Tại BIDV Quảng Nam, chỉ trừ trường hợp khách hàng phát hành TTD ký quỹ 100%, không cần có “Thông Báo Tác Nghiệp Tài Trợ Thương Mại” của Phòng QHKH. Các trường hợp ký quỹ dưới 100% đều có “Thông Báo Tác Nghiệp Tài Trợ Thương Mại” của Phòng QHKH thẩm định về tình hình tài chính, uy tín, tài sản đảm bảo…. Để phòng ngừa rủi ro xảy ra phát sinh từ người yêu cầu mở TTD, việc thẩm định khách hàng cần tiến hành phân tích một cách kỹ lưỡng năng lực tài chính cũng như kết quả hoạt động kinh doanh của khách hàng đến giao dịch với ngân hàng. Song việc đánh giá khách hàng cũng không chỉ dừng ở lần đầu tiên khách hàng đặt quan hệ giao dịch với ngân hàng mà còn cần được tiến hành một cách thường xuyên, liên tục trong suốt quá trình ngân hàng quan hệ với khách hàng và phải được thực hiện cẩn thận đúng theo các quy định của BIDV Quảng Nam. Bên cạnh đó, ngân hàng không chỉ quan tâm phân tích đánh giá năng lực tài chính, phương án kinh doanh, mặt hàng nhập của khách hàng, mà còn phải đặc biệt quan tâm đến tư cách của khách hàng mở L/C cũng như đối tác nước ngoài của khách hàng nữa. Trên cơ sở đó có quyết định đúng đắn cho mở L/C với những điều kiện cụ thể phù hợp với từng ngân hàng, vừa đảm bảo an toàn trong thanh toán, vừa đảm bảo được chính sách khách hàng.
b. Đẩy mạnh công tác tư vấn cho khách hàng trước khi phát hành TTD
Để hạn chế rủi ro cho BIDV Quảng Nam, một trong những giải pháp hiệu quả đó là đẩy mạnh công tác tư vấn nghiệp vụ để người mở TTD hiểu rõ về PTTT này và những rủi ro có thể xảy ra. Để từ đó người mở TTD có những biện pháp phòng ngừa rủi ro cho chính bản thân mình và thông qua đó hạn chế rủi ro cho BIDV Quảng Nam cụ thể là :
Đối với các doanh nghiệp nhập khẩu:
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Dương Hạnh Tiên
+ Tư vấn cho nhà nhập khẩu nên mở loại L/C nào
+ Tư vấn cho doanh nghiệp trong việc đưa các điều khoản vào L/C
+ Tư vấn cho doanh nghiệp trong việc chấp nhận các yêu cầu của bên bán khi mở +L/C, sửa đổi L/C sao cho không làm tổn hại đến lợi ích của mình...
Bên cạnh đó BIDV phải tư vấn cho khách hàng những nội dung nằm trong khả năng của ngân hàng ngay từ khi khách hàng ký kết các hợp đồng ngoại thương. Có nghĩa là BIDV Quảng Nam không chỉ thụ động ngồi chờ khách hàng tìm đến với mình mà phải chủ động giữ mối quan hệ thường xuyên với khách hàng, hỗ trợ ngay khi khách hàng có yêu cầu. Với vốn kiến thức và kinh nghiệm về các lĩnh vực có liên quan như phương thức thanh toán, điều kiện ràng buộc, thời hạn trả nợ, lãi suất,...BIDV Quảng Nam có thể tư vấn cho khách hàng, thậm chí nếu cần có thể tham gia đàm phán để có những điều khoản hợp đồng chặt chẽ hơn giảm thiểu sự bất lợi cho khách hàng Việt Nam.
Tìm hiểu người bán
BIDV cần phải tư vấn để người mua hiểu rõ rằng PTTT TDCT không tuyệt đối an toàn cho người mua, nó đảm bảo an toàn đến một mức độ nhất định. Vì vậy, để hợp đồng thành công thì yếu tố người bán là một phần không thể bỏ qua. Người mua cần phải tìm hiểu người bán thông qua những mối quan hệ hay đối tác khác, nếu không có điều kiện tiếp xúc trực tiếp với người bán có thể nhờ đến các tổ chức xúc tiến thương mại để tìm hiểu