Xuất phát từ thực trạng trên, để tận dụng các khoản vốn phân bổ dành cho mục tiêu cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong TTBT bị đóng băng tại chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố và trong tài khoản tiền gửi thanh toán của các NHTM tại các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố. Đồng thời, đảm bảo thực hiện đúng tinh thần của Luật NHNN và Luật các TCTD, tạo sự chủ động cho các TCTD trong việc điều hành vốn khả dụng, gây dựng môi trờng cạnh tranh tơng đối bình đẳng và hợp lý giữa các TCTD trong kinh doanh tín dụng và các dịch vụ khác, trong đó có dịch vụ thanh toán. Vì vậy cân thực hiện một số giải pháp định hớng sau:
3.1. Về hoạt động thanh toán nói chung.
Các văn bản pháp quy của NHNN trớc đây đều dựa trên Pháp lệnh NHNN. Đến nay, Luật NHNN và Luật các TCTD đã thay thế Pháp lệnh cũ. Do vậy, việc xắp xếp, sửa đổi, bổ sung và ban hành lại các văn bản trong hoạt động thanh toán để phù hợp với các quy định mới tại Luật NHNN và Luật các TCTD là hết sức bức thiết để đáp ứng tực tiễn hoạt động này.
Trong thời gian văn bản quy định mới cha ban hành, tam thời vẫn duy trì hoạt động thanh toán nh hiện nay. Tiến tới cần nghiên cứu hoàn thiện và ban hành Quy chế thanh toán điện tử giữa các TCTD và chi nhánh kho bạc Nhà nớc. Đồng thời khuyến khích các TCTD tự hoàn thiện cơ sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật để tham gia vào hệ thống thanh toán điện tử, dần dần thay thế hình thức thanh toán thủ công và bán thủ công nh hiện nay. Bớc đầu thực hiện thanh toán điện tử trong nớc, tiến tới hội nhập với hệ thống thanh toán điện tử tiên tiến trên toàn thế giới.
3 3.2. Về quy tắc tổ chức, kỹ thuật nghiệp vụ TTBT.
- Các TCTD khẩn trơng đổi mới trang thiết bị và công nghệ để thực hiện tốt các thao tác nghiệp vụ thanh toán điện tử trong hoạt động TTBT. Nghiên cứu và kết nối đồng bộ với các giải pháp kỹ thuật chung trong hoạt động thanh toán điện tử giữa các TCTD và kho bạc Nhà nớc; đồng thời áp dụng các biện pháp bảo mật nằm tránh rủi ro trong hoạt động thanh toán điện tử.
- Mở rộng cho các thành viên khác của thị trờng tiền tệ tham gia TTBT, đặc biệt là các ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân hàng nớc ngoài hoạt động tại Việt Nam.
- Việc tổ chức TTBT sẽ vẫn do NHNN đứng ra thc hiện và tổ chức thanh toán qua mạng máy vi tính theo khu vực hoặc cả nớc. Khi đủ điều kiện cần thiết, có thể chuyển giao cho Hiệp hội ngân hàng quản lý, tổ chức, thực hiện. NHNN chỉ quản lý chung về mặt cơ chế và doanh số hoạt động để phục vụ các yêu cầu về thực hiện chính sách tiền tệ vĩ mô. Nh vậy, phải có văn bản pháp quy cho phép Hiệp hội ngân hàng làm Trung tâm TTBT cho các đơn vị thanh toán.
3.3. Về cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong TTBT của NHNN đối với các TCTD và bổ xung chỉ tiêu của NHNN Trung ơng cho chi nhánh NHNN tỉnh, TCTD và bổ xung chỉ tiêu của NHNN Trung ơng cho chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố để các NHTM bị thiếu hụt vốn có nhu cầu vay bổ sung.
- Với cách tổ chức TTBT theo hình thức thanh toán điện tử, các TCTD và kho bạc Nhà nớc có thể thực hiện thanhtoán và điều chuyển vốn nội bộ thuận tiện, nhanh gọn trong hệ thống từ nơi thừa đến nơi thiếu, đảm bảo sử dụng hiệu quả và chặt chẽ vốn khả dụng. Do vậy, chỉ Hội sở chính của TCTD mới mở đợc tài khoản tại NHNN. Trong trờng hợp thiếu vốn, các TCTD có thể vay tại thị trờng liên ngân hàng. Đối với Hội sở chính các TCTD bị thiếu vốn tạum thời trong thanh toán do không có khả năng huy động kịp thời trên thị trờng liên ngân hàng thì NHTƯ hoặt các chi nhánh NHNN đợc uỷ quyền chỉ thực hiện vai trò ngời cho vay cuối cùng thông qua nghiệp vụ tái cấp vốn.
- Thực hiện đúng quy định tại điều 17 Luật NHNN, NHNN Trung ơng không tiếp tục làm nhiệm vụ cho vay TTBT đối với các TCTD. Do đó, NHTƯ cần thu hồi toàn bộ chỉ tiêu cho vay TTBT đã giao cho các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố để thực hiện cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong TTBT của các NHTM còn lại và loại bỏ chỉ tiêu dự phòng tại NHNN Trung ơng.
- Về lãi suất, trớc mắt NHNN cần xem xét điều chỉnh lãi suất cho vay TTBT đảm bảo phù hợp với mặt bằng lãi suất và phù hợp với sự điều hành chính sách tiền tệ trong giai đoạn hiện nay. Khi thực hiện thanh toán điện tử hoàn tất và dừng việc cho vay TTBT của NHNN đối với các TCTD sẽ loại bỏ việc công bố lãi suất cho vay TTBT và chỉ sử dụng lãi suất tái cấp vốn của NHNN cho các TCTD.