Qua kết quả phân tắch và ựánh giá thực trạng sử dụng phắ bảo hiểm và kết quả phân tắch hiệu quả sử dụng phắ bảo hiểm của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam và một số DNBH phi nhân thọ Việt Nam nói riêng, có thể khẳng ựịnh rằng mặc dù là một thị trường mới nổi, nhưng thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam và các doanh nghiệp bảo hiểm ựã ựạt ựược những thành quả nhất ựịnh.
Thứ nhất, hoạt ựộng kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam giai ựoạn 2003-2007 có tốc ựộ tăng trưởng khá cao và ổn ựịnh. Doanh thu phắ bảo hiểm năm sau luôn cao hơn năm trước và các DNBH phi nhân thọ ựã sử dụng phắ ựúng mục ựắch, ựó là: bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm; trắch lập các quỹ dự phòng; nộp ngân sách Nhà nước và chi phắ cho các hoạt ựộng kinh doanh v.v...
Thứ hai, hiệu quả xã hội trong quá trình sử dụng phắ bảo hiểm là khá caọ điều này thể hiện rõ nhất ở hai chỉ tiêu: hiệu quả bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm; hiệu quả tạo thêm việc làm cho người lao ựộng. Mặc dù cả hai chỉ tiêu này tắnh ra có sự khác nhau giữa các DNBH và giữa các năm, song nhìn tổng thể toàn thị trường ta thấy, phắ bảo hiểm mà các DNBH phi nhân thọ thu ựược chủ yếu là ựể bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm nhằm giúp khách hàng tham gia bảo hiểm nhanh chóng khắc phục hậu quả rủi ro ựể ổn ựịnh cuộc sống và sản xuất. đồng thời, tắnh bình quân toàn thị trường, cứ 1 tỷ ựồng doanh thu phắ bảo hiểm phi nhân thọ ựã tạo thêm từ 1,6 ựến 2 chỗ làm việc mới cho người lao ựộng.
Thứ ba, các DNBH phi nhân thọ ựã có những ựóng góp tắch cực vào công tác ựề phòng hạn chế tổn thất, từ ựó làm cho hiệu quả xã hội của bảo
hiểm ngày càng ựược nhận thức cao hơn và ựầy ựủ hơn. Chắnh công tác này ựã gián tiếp nâng cao hiệu quả sử dụng phắ bảo hiểm. Theo số liệu của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam năm 2007, các DNBH phi nhân thọ ựã ựóng góp 5% phắ bảo hiểm cháy nổ cho Bộ Công an ựể góp phần phát triển lực lượng cảnh sát phòng cháy chữa cháỵ Cũng vào năm này, mỗi DNBH phi nhân thọ còn phải ựóng góp 2% phắ bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe cơ giới ựối với người thứ ba vào quỹ tuyên truyền và ựảm bảo an toàn giao thông. Những khoản ựóng góp này ựều ựược quản lý và sử dụng ựúng quy chế, ựúng mục ựắch. Nhờ vậy, ựã góp phần tắch cực làm giảm thiểu tai nạn giao thông và các rủi ro cháy nổ trong cả nước. Và hiệu quả xã hội sử dụng phắ bảo hiểm ở ựây là rất lớn và không thể ựo ựếm ựược.
Thứ tư, hiệu quả kinh tế của việc sử dụng phắ bảo hiểm ựã dần ựược cải thiện. Cụ thể, hiệu quả sử dụng phắ tắnh theo lợi nhuận của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ựã có xu hướng tăng. Mặc dù tốc ựộ tăng của hiệu quả sử dụng phắ tắnh theo lợi nhuận không lớn nhưng trong ựiều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay kết hợp với sự tham gia của rất nhiều các doanh nghiệp nước ngoài trên thị trường thì có thể thấy ựây là nỗ lực không ngừng của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam. Hiệu quả ựầu tư trở lại nền kinh tế từ phắ bảo hiểm cũng gia tăng ựáng kể và ựạt mức trên dưới 0,08 lần năm 2007. Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam ựã phần nào ý thực ựược vai trò của hoạt ựộng ựầu tư ựối với sự phát triển của doanh nghiệp.
Những kết quả ựạt ựược này là do cả nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan:
Nguyên nhân khách quan:
- Hệ thống pháp luật về hoạt ựộng KDBH ngày càng ựược hoàn thiện và từng bước ựạt ựược những chuẩn mực khu vực và quốc tế. Sự ra ựời của
Luật KDBH năm 2000 cùng hàng loạt các Nghị ựịnh, Thông tư hướng dẫn thi hành luật luôn cập nhật ựã có tác dụng tắch cực ựến sự phát triển của thị trường bảo hiểm. Hoạt ựộng kinh doanh bảo hiểm ngày càng ựa dạng và phong phú. Các chuẩn mực, các quy ựịnh mang tắnh pháp lý ựã ựược các DNBH thực hiện ựầy ựủ và nghiêm túc hơn như việc trắch lập dự phòng, nộp ngân sách v.v...
- Quy mô thị trường ngày càng lớn mạnh. điều này thể hiện ở chỗ, số lượng các DNBH phi nhân thọ tham gia thị trường tăng từ một doanh nghiệp năm 1994 lên 24 doanh nghiệp năm 2007, các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cũng tăng từ 400 năm 2002 lên hơn 700 sản phẩm năm 2007. Các sản phẩm mà các DNBH phi nhân thọ tung ra thị trường về cơ bản ựã ựáp ứng ựược nhu cầu và mong muốn của tuyệt ựại bộ phận khách hàng, bao gồm cả khách hàng là các cá nhân hay các tổ chức kinh tế - xã hộị
- Tình hình chắnh trị ổn ựịnh, kinh tế tăng trưởng luôn ở mức cao, ựời sống của người dân cũng ngày một cao hơn. đây là nguyên nhân sâu xa làm cho thị trường bảo hiểm nói chung và thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng phát triển và ổn ựịnh. Có thể nói, ựây là một ựặc ựiểm rất quan trọng và có tắnh quyết ựịnh ựến mọi mặt hoạt ựộng kinh doanh của mỗi DNBH. Chắnh vì vậy mà nhiều DNBH nước ngoài luôn tìm kiếm cơ hội ựể ựược thâm nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam. Một ựất nước với hơn 80 triệu dân. Chắnh trị ổn ựịnh, trật tự an toàn xã hội luôn ựược ựảm bảo là một thực tế khách quan mà tất cả các nước, các chắnh khách và các nhà ựầu tư nước ngoài nhận xét.
Một nền kinh tế tăng trưởng cao và phát triển ổn ựịnh là mong muốn của bất kỳ thị trường dịch vụ nào trong ựó có thị trường bảo hiểm. Việt Nam là một trong số ắt quốc gia trên thế giới có tốc ựộ phát triển cao, giai ựoạn từ năm 2000 ựến 2007, tốc ựộ tăng trưởng ựã ựạt mức bình quân 7,68%. Riêng năm 2007, tốc ựộ này là 8,49% và GDP ựạt mức tuyệt ựối là 71 tỷ ựô la Mỹ,
nếu tắnh bình quân ựầu người sẽ là 820 ựô lạ Mặc dù nền kinh tế Việt Nam chưa thực sự phát triển bền vững, những khó khăn do thiên tai và dịch bệnh còn nhiều, song tất cả các ngành ựều có tốc ựộ tăng trưởng vượt kế hoạch. Năm 2007 tổng kim ngạch xuất khẩu ựạt 48 tỷ ựô la, thu hút vốn ựầu tư nước ngoài ựạt 20,3 tỷ ựô la Mỹ. Do kinh tế phát triển và tăng trưởng cao, cho nên vốn ựầu tư phát triển toàn xã hội giai ựoạn 2000 ựến 2007 tăng rất nhanh, vượt 38% so với mức bình quân 5 năm trước ựó. Từ ựó, ựã làm cho cơ cấu vốn ựầu tư toàn xã hội thay ựổi căn bản. Nếu như năm 2000 cơ cấu vốn ựầu tư trong nước chỉ chiếm 48% thì ựến năm 2007 con số này ựã là 77% so với tổng vốn ựầu tư toàn xã hội v.v... Có thể nói, ựây không chỉ là ựặc ựiểm, mà còn là môi trường lý tưởng cho bất kỳ một DNBH nàọ Và ựây cũng là nguyên nhân rất quan trọng ựể các DNBH phi nhân thọ mở rộng quy mô hoạt ựộng kinh doanh, chiếm lĩnh thị trường và thực hiện ựa dạng hoá các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ v.v...
Nguyên nhân chủ quan:
- Năng lực tài chắnh của các DNBH phi nhân thọ ựã dần ựược cải thiện. Vốn pháp ựịnh của các doanh nghiệp ựược bổ sung ựáp ứng yêu cầu của Luật kinh doanh bảo hiểm cũng như yêu vầu về năng lực tài chắnh của thị trường. Mặt khác, các DNBH phi nhân thọ của Việt Nam về cơ bản ựều ựã trở thành các DNBH cổ phần. Nhận thức về huy ựộng vốn ựể nâng cao năng lực tài chắnh, phát triển thương hiệu và cơ cấu lại tổ chức ựể ựảm bảo nâng cao hiệu quả kinh doanh ựã ựược các DNBH chú trọng nhiều hơn so với những năm trước ựó. Năm 2004 Bảo Minh tiến hành cổ phần hoá; tiếp ựến là Công ty bảo hiểm Dầu khắ (PVI) vào năm 2006 và ựầu năm 2007 Bảo Việt ựã tiến hành cổ phần hóạ Như vậy cho ựến nay về cơ bản các DNBH phi nhân thọ của Việt Nam ựều ựã trở thành những DNBH cổ phần. Vốn ựiều lệ của các doanh nghiệp cũng tăng lên nhanh chóng. Chẳng hạn, trước khi cổ phần, nguồn vốn
này của Bảo Minh chỉ ựạt 600 tỷ, năm 2006 ựã tăng lên 1.100 tỷ. Hay PVI, trước khi cổ phần (năm 2005) vốn ựiều lệ chỉ có hơn 300 tỷ ựồng, năm 2007 tiến hành cổ phần hoá xong, nguồn vốn nay ựã là 900 tỷ... Các DNBH phi nhân thọ khác, kể cả các DNBH 100% vốn nước ngoài, cũng tìm cách tăng vốn ựiều lệ. động thái này ựã làm cho năng lực tài chắnh, năng lực kinh doanh của họ ựược cải thiện ựáng kể. đặc biệt là tỷ lệ giữ lại trong tái bảo hiểm của các doanh nghiệp ựã ngày càng cao hơn. Nếu tắnh chung toàn thị trường, thì tỷ lệ giữ lại phắ bảo hiểm phi nhân thọ năm 2004 là 67,5%. Do môi trường pháp lý ngày càng thông thoáng và minh bạch hơn, nền kinh tế nước ta ngày càng hội nhập sâu hơn vào nền kinh tế thế giới sau khi ựất nước gia nhập WTO, cho nên hầu hết các DNBH phi nhân thọ ựã chú tâm ựến việc quảng bá hình ảnh và thương hiệu của mình. Các doanh nghiệp lớn như Bảo Việt Việt Nam, Bảo Minh, PVI v.v... sau khi tiến hành cổ phần hoá ựã cơ cấu lại tổ chức bộ máy và cơ cấu lại các mảng hoạt ựộng kinh doanh, từ ựó ựã làm cho xu hướng cạnh tranh lành mạnh và bình ựẳng trên thị trường lộ rõ v.v...
- Năng lực kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm từng bước ựược nâng caọ Trong ựiều kiện hội nhập và mở cửa, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ựã ý thức ựược vai trò của việc phải tăng cường năng lực kinh doanh của mình thông qua việc từng bước cải thiện chất lượng nguồn nhân lực, áp dụng các công nghệ quản lý mới hiện ựại, ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý và kinh doanh. Một số doanh nghiệp có xu hướng tìm kiếm các ựối tác chiến lược nhằm tận dụng công nghệ và trình ựộ quản lý của họ.
- Các doanh nghiệp bảo hiểm ựã từng bước phủ kắn hoạt ựộng KDBH trên ựịa bàn của tất cả 64 tỉnh và thành phố trong cả nước. Các công ty bảo hiểm lớn trên thị trường như Bảo Việt, bảo Minh có hệ thống các công ty thành viên tại tất cả các tỉnh thành. Các doanh nghiệp khác cũng có mặt tại hầu hết các trung tâm kinh tế chắnh trị trong cả nước, góp phần ựáp ứng một
cách nhanh nhất nhu cầu bảo hiểm của các cá nhân và tổ chức.
- Hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm ựã xây dựng và áp dụng hệ thống tiêu chuẩn chất lượng ISO 9000 vào hoạt ựộng kinh doanh, từng bước chuẩn hoá các khâu trong qui trình kinh doanh bảo hiểm và ựảm bảo phục vụ khách hàng tốt nhất có thể.
- Công tác marketing ựược thực hiện ngày càng bài bản. Các doanh nghiệp bảo hiểm cũng dần ý thức ựược công tác chăm sóc khách hàng trước và sau bán hàng góp phần nâng cao uy tắn của doanh nghiệp và cải thiện chất lượng khai thác.