- Cho vay xây dựng nhà ở.
2.1.5 cải tiến quy trình cho vay.
Cải tiến quy trình cho vay để tránh sự phiền hà, rắc rối mất thời gian nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng. Việc cải tiến quy trình cho vay không có nghĩa là rút ngắn, loại bỏ bớt bớc nào trong quy trình cho vay mà là rút ngắn thời gian trong mỗi bớc nhng vẫn phải đảm bảo chất lợng mỗi b- ớc. Cụ thể nh sau:
Bớc 1: Rút ngắn thời gian tới mức tối thiểu. Để làm đợc điều này thì ngay khi khách hàng đến đặt vấn đề xin vay vốn cán bộ tín dụng đã phải hớng dẫn tỉ mỉ cụ thể rõ ràng tất cả các thủ tục, điều kiện hồ sơ xin vay...tránh tình trạng bắt khách hàng phải đi lại nhiều lần, sửa đổi bổ sung hồ sơ gây phiền toái. Tuy vậy cán bộ tín dụng chỉ đợc hớng dẫn chứ không đợc làm thay khách hàng.
Bớc 2: Rút ngắn thơì gian thu thập thông tin đồng thời nâng cao chất lợng thông tin. Hiệu quả của công tác tín dụng phụ thuộc rất nhiều vào chất lợng thông tin. Thông tin là cơ sở để Techcombank tính toán hiệu quả kinh tế của dự án xin vay.
Bớc 3: Nâng cao năng lực thẩm định để có thể rút ngắn thời gian thẩm định Bớc 4 : Nếu quyết định cho vay thì cần thực hiện giải ngân nhanh chóng 2.1.6 mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động.
Techcombank có thể mở rộng tín dụng bằng cánh mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động. Mở rộng quy mô đó là việc ngân hàng mở thêm các chi nhánh, phòng giao dịch hay tăng quy mô của các đơn vị bằng cách tăng vốn tự có còn việc mở rộng phạm vi hoạt động đó là việc Techcombank mở rộng hoạt động của mình trên các lĩnh vực, ngành nghề chẳng hạn nh Techcombank thêm vào các nghiệp vụ cho vay luân chuyển, cho vay với bảo đảm hàng hoá thông qua tổng công ty kho vận, kinh doanh chứng khoán...
Hiện nay Techcombank có ba chi nhánh là chi nhánh Thăng Long, chi nhánh Đà Nẵng và chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh. Sắp tới Techcombank sẽ mở thêm một chi nhánh ở Hải Phòng (2001), một ở Quảng Ninh (2001), một ở Vũng Tàu (2004) và một ở Cần Thơ (2005). Đồng thời Techcombank cũng sẽ mở rộng phạm vi hoạt động của mình ra thêm một số lĩnh vực mới. 2.2 các giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn.
Việc mở rộng tín dụng là cần thiết nhng nó phải luôn đi kèm với việc nâng cao chất lợng. Sẽ là vô nghĩa nếu Techcombank chỉ mở rộng cho vay mà không quan tâm tới chất lợng của khoản vay vì mục tiêu cuối cùng của Techcombank là lợi nhuận chứ không phải là mức d nợ. Để có thể vừa mở rộng mà vẫn nâng cao đợc chất lợng tín dụng Techcombank cần thực hiện các giải pháp sau:
2.2.1 Giải pháp về nguồn nhân lực
Con ngời là nhân tố quan trọng và quyết định trong mọi tổ chức, là động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế xã hội nói chung và của ngân hàng nói riêng. Mọi hoạt động dù ở lĩnh vực nào cũng phải thông qua tác động của con ngời, có dấu ấn của con ngời. Dù máy móc thiết bị, công nghệ có hiện đại đến đâu đi chăng nữa nhng nếu không có sự tác động chỉ đạo của con ngời thì cũng sẽ trở nên vô nghĩa. Đối với lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, nếu yếu tố con ngời đợc xem trọng và sử dụng đúng đắn sẽ góp phần quyết định vào sự thành công của ngân hàng, ngợc lại nếu ngân hàng sử dụng những cán bộ ngân hàng không có năng lực và đạo đức “ coi tiền ng ời khác là tiền của mình” thì sẽ dẫn tới những hậu quả vô cùng nghiêm trọng. Thực tế vừa qua, những vụ án nh Tamexco, Minh Phụng- EFCO đã thể hiện rất rõ điều này.
Để có một khoản tín dụng có chất lợng thì yếu tố cần thiết đầu tiên là ngời cán bộ tín dụng. Cán bộ tín dụng phải là ngời có trình độ chuyên môn, am hiểu khách hàng, hiểu biết sâu sắc thực lực tài chính, khả năng thanh toán của khách hàng kể cả quá khứ hiện tại và dự báo đợc những biến động trong tơng lai, phải nắm rõ dợc những ngời lãnh đạo doanh nghiệp. Ngoài ra, công tác tín dụng trung dài hạn còn đòi hỏi ngời cán bộ tín dụng phải có hiểu biết lĩnh vực kinh doanh của khách hàng và kiến thức nhất định về thị trờng.
Do đó, muốn nâng cao chất lợng tín dụng nói chung và chất lợng tín dụng trung dài hạn nói riêng Techcombank cần phải có một số biện pháp nh:
Chuyên môn hoá cán bộ tín dụng : đây là việc Techcombank giao cho mỗi cán bộ tín dụng phụ trách một nhóm khách hàng có những đặc điểm chung nhất định căn cứ vào kiến thức về lĩnh vực kinh doanh của khách hàng, năng lực, sở trờng, kinh nghiệm của từng cán bộ tín dụng. Qua đó cán bộ tín dụng có thể hiểu biết khách hàng một cách sâu sắc, tập trung vào công việc của mình, giảm chi phí trong việc điều tra, tìm hiểu khách hàng, thẩm định và phân định tín dụng...để có thể nâng cao đợc chất lợng tín dụng.
Không ngừng bồi dỡng, nâng cao kiến thức cho cán bộ tín dụng: ngân hàng là một ngành kinh doanh mà không chỉ đòi hỏi kiến thức rộng về ngân hàng tài chính mà còn cần rất nhiều kiến thức liên quan vì khách hàng của ngân hàng có rất nhiều loại sản xuất kinh doanh trên nhiều lĩnh vực khác nhau. Có nhiều cách để nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng của Techcombank nh tổ chức những lớp tập huấn, thuê chuyên gia tới giảng dạy, bổ sung kiến thức tại chỗ, cử những cán bộ có năng lực đi học ở nớc ngoài. Ngoài ra Techcombank cũng cần phải khuyến khích các cán bộ tín dụng tự học hỏi và học hỏi lẫn nhau. Techcombank có một đội ngũ cán bộ tín dụng rất trẻ, năng động nhng còn thiếu kinh nghiệm do đó Techcombank cần phải thực hiện tốt chính sách này.
- Có chế độ khen thởng đãi ngộ vật chất và tinh thần xứng đáng cho những cán bộ tín dụng làm việc tận tình hiệu quả và đồng thời có những biện pháp xử lý thích đáng đối với những cán bộ thiếu trách nhiệm, làm thất thoát tài sản của ngân hàng và cần phải thật công bằng trong vấn đề này không đợc đi theo chủ nghĩa bình quân.
- Đối với cán bộ lãnh đạo phải có trình độ quản lý và trình độ chuyên môn, phải tạo ra đợc sự tin tởng kính trọng của cấp dới và bầu không khí dân chủ trong tổ chức.