C. Chính sách tiền tệ của Ngân hàng nhà nước Việt Nam hiện nay, hướng đi và phát triển
2. Định hướng phát triển và các chính sách đổi mới của NHNN Việt Nam trong các năm tiếp theo
Nam trong các năm tiếp theo
Ngày 8/9/2009, tại Hà Nội, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) tổ chức “Hội thảo đánh giá sự phát triển của ngành Ngân hàng giai đoạn 2001 - 2010 và định hướng phát triển 2011 - 2020”, do Ts. Nguyễn Toàn Thắng - Phó Thống đốc NHNN chủ trì. Tham dự hội thảo có Ts. Dương Thu Hương - Tổng
thư ký Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, đại diện lãnh đạo một số đơn vị thuộc NHNN, cùng đại diện các tổ chức tín dụng (TCTD).
Phát biểu khai mạc Hội thảo, Phó Thống đốc Nguyễn Toàn Thắng nhấn mạnh: Trong 10 năm qua, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã không ngừng lớn mạnh về cả số lượng và chất lượng. Sự phát triển của ngành Ngân hàng nằm trong bối cảnh chung của nền kinh tế trong, ngoài nước và những biến chuyển phức tạp của kinh tế thế giới. NHNN tổ chức buổi Hội thảo hôm nay với mong muốn nắm bắt được các quan điểm đánh giá, nhận định về quá trình thực hiện các mục tiêu, giải pháp, nhiệm vụ chiến lược của ngành Ngân hàng trong 10 năm qua - những xu hướng tác động, những thành công, thất bại và các bài học rút ra (bao gồm hoạt động của NHNN và các TCTD) và đề xuất định hướng chiến lược phát triển của ngành Ngân hàng giai đoạn 2011 - 2020.
Tại Hội thảo, Ts. Nguyễn Thị Kim Thanh - Viện trưởng Viện Chiến lược phát triển Ngân hàng đã trình bày tham luận “Tổng kết chiến lược phát triển ngành Ngân hàng thời kỳ 2001 - 2010”. Báo cáo khẳng định: 10 năm qua hệ thống Ngân hàng đã trải qua nhiều thăng trầm. Tuy nhiên, ngành Ngân hàng đã tận dụng tốt những thời cơ, vượt qua không ít những cam go trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế để gặt hái được những thành tựu to lớn, đóng góp phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế của đất nước trong những năm qua. Hệ thống Ngân hàng đã có những bước phát triển toàn diện, bám sát mục tiêu phát triển kinh tế xã hội 2001 - 2010. Hệ thống ngân hàng hai cấp đã được hình thành rõ nét. NHNN đã có bước củng cố và đổi mới mạnh mẽ về cơ cấu tổ chức, thực hiện tốt vai trò quản lý nhà nước về các mặt hoạt động, tiền tệ tín dụng, tạo môi trường pháp lý tương đối đồng bộ cho các TCTD hoạt động an toàn, hiệu quả. Đồng thời, NHNN cũng thực hiện có hiệu quả chức năng của NHTW, không ngừng hoàn thiện cơ chế điều hành chính sách tiền tệ, chính sách tỷ giá, chính sách quản lý ngoại hối theo cơ chế kinh tế thị trường và định hướng xã hội chủ nghĩa, từng bước hoàn thiện, phát triển hệ thống thanh toán, đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng. Hoạt động của NHNN đóng vai trò quan trọng trong việc đẩy lùi và kiềm chế lạm phát, duy trì giá trị đồng tiền và tỉ giá, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mô.
Đánh giá về sự phát triển của các TCTD, Hội thảo cũng cho rằng: Hệ thống các TCTD đã phát triển đa dạng về hình thức sở hữu và loại hình dịch vụ. Quy mô và chất lượng hoạt động của các TCTD ngày càng tăng; năng lực tài chính, năng lực quản trị điều hành, năng lực cạnh tranh, trình độ ứng dụng công nghệ thông tin ngày càng được nâng lên. Các TCTD đã cơ bản thực hiện tốt vai trò trung gian, huy động và phân bổ nguồn vốn có hiệu quả, cơ bản đáp ứng được nhu cầu vốn và tiện ích của nền kinh tế và xã hội. Nhờ đó, hoạt động tín dụng ngân hàng đã đóng góp tích cực cho việc duy trì sự tăng trưởng kinh tế với nhịp độ cao trong nhiều năm qua.
Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đã đạt được, quá trình phát triển của hệ thống ngân hàng trong giai đoạn và qua cũng còn một số tồn tại cần khắc phục.
Các đại biểu tham dự Hội thảo cũng đã nghe và thảo luận một số vấn đề như: Vai trò của NHNN trong định hướng phát triển hệ thống các NHTM Việt Nam; đổi mới công tác thanh tra, giám sát để nâng cao vai trò quản lý nhà nước của NHNN; thực hiện chiến lược phát triển của ngành Ngân hàng Hà Nội giai đoạn 2001 – 2010 và những bài học kinh nghiệm được rút ra từ thực tiễn.
Trên cơ sở đánh giá đúng thực trạng của hệ thống Ngân hàng, xác định đúng xuất phát điểm của Ngành để từ đó đặt ra mục tiêu chiến lược khả thi, xây dựng định hướng, kế hoạch, giải pháp thực hiện và huy động được các nguồn lực cần thiết để đạt mục tiêu đề ra. Với ý nghĩa đó, Hội thảo “Đánh giá sự phát triển của ngành Ngân hàng giai đoạn 2001 - 2010 và định hướng phát triển 2011 - 2020” sẽ là cơ sở thực tiễn quan trọng để NHNN tham khảo nhằm xây dựng định hướng chiến lược phát triển ngành Ngân hàng phù hợp với các yêu cầu phát triển kinh tế xã hội trong giai đoạn 2011 - 2020.
Ngoài ra Ngân hàng nhà nước còn thực hiện triển khai cơ chế lãi suất, đây là một trong những giải pháp kích thích kinh tế tối ưu được lựa chọn với chi phí thấp, phù hợp với điều kiện của nước ta, có hiệu quả tác động tích cực, đạt được mục tiêu là giúp nhiều doanh nghiệp và hộ sản xuất giảm chi phí vay vốn,
giảm giá thành sản phẩm, duy trì và mở rộng sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, góp phần bảo đảm an sinh xã hội, ngăn chặn suy giảm kinh tế.
Tuy nhiên, quá trình triển khai, cơ chế hỗ trợ lãi suất cũng bộc lộ một số mặt chưa tích cực:
- Một số quy định liên quan đến việc hỗ trợ lãi suất đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn theo Quyết định số 497/QĐ-TTg chậm được hướng dẫn, xử lý nên đạt kết quả thấp
- Cơ chế hỗ trợ lãi suất triển khai ngắn hạn, trên phạm vi cả nước, đối tượng thụ hưởng rộng, gây khó khăn cho công tác thanh tra, giám sát của các bộ, ngành
- Mức lãi suất sau khi được hỗ trợ tương đương lãi suất cho vay bằng USD và thấp hơn lãi suất tiền gửi có kỳ hạn hiện nay làm tăng trưởng tín dụng ở mức cao, gây sức ép tăng lãi suất và tỷ giá, có thể phát sinh những đối tượng lợi dụng cơ chế để trục lợi...
Về công tác quản lý nhà nước về thị trường ngoại hối, ngay từ đầu năm 2009, Ngân hàng Nhà nước đã trình Chính phủ các giải pháp ổn định thị trường. Ngân hàng Nhà nước đã triển khai đồng bộ nhiều giải pháp để tăng nguồn cung và ổn định thị trường ngoại tệ. Ngân hàng Nhà nước cho rằng việc điều hành lãi suất là phù hợp với chủ trương của Chính phủ với mục tiêu hàng đầu là ngăn chặn suy giảm kinh tế, đồng thời ngăn chặn tái lạm phát cao trở lại.
Kết quả cụ thể là: Lãi suất thị trường diễn biến hợp lý và tương đối ổn định. Tổng phương tiện thanh toán và tín dụng tăng phù hợp với chủ trương kích cầu của Chính phủ, đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế, góp phần quan trọng ngăn chặn suy giảm và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế; CPI 10 tháng đầu năm nay tăng 4,49%
Tuy nhiên, việc điều hành lãi suất còn một số vấn đề cần quan tâm, xử lý như: Do tác động của việc nới lỏng chính sách tài khóa và tiền tệ, nhất là cơ chế hỗ trợ lãi suất trong 10 tháng đầu năm 2009, làm cho việc kiểm soát tốc độ tăng
hợp lý của hai chỉ tiêu này gặp nhiều khó khăn, ảnh hưởng không thuận lợi đối với việc kiểm soát lạm phát và ổn định lãi suất thị trường trong các tháng cuối năm 2009 và sẽ kéo dài sang năm 2010 do độ trễ của tác động tiền tệ. Lãi suất huy động VND có xu hướng tăng do nhu cầu vốn của nền kinh tế tăng mạnh và sự chuyển dịch vốn từ tiền gửi ngân hàng sang đầu tư kinh doanh chứng khoán và tài sản khác làm cho chênh lệch lãi suất đầu ra và đầu vào của các ngân hàng thương mại giảm, gây khó khăn trong việc trích lập dự phòng rủi ro.
•Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước còn chủ trương giảm bớt các thủ tục để nông dân được vay vốn nhanh. Chủ trương này nhằm mục tiêu kép, vừa hỗ trợ doanh nghiệp, nông dân, nông thôn, đặc biệt là cơ khí hóa nông thôn, vừa thúc đẩy sản xuất trong nước. Tuy nhiên, quá trình triển khai đã xuất hiện một số vướng mắc. NHNN đã đề xuất chỉnh sửa ba nội dung lớn gồm: bỏ qua thủ tục xác nhận của UBND xã, không nên giới hạn cho vay tối đa 1 ha chỉ có 7 triệu đồng và ban hành sớm hướng dẫn về tỷ lệ nội địa hoá máy móc. Riêng về vấn đề thuế, Thống đốc Nguyễn Văn Giàu bày tỏ cũng có nhiều băn khoăn nhưng NHNN không dám bỏ quy định này, các quyết định vay vốn cũng phải thực hiện theo Thông tư 120, ngày 30/12/2002 của Bộ Tài chính , nếu không thực hiện, ngân hàng sẽ thành tiếp tay cho tránh thuế, trốn thuế. Hiện các bộ đã báo cáo Thủ tướng, sửa đổi, bổ sung cho hợp lý để nông dân tiếp cận nhanh hơn, nhiều hơn quyết định 497. Theo tinh thần Nghị quyết Trung ương 7 (khóa X), NHNN được giao chủ trì xây dựng Nghị định đầu tư tín dụng cho phát triển nông nghiệp, nông thôn, đến nay đã hoàn thiện và đã đề nghị Bộ Tư pháp thẩm định, trình Thủ tướng trong thời gian sớm nhất, sẽ tạo điều kiện cho nông dân được tiếp cận vốn nhanh hơn, nhiều hơn.
•Hiện nay, có thể nói, chính sách tiền tệ nhằm mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền. Mục tiêu mà ngành đeo đuổi là ổn định giá trị đồng tiền, muốn đạt được điều này phải xem các yếu tố khác, đặc biệt phải dựa trên cơ cấu và hiệu quả của nền kinh tế của nước ta.
•Về biến động giá vàng và phản ứng của NHNN trong thời gian qua, Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam Nguyễn Văn Giàu khẳng định đã cân nhắc rất kỹ trước khi đưa ra quyết định cho nhập khẩu vàng, quyết định đưa ra tại thời điểm đó là kịp thời, đây là kinh nghiệm trong quản lý kinh tế thị
trường. Biểu hiện thị trường vừa qua không phải mất cân đối cung cầu. So sánh số liệu vàng xuất khẩu và nhập khẩu thì số xuất rất thấp, từ năm 2005 – 2008, nước ta nhập 279 tấn trong khi mới cho xuất vàng từ cuối năm 2008 và kim ngạch xuất mới là 37 tấn. Đầu năm 2009, các doanh nghiệp kinh doanh vàng bạc có đã xuất sản phẩm đã chế biến khoảng 57 tấn, như vậy lượng vàng trong dân còn rất lớn. Sau khi họp bàn với các chuyên gia, Tổng giám đốc 5 Ngân hàng thương mại và các Hiệp hội, NHNN đã quyết định công bố cho nhập vàng. Đến nay, NHNN đã cấp quota cho các doanh nghiệp nhập vàng nhưng số lượng nhập cũng chỉ vài tấn.
Bên cạnh đó, Ngân hàng nhà nước Việt Nam cũng tiến hành nhiều biện pháp, chính sách mới như kích cầu. Tiêu biểu như năm vừa qua, gói kích cầu 8 tỷ USD, có 4 nội dung là: hỗ trợ lãi suất, giảm thuế, tăng vốn đầu tư, hỗ trợ an sinh xã hội. Tất cả giải pháp đồng bộ của gói kích cầu đảm bảo nước ta duy trì tốc độ tăng trưởng một cách hợp lý trong năm 2009. Xét từng thời điểm, tăng trưởng quý I/2009 tăng ở mức 3,14 %, quý 2 tốc độ tăng trưởng đạt 4,46%, quý 3 là 5,76% , quý 4 dự kiến tăng trưởng ở mức trên 6,8%. Với mức tăng trưởng đó, dự kiến cả năm đạt khoảng 5,2%. Ở đây, điều cần chú ý là tốc độ tăng trưởng tăng dần từng quý một. Đi vào từng ngành, từng lĩnh vực, tăng trưởng công nghiệp của tháng 1/2009 là âm 0,4%, sang tháng 10, tăng trưởng công nghiệp lên 11%. Lĩnh vực dịch vụ cũng tương tự. Đặc biệt là lĩnh vực xây dựng, quý 4/2008 là tăng trưởng âm, đến thời điểm này xây dựng tăng trưởng 11%, dự kiến cả năm đạt 11,3%. Điều đó khẳng định hiệu quả của gói kích cầu. Tuy nhiên vẫn còn 1 số vấn đề cần lưu ý, rút kinh nghiệm khi đi vào cụ thể, ví dụ như: Trong gói kích cầu cho hỗ trợ lãi suất, việc thực hiện Quyết định 131 của Chính phủ (hỗ trợ lãi suất cho các tổ chức, cá nhân vay vốn ngân hàng sản xuất kinh doanh) và Quyết định 443 của Chính phủ (hỗ trợ lãi suất cho các tổ chức cá nhân vay vốn trung hạn, dài hạn ngân hàng để thực hiện đầu tư mới phát triển sản xuất kinh doanh) triển khai tốt, có tác dụng. Theo số liệu đến ngày 22/10/2009, vốn tín dụng thực hiện theo Quyết định 131 đạt 360.000 tỷ đồng; theo quyết định 443 là 50.700 tỷ đồng. Việc thực hiện theo Quyết định 497 của Chính phủ (hỗ trợ lãi suất vốn vay mua mua máy móc thiết bị vật tư phục vụ sản xuất nông nghiệp và vật liệu xây dựng nhà ở khu vực nông thôn)
chỉ được 700 tỷ đồng, một con số rất thấp. Đối tượng và mục đích cho vay theo Quyết định 497 là hoàn toàn đúng đắn, cho vay hỗ trợ các đối tượng sản xuất trong nước, kích cầu trong nước. Tuy nhiên, hướng dẫn cụ thể chi tiết làm chưa đến nơi, đến chốn, quy định, thủ tục cụ thể còn phiền hà. Tại phiên họp thường kỳ tháng 10, Chính phủ quyết định tiếp tục đẩy mạnh kéo dài cho vay hỗ trợ lãi suất theo Quyết định 497 đảm bảo hỗ hợ đối tượng sản xuất trong nước, hỗ trợ người nông dân trong việc trang bị máy móc thiết bị ... Thực tiễn đã chứng minh, gói hỗ trợ này đã thực sự hỗ trợ các nhà sản xuất cơ khí trong nước từ đó đảm bảo trang bị máy móc cho người nông dân. Về những điểm chưa được cần được tập trung khắc phục, Chính phủ quyết định phải sắp xếp lại và giao cho Bộ Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, Bộ Công Thương, Ngân hàng Nhà nước đưa ra tiêu chuẩn mới, thủ tục vay mới đảm bảo cho nông dân tiếp cận vay, mở rộng khoản vay để người dân được vay nhiều hơn, thời gian kéo dài hơn. Bộ Kế hoạch và Đầu tư kiến nghị Chính phủ giao Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xây dựng nghị định quy định vay vốn để nông dân được vay vốn ổn định, lâu dài.
Mới đây, thừa ủy quyền của chính phủ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nguyễn Văn Giàu đã trình lên Quốc Hội 2 dự thảo Dự án luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ( sửa đổi) và Dự án luật các tổ chức tín dụng sửa đổi.
Dự thảo mới Luật Ngân hàng Nhà nước đã không đưa ra quy định về lãi suất vơ bản. Điều này đã nhận được sự ủng hộ của Ủy ban Kinh tế của Quốc hội. Lý do là căn cứ để xác định lãi suất cơ bản không rõ, trong khi NHNN quy định nhiều loại lãi suất khác để điều hành.
Tuy nhiên, việc bỏ cơ chế lãi suất thỏa thuận sẽ liên quan đến các quy định hiện hành của Luật Dân sự về lãi suất vơ bản. Để giải quyết điều này, Ủy ban Kinh tế đã đề xuất sửa đổi các quy định trong Luật Dân sự theo hướng khống chế mức lãi suất cao nhất cho vay trong quan hệ dân sự, không liên quan đến lãi suất của tổ chức tín dụng trên cơ sở căn cứ vào 1 loại lãi suất do NHNN công bố để ngăn chặn cho vay nặng lãi trong dân.
Dự thảo luật sửa đổi đề xuất phương án điều hành lãi suất theo cơ chế thị trường. Theo đó, NHNN xác định, công bố lãi suất tái cấp vốn và các loại lãi suất điều hành khác nhằm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia. Trong trường hợp thị trường có diễn biến bất thường, NHNN sẽ quy định cơ chế điều hành lãi suất áp dụng trong quan hệ giữa tổ chức tín dụng với nhau và với các khách