I. CHO VAY TIÍU DÙNG
2. Đặc điểm của cho vay tiíu dùng
• Câc khoản cho vay tiíu dùng luôn được đânh giâ lă đem lại nhiều lợi nhuận cho ngđn hăng do lêi suất cho vay thường cao hơn so với lêi suất ngđn hăng phải huy động từ câc nguồn khâc nhau để thực hiện cho vay. Hơn thế nữa, lêi suất cho vay tiíu dùng thường không thay đổi dưới những tâc động của những điều kiện từ môi trường bín ngoăi trong suốt thời hạn vay như trong trường hợp cho vay đối với câc doanh nghiệp. Điều năy cũng có những bất lợi nếu như lêi suất huy động tăng lín đâng kể. Tuy nhiín, câc ngđn hăng thường định giâ câc khoản vay tiíu dùng ở một mức cao để có thể phòng trânh rủi ro năy.
• Câc khoản cho vay tiíu dùng có xu hướng nhạy cảm trước những tâc động của chu kỳ kinh tế. Trong giai đoạn tăng trưởng kinh tế người tiíu dùng thường có câi nhìn lạc quan về tương lai vì vậy họ thường mua sắm chi tiíu nhiều. Trâi lại, trong giai đoạn kinh tế suy thoâi thì câc câ nhđn vă hộ gia đình thường có câi nhìn rất bi quan về tương lai đặc biệt lă khi họ nhận thấy nạn thất nghiệp gia tăng vă ngay lập tức cắt giảm nhu cầu vay ngđn hăng.
• Lêi suất cho vay tiíu dùng thường ít co dên so với nhu cầu vay. Người đi vay tiíu dùng chỉ quan tđm tới khoản thanh toân hăng thâng họ phải trả cho ngđn hăng lă bao nhiíu.
• Câc nhđn tố trình độ học vấn vă mức thu nhập đều có ảnh hưởng rõ rệt đến hạn mức vay. Những người có mức thu nhập cao hơn mức bình quđn thường có xu hướng vay một mức cao hơn tổng thu nhập hăng năm của họ. Ngược lại những người có trình độ học vấn cao (thông thường lă những người có nhiều năm đăo tạo ở bậc trín phổ thông mă lại đồng thời lă trụ cột trong gia đình) thì lại thường quyết định vay tiền trín cơ sở cđn nhắc rất kỹ lưỡng thu nhập của mình. Đối với trường hợp thứ hai năy, món vay được coi như một phương tiện để đạt được mức sống như mong muốn hơn lă một cơ sở an toăn trong những trường hợp khẩn cấp.