II Tỷ lệ nợ quỏ hạn (%) 00 0,64
2.2.3.Thực trạng cho vay tiờu dựng tại Chi nhỏnh Phan Đỡnh Phựng
Trong những năm gần đõy, tốc độ tăng trưởng cho vay tiờu dựng đó và đang tăng cao, cao hơn tốc độ tăng trưởng tớn dụng chung của nền kinh tế. Nắm bắt được tỡnh hỡnh này, Chi nhỏnh NHNo&PTNT Phan Đỡnh Phựng đó xỳc tiến kịp thời và khụng ngừng mở rộng hoạt động cho vay tiờu dựng theo đỳng chủ trương của Chớnh Phủ và NHNN thụng qua cỏc văn bản phỏp quy đó ban hành.
2.2.3.1. Khỏi quỏt tỡnh hỡnh cho vay tiờu dựng
Khi Chi nhỏnh bắt đầu đi vào hoạt đồng thỡ những khoản cho vay tiờu dựng chỉ được thực hiện với cỏc cỏn bộ, nhõn viờn của Chi nhỏnh và cỏc ngõn hàng khỏc trong hệ thống NHNo&PTNT. Hiện nay, hoạt động cho vay tiờu dựng đang được ngõn hàng triển khai rộng rói đối với nhiều đối tượng khỏch hàng khỏc nhau và đó đạt được những thành cụng bước đầu tư ạo tiền đề phỏt triển trong tương lai. Dư nợ cho vay tiờu dựng của Chi nhỏnh khụng ngừng tăng cao, đó gúp phần làm tăng tổng dư nợ, từ đú tạo nguồn thu làm tăng thu nhập cho toàn ngõn hàng.
BIỂU8: TèNH HèNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIấU DÙNG TẠI CHI NHÁNH
Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiờu Thực hiện 2004 Thực hiện 2005 Tăng giảm so 2004 Tuyệt đối Tương đối
1 Doanh số CVTD 29.029 34.749 5.720 19,7
2 Doanh số thu nợ CVTD 7.570 13.234 5.664 74,8
4 Dư nợ cho vay tiờu dựng 21.459 42.974 21.515 100,3
3 Tỷ lệ nợ quỏ hạn (%) 0 0,84 - - 4 Vũng quay vốn CVTD 2,83 3,25 - 5 Tổng dư nợ tớn dụng 88.847 115.362 26.515 29,8 6 Tổng doanh số thu nợ 32.451 40.365 - - 7 Vũng quay vốn tớn dụng 2,74 2,86 - 8 Tỷ trọng dư nợ CVTD/TDN 24,2 37,3 13,10
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh 2004, 2005 - CN Phan Đỡnh Phựng)
Biểu 8 cho thấy, doanh số cho vay tiờu dựng của Chi nhỏnh tăng nhanh qua cỏc năm. Doanh số cho vay tiờu dựng năm 2004 là 29.029 triệu đồng, năm 2005 là 34.749 triệu đồng, tăng 19,7% so với năm 2004. Hoạt động cho vay tiờu dựng trong 2 năm qua đó chứng minh cho ta thấy là một hoạt động rất an toàn và hiệu quả tại Chi nhỏnh. Thật vậy:
- Do tỡnh trạng ứ đọng vốn của nền kinh tế năm 2005, cụ thể là thị trường bất động sản đúng băng kộo dài, cỏc doanh nghiệp là khỏch hàng lớn của ngõn hàng gặp nhiều khú khăn trong kinh doanh nờn đó ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngõn hàng, làm cho tổng dư nợ của ngõn hàng chỉ tăng ở mức rất khiờm tốn. Tuy hoạt động cho vay tiờu dựng cũng bị ảnh hưởng ớt nhiều
nhưng vẫn khụng ngừng phỏt triển về cả số lượng và chất lượng, việc thu nợ đạt kết quả cao, tỷ lệ nợ quỏ hạn thấp và vẫn ở mức cho phộp là 0,84%.
- Tốc độ thu hồi vốn rất nhanh biểu hiện ở vũng quay vốn cho vay tiờu dựng tăng từ 2,83 năm lờn 3,25 năm 2005. Mặt khỏc số vũng quay vốn cho vay tiờu dựng 3,25 lớn hơn 2,86 - số vũng quay vốn tớn dụng chứng tỏ hoạt động cho vay tiờu dựng tại Chi nhỏnh Phan Đỡnh Phựng rất hiệu quả và an toàn.
Đạt được kết quả đú là do Chi nhỏnh đó xỏc định được rừ mục tiờu phỏt triển, tạo ra được lợi thế so sỏnh trong hoạt động kinh doanh của mỡnh giữa mụi trường cạnh tranh khốc liệt hiện nay. Lợi thế so sỏnh của ngõn hàng chớnh là hoạt động cho vay tiờu dựng, dư nợ cho vay tiờu dựng tăng lờn qua cỏc năm và chiếm một tỷ trọng khỏ cao trong tổng dư nợ. Năm 2004 tỷ trọng dư nợ cho vay tiờu dựng là 24,2% tổng dư nợ, năm 2005 chiếm 37,3%, trong khi cỏc hoạt động tớn dụng khỏc đều tăng rất chậm. Là một chi nhỏnh nhỏ, lại mới đi vào hoạt động trờn địa bàn cú rất nhiều đối thủ cạnh tranh lớn nờn chỳng ta cú thể nhỡn nhận cỏc kết quả của hoạt động cho vay tiờu dựng là một dấu hiệu đỏng mừng trong quỏ trỡnh tỡm kiếm mở rộng thị trường và đa dạng hoỏ dịch vụ của Chi nhỏnh. Để hiểu sõu thờm về hoạt động cho vay tiờu dựng tại Chi nhỏnh, phần sau đõy sẽ cho ta một cỏch nhỡn tổng thể hơn:
2.2.3.2. Doanh số cho vay tiờu dựng phõn theo mục đớch sử dụng
Hiện nay, nhu cầu vay tiờu dựng trong dõn cư là rất lớn, tuy nhiờn Chi nhỏnh Phan Đỡnh Phựng vẫn chưa chủ động nghiờn cứu tiếp cận thị trường. Cỏc đối tượng vay tiờu dựng mới chỉ dừng lại ở 7 nhu cầu tiờu dựng chủ yếu là (1) cho vay sửa chữa, mua sắm nhà ở; (2) cho vay mua đất xõy dựng nhà ở; (3) cho vay mua ụ tụ, xe mỏy và cỏc phương tiện đi lại khỏc; (4) cho vay khỏm, chữa bệnh; (5) cho vay học nghề, xuất khẩu lao động; (6) cho vay đối với học sinh, sinh viờn và (7) một số nhu cầu tiờu dựng khỏc.
BIỂU 9: DOANH SỐ CHO VAY TIấU DÙNG PHÂN THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN Đơn vị: Triệu đồng
ST
T Chỉ tiờu
Thực hiện 2004 Thực hiện 2005 Tăng giảm Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tuyệt đối Tương đối
2 Cho vay mua đất xõy nhà ở 6.840 23,56 7.472 21,50 632 9,23 Cho vay mua ụ tụ, xe mỏy và