ích và dịch vụ Ngân hàng đã được tiếp thị và quảng bá rộng rãi tới khách hàng nhưng khi thu nhập của người dân còn thấp và còn thói quen chi trả bằng tiền mặt thì họ thấy không cần thiết phải mở tài khoản và sử dụng các loại hình thanh toán qua Ngân hàng, kể cả việc Ngân hàng tạo mọi điều kiện thuận lợi cho các cá nhân mở tài khoản và sử dụng các công cụ thanh toán như séc thanh toán cá nhân. Đa số người thụ hưởng thấy rằng trong quan hệ mua bán, cung ứng dịch vụ, việc nhận tiền mặt trong thanh toán sẽ chắc chắn hơn (không lo séc giả, hoặc tài khoản của người mua không đủ số dư...) vì khi giao hàng là họ nhận được tiền ngay, không bị chậm trễ. Lý do này đã hạn chế phát triển thanh toán không dùng tiền măt trong khu vực dân cư.
- Cơ sở hạ tầng thông tin của Việt Nam còn chưa đồng bộ giữa các tỉnh, thành phố trong toàn quốc, đường truyền dữ liệu tốc độ còn chậm. Việc chuẩn hóa thông tin còn nhiều vấn đề chưa thống nhất, dẫn đến thông tin không thông suốt, đường truyền đôi khi bị tắc nghẽn, gây trở ngại lớn đến việc truyền dữ liệu.
- Môi trường pháp lý điều chỉnh thanh toán không dùng tiền mặt còn chưa hoàn chỉnh và còn nhiều bất cập, chẳng hạn như hình thức thanh toán séc ở hầu hết các nước đều có luật séc nhưng nước ta chỉ mới có văn bản dưới luật là Nghị định
GVHD: Nguyễn Thị Hoàng Yến SVTH:Phạm Thị Thúy Nhi Đề tài thực tập ngắn hạn: Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại NH..
30/CP về phát hành và sử dụng séc, Thông tư 07/TT-NH1 hướng dẫn việc thực hiện Nghị định này
Nguyên nhân chủ quan:
Đây là những nguyên nhân mà Ngân hàng có thể trực tiếp tác động và làm thay đổi được nó theo ý chủ quan của mình với mục đích tăng số lượng cũng như chất lượng TTKDTM. Việc tìm ra các nguyên nhân xuất phát từ chính đơn vị Ngân hàng để có thể khắc phục, cải thiện tình hình thanh toán nói chung và TTKDTM nói riêng là rất cần thiết. Các nguyên nhân đó là:
37
bộ Marketing chưa có nhiều kinh nghiệm trong khâu tiếp thị, Ngân hàng chưa chủ động tìm đến khách hàng, chưa tích cực tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, chưa chú trọng tới khách hàng tiềm năng... Việc tuyên truyền quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng còn hạn chế, chưa đủ sức hấp dẫn dân cư về các hình thức TTKDTM, đặc biệt trong điều kiện một đất nước luôn có thói quen tiêu tiền mặt. - Trình độ cán bộ Ngân hàng về kỹ thuật thanh toán hiện đại còn nhiều bất cập, chưa kể tới phong cách của một số nhân viên Ngân hàng còn biểu hiện tư tưởng thời bao cấp, tác phong làm việc chưa linh hoạt, chưa tận tình hướng dẫn khách hàng trong việc làm thủ tục thanh toán, làm khả năng tiếp cận với những tiện ích hiện đại của Ngân hàng đối với khách hàng thêm khoảng cách.
Trên đây là một số nghiên cứu, đánh giá chất lượng thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo & PTNT Huyện Thanh Bình tỉnh Đồng Tháp. Bên cạnh những thành tựu to lớn mà Ngân hàng đã gặt hái trong năm qua thì những vướng mắc và tồn tại dù khách quan hay chủ quan là điều khó tránh khỏi. Song trước sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng trong nước cũng như nước ngoài, NHNo & PTNN huyện Thanh Bình tỉnh Đồng Tháp cần phải có những giải pháp gì để phát triển thành tựu và giảm thiểu những mặt hạn chế, nhằm nâng cao chất lượng thanh toán nói chung và TTKDTM nói riêng. Chương III sau đây Em sẽ trình bày rõ phương hướng mục tiêu tiến tới của NHNo & PTNN huyện Thanh Bình tỉnh Đồng Tháp đối với nghiệp vụ TTKDTM và giải pháp để thực hiện mục tiêu đó, đồng thời nêu lên một số kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động TTKDTM tại NHNo & PTNN huyện Thanh Bình tỉnh Đồng Tháp.
GVHD: Nguyễn Thị Hoàng Yến SVTH:Phạm Thị Thúy Nhi
Đề tài thực tập ngắn hạn: Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại NH..
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNo&PTNT THANH BÌNH 3.1.Định hướng của Ngân hàng trong thời gian tới về công tác thanh toán không dùng tiền mặt:
38
3.1.1Đẩy nhanh quá trình hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng, đổi mới kỹ thuật và công nghệ thanh toán:
Việc ứng dụng công nghệ thông tin trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng hiện
nay được đánh giá là có chuyển biến tích cực, xếp vị trí dẫn đầu trong khối các doanh nghiệp ở nước ta. Tuy nhiên, nhìn rộng ra bên ngoài và các nước trong khu vực; việc ứng dụng CNTT ở Việt Nam nói chung và trong hoạt động Ngân hàng nói riêng còn rất khiêm tốn, các hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng còn lạc hậu. Từ thực trạng đó khiến các nhà quản lý lo ngại cho sự yếu kém và tụt hậu của ngành Ngân hàng trong bối cảnh sự phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử và hội nhập toàn cầu. Chính vì vậy, việc ứng dụng CNTT để hiện đại hoá các nghiệp vụ ngành Ngân hàng, cung cấp nhiều hơn các dịch vụ tiện ích có lợi cho khách hàng là nhiệm vụ chiến lược, sống còn trong quá trình hội nhập và cạnh tranh như hiện nay.
Trước những thách thức trong quá trình hội nhập kinh tế nói chung và trên lĩnh vực tài chính - Ngân hàng nói riêng buộc các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cần phải hiện đại hoá công nghệ thanh toán. Vì vậy, việc hiện đại hoá phải đáp ứng được những yêu cầu sau:
o Có hình thức thanh toán thích hợp
o Cơ chế thanh toán linh hoạt, phù hợp nhất
o Xây dựng cơ sở hạ tầng kinh tế mang tính hiện đại có thể sử dụng lâu dài, tránh lạc hậu.
Mặc dù hiện tại chi nhánh đã được trang bị hệ thống máy tính tương đối hiện đại, song với yêu cầu về đổi mới công nghệ thanh toán thì chưa đáp ứng được, cần tiếp tục cải tạo, nâng cấp; đưa các phần mềm ứng dụng mới có tính năng, kỹ thuật cao, phù hợp với tốc độ phát triển của công nghệ thông tin hiện nay và tương lai,
GVHD: Nguyễn Thị Hoàng Yến SVTH:Phạm Thị Thúy Nhi
Đề tài thực tập ngắn hạn: Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại NH..
đảm bảo đáp ứng đầy đủ các yêu cầu ngày càng cao của công nghệ thanh toán, phục vụ tốt mọi nhu cầu của khách hàng, nâng cao uy tín, sức cạnh tranh của Ngân hàng, thu hút thêm nhiều khách hàng tiềm năng đến với Ngân hàng mình.
39