Để cụng tỏc huy động vốn ngày càng cú hiệu quả cao đũi hỏi lónh đạo ngõn hàng phải cú chiến lược huy động vốn đỳng đắn: cú nghĩa là: lói suất huy động hợp lý để kớch thớch khỏch hàng gửi tiền, đồng thời cũng phải xỏc định chớnh xỏc kỳ hạn cảu cỏc nguồn tiền đú. Thực hiện tốt cỏc yờu cầu trờn nguồn vốn huy động sẽ được sử dụng cú hiệu quả cao hơn, đem lại hiệu quả cao cho ngõn hàng.
Chi phớ nguồn tiền là khoản lói phải trả cho nguồn tiền đú và chi phớ được đo lường qua lói suất gồm:
- Lói suất danh nghĩa: đõy là mức lói suất người tiền quan tõm nhất .Vớ dụ lói suất tiền gửi kỳ hạn 3 thỏng là 0.35%/1 thỏng thỡ lói suất danh nghĩa là 0.35%
- Lói suất thực tế:là mức lói suất ngõn hàng phải tớnh toỏn chớnh xỏc xem chi phớ thực tế bỏ ra để cú nguồn tiền đú, trỏnh tỡnh trạng thua lỗ do chi phớ huy động thực tế của nguồn tiền đú quỏ cao ttrong khi lói suất cho vay khụng bự đắp được.Tuy nhiờn chi phớ thực cũn phụ thuộc vào phương thức trả lói: số lần trả lói trong một kỳ , tỷ lệ dự trữ bắt buộc...số lần trả lói trong một kỳ càng nhiều , tỷ lệ dự trữ bắt buộc càng cao thỡ chi phớ thực tế càng lớn.
- Lói suất bỡnh quõn: ngõn hàng huy động rất nhiều nguồn tiền với cỏc mức lói suất, kỳ hạn khỏc nhau, quy mụ khỏc nhau mà thực tế cho vay khụng phõn biệt rạch rũi từ nguồn nào do đú ngõn hàng phải tớnh toỏn lói suất bỡnh quõn để làm cơ sở xỏc định lói suất cho vay để đảm bảo lợi nhuận tổng thể cho ngõn hàng.
1.3.3.2 Xỏc định kỳ hạn nguồn tiền
- Kỳ hạn danh nghĩa: giả sử khỏch hàng gửi tiền kỳ hạn 6 thỏng thỡ kỳ hạn danh nghĩa là 6 thỏng.
- Kỳ hạn ổn định của đồng tiền: kỳ hạn này xột với từng đồng tiền riờng biệt: Thụng qua biến động số dư của một loại tiền gửi nào đú qua cỏc thời kỳ ngõn hàng cú thể xỏc định một mức số dư ổn định tương ứng với một thời kỳ nhất định. Việc xỏc định kỳ hạn ổn định là rất quan trọng vỡ ngõn hàng sẽ xỏc định chớnh xỏc nhu cầu chi trả thực tế đồng thời ngõn hàng cú thể sử dụng một phần dư đú để cho vay với kỳ hạn dài hơn kỳ hạn của nguồn tiền mà vẫn đảm bảo khả năng thanh toỏn.
Chương 2
Thực trạng cụng tỏc huy động vốn tại chi nhỏnh nhno&ptnt huyện vụ bản tỉnh nam định