1. Kiến nghị đối với nhà nớc.
Chất lợng công tác thẩm định ngoài việc phụ thuộc vào bản thân chi nhánh, còn phụ thuộc vào môi trờng pháp lý, kinh tế ở bên ngoài. Nhằm giúp cho công tác thẩm định dự án đầu t ở các ngân hàng nói chung và Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ nói riêng đạt đợc hiệu qủa cao nhà nớc cần:
Nhanh chóng hoàn thiện hệ thống luật pháp tạo lập môi trờng pháp lý ổn định, đề ra các quy chế luật pháp liên quan tới đầu t, sản xuất kinh doanh và đặc biệt cần ban hành một số văn bản dới luật liên quan đến hoạt động tín dụng cũng nh các văn bản sửa đổi bổ sung một số điều trong các văn bản đã ban hành, nhằm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp yên tâm sản xuất, là cơ sở vững chắc trong việc xử lý những vấn đề liên quan đến thẩm định tín dụng nhằm nâng cao chất l- ợng thẩm định từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động đầu t tín dụng tại ngân hàng.
Nhà nớc chỉ đạo các doanh nghiệp thực hiện nghiêm túc các chế độ hạch toán kế toán thống kê, thông tin báo cáo theo đúng quy trình của nhà nớc. Bên cạnh đó ban hành những quy chế bắt buộc kiểm toán và công khai quyết toán của doanh nghiệp, tạo điều kiện giúp cho hệ thống ngân hàng trong việc phân tích tình hình tài chính của doanh nghiệp.
Nhà nớc cần có những biện pháp thích hợp để phát triển các loại hình công ty kiểm toán, đồng thời đa ra các chế tài nghiêm minh đối với những doanh nghiệp đa ra các số liệu thông tin không chính xác, sử dụng đồng thời hai loại cân đối.
Các cơ quan chức năng của nhà nớc nh BKH&ĐT, Bộ tài chính, cơ quan thuế và tổng cục thống kê cần công bố những số liệu chính xác, minh bạch về… sự hoạt động của các doanh nghiệp, đồng thời chính phủ cũng nh các bộ ngành cơ quan thành lập các tổ chức chuyên thu thập, đánh giá thông tin và xếp loại các doanh nghiệp của ngành một cách chính xác nhằm giúp cho ngân hàng có đợc nguồn thông tin đáng tin cậy về tình hình tài chính cũng nh uy tín của các doanh nghiệp để nghị vay vốn.
Chính phủ cần nhanh chóng thực hiện cổ phần hoá doanh nghiệp để giúp cho doanh nghiệp nhà nớc làm ăn có hiệu quả, không nên có những chính sách phân biệt đối xử quá lớn giữa các doanh nghiệp trong và ngoài quốc doanh, để ngân hàng có thể công bằng hơn khi xem xét hai loại hình doanh nghiệp này theo những tiêu chuẩn thực tế khi cho vay.
Nhà nớc thực hiện những điều trên đều có tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến việc nâng cao chất lợng thẩm định dự án đầu t và hiệu quả hoạt động đầu t tín dụng tại các ngân hàng nói chung và Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ nói riêng.
2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nớc.
NHNN là cơ quan điều hành trực tiếp của các ngân hàng thơng mại nên cần phải có sự hỗ trợ cho công tác thẩm định của các ngân hàng thơng mại về mặt thông tin và kinh nghiệm thẩm định. NHNN cần đa ra những giải pháp thúc đẩy hơn nữa sự hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng, những thông tin từ trung tâm này có độ chính xác và tin cậy cao nhng vẫn cha thực sự đáp ứng đọc nhu cầu của các ngân hàng thơng mại.
NHNN cần thờng xuyên tiến hành những buổi hội thảo về công tác thẩm định nhằm tổ chức đánh giá báo cáo kinh nghiệm trao đổi thông tin giữa các ngân hàng thơng mại, để từ đó hoàn thiện thêm các phơng pháp tiên tiến trong công tác thẩm định, cần tổ chức các khoá học thờng kỳ cho các cán bộ thẩm định của các ngân hàng do những chuyên gia giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực thẩm định từ WB, IMF giúp cho cán bộ thẩm định của ta có những kiến thức kinh nghiệm… mới nhằm nâng cao công tác thẩm định của mình.
NHNN cần nghiên cứu kỹ các biến động, hớng phát tiển của tình hình kinh tế trong nớc cũng nh quốc tế để đa ra mức lãi suất cho vay cơ bản phù hợp, ổn định, các ngân hàng thơng mại sẽ dùng nó để tính lãi suất cho vay riêng đối với từng khách hàng theo công thức:
RV = RC + DKH + DTV + DTG Trong đó: Trong đó:
RV : Lãi suất cho vay đối với khách hàng riêng lẻ RC : Lãi suất cho vay cơ bản
DKH : Tỷ lệ điều chỉnh rủi ro về khách hàng DTV : Tỷ lệ điều chỉnh rủi ro về số tiền vay DTG : Tỷ lệ rủi ro thời hạn vay
Trong công tác thẩm định của các ngân hàng việc xác định lãi suất cho vay là điều rất quan trọng.
Ngân hàng nhà nớc cần phải xây dựng một hệ thống thông tin báo cáo từ các NHTM lấy NHNN làm đầu mối để thực hiện việc thu thập trao đổi thông tin rút kinh nghiệm thờng xuyên giữa các ngân hàng và với các tổ chức ngoài ngành.
Ngân hàng No&PTNT VN cần xây dựng hệ thống, quy trình thẩm định mới, rõ ràng cụ thể hơn. Quy trình mới phải đầy đủ nội dung, thông tin cập nhật, phơng pháp tiến hành thẩm định tiên tiến, ngoài ra cần đa ra một số chỉ tiêu tài chính làm cơ sở cho cán bộ thẩm định so sánh đánh giá.
Đảm bảo các thông tin đợc thông suốt, chính xác kịp thời giữa các chi nhánh trong toàn hệ thống bằng việc tăng cờng chất lợng hoạt động của trung tâm phòng ngừa rủi ro tín dụng (TPR) của hệ thống.
Ngân hàng No&PTNT VN cần đa ra các biện pháp xử lý dữ liệu thông tin có hiệu quả trong toàn hệ thống, để các chi nhánh lấy đó làm cơ sở tự đề ra những biện pháp thích hợp phù hợp với tình hình hoạt động của chi nhánh mình nhằm nâng cao chất lợng của công tác thẩm định tại các chi nhánh.
Ngân hàng No&PTNT VN cần xây dựng các phơng án biện pháp đào tạo nhằm nâng cao chất lợng đội ngũ cán bộ thẩm định, có kế hoạch bố trí sắp xếp, tuyển dụng nhân viên làm công tác thẩm định trong hệ thống. Định kỳ tổ chức các buổi gặp mặt, hội thảo giữa các cán bộ thẩm định của các chi nhánh trong toàn hệ thống để họ có thể trao đổi kinh nghiệm cho nhau cùng nâng cao trình độ của mình.
NHNo& PTNT VN cần xây dựng những chính sách khen thởng thoả đáng đối với các cán bộ tín dụng có những thành tích suất sắc đem lại lợi ích cho các chi nhánh cũng nh cho toàn hệ thống. Có nh thế mới có động lực thúc đẩy các cán bộ thẩm định phát huy hết năng lực của mình cũng nh tích cực trong việc tìm tòi học hỏi nâng cao trình độ chuyên môn của mỗi ngời.