Bờn được bảo lónh là khỏch hàng được tổ chức tớn dụng bảo lónh.
Theo Điều 2.5 Quy chế bảo lónh ngõn hàng ban hành kốm theo Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN thỡ bờn được bảo lónh là khỏch hàng được tổ chức tớn dụng bảo lónh, quy định tại Điều 4 của Quy chế này.
Bao gồm:
- Cỏc doanh nghiệp đang hoạt động kinh doanh hợp phỏp tại Việt Nam như doanh nghiệp Nhà nước, cụng ty cổ phần, cụng ty trỏch nhiệm hữu hạn, cụng ty hợp danh, doanh nghiệp của cỏc tổ chức chớnh trị, tổ chức chớnh trị - xó hội, doanh nghiệp liờn doanh, doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam, doanh nghiệp tư nhõn, hộ kinh doanh cỏ thể.
- Cỏc tổ chức tớn dụng được thành lập và hoạt động theo Luật Cỏc tổ chức tớn dụng.
- Hợp tỏc xó và cỏc tổ chức khỏc cú đủ điều kiện quy định tại Điều 94 của Bộ Luật Dõn sự.
- Cỏc tổ chức kinh tế nước ngoài tham gia cỏc hợp đồng hợp tỏc liờn doanh và tham gia đấu thầu cỏc dự ỏn đầu tư tại Việt Nam hoặc vay vốn để thực hiện cỏc dự ỏn đầu tư tại Việt Nam.
Tổ chức tớn dụng xem xột và quyết định bảo lónh khi khỏch hàng cú đủ cỏc điều kiện sau: (4)
- Cú năng lực phỏp luật và năng lực hành vi dõn sự theo quy định của phỏp luật. - Mục đớch đề nghị tổ chức tớn dụng bảo lónh là hợp phỏp.
- Cú sự bảo đảm bằng tài sản cho nghĩa vụ hoàn trả trong tương lai đối với tổ chức tớn dụng bảo lónh bằng cỏc hỡnh thức ký quỹ, cầm cố, thế chấp, bảo lónh tài sản của người thứ ba, nếu cỏc bờn cú thoả thuận khi giao kết hợp đồng dịch vụ bảo lónh. Thỏa thuận này phải được nờu trong hợp đồng theo cỏc quy định tại Nghị định số 163/2006/NĐ-CP của Chớnh phủ ngày 29/11/2006 về giao dịch bảo đảm.
- Cú khả năng tài chớnh để thực hiện nghĩa vụ được bảo lónh trong thời hạn cam kết.
- Trường hợp khỏch hàng là tổ chức hoặc cỏ nhõn nước ngoài thỡ ngoài cỏc điều kiện nờu trờn phải tuõn thủ cỏc quy định về quản lý ngoại hối của Việt Nam. (Điều 8 Quy chế bảo lónh ngõn hàng ban hành kốm theo Quyết định số 26/2006/QĐ- NHNN ngày 26/6/2006 của Thống đốc NHNN)
Sau khi xem xột cỏc điều kiện trờn đõy, việc chấp nhận bảo lónh hay khụng là quyền của cỏc tổ chức tớn dụng.
Căn cứ theo Điều 77- Luật cỏc TCTD 1997 (sửa đổi, bổ sung năm 2004) và Điều 4- Quy chế bảo lónh ngõn hàng ban hành kốm theo Quyết định số 26/2006/QĐ- NHNN ngày 26/06/2006, khỏch hàng được tổ chức tớn dụng bảo lónh bao gồm cỏc tổ chức, cỏ nhõn trong nước và nước ngoài. Tuy nhiờn khụng phải tất cả cỏc cỏ nhõn, tổ chức khi đỏp ứng đầy đủ cỏc điều kiện trờn cú thể yờu cầu cỏc TCTD bảo lónh cho mỡnh. Những đối tượng khụng được cỏc TCTD bảo lónh bao gồm:
- Thành viờn Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soỏt, Tổng giỏm đốc (Giỏm đốc), Phú Tổng Giỏm đốc (Phú Giỏm đốc) của tổ chức tớn dụng;
- Cỏn bộ, nhõn viờn của tổ chức tớn dụng đú thực hiện thẩm định, quyết định bảo lónh; - Bố, mẹ, vợ, chồng, con của thành viờn Hội đồng quản trị, Ban kiểm soỏt, Tổng Giỏm đốc (Giỏm đốc), Phú Tổng giỏm đốc (Phú giỏm đốc);
- Đối với người được bảo lónh là bố, mẹ, vợ, chồng, con của Giỏm đốc, phú Giỏm đốc chi nhỏnh của tổ chức tớn dụng do tổ chức tớn dụng xem xột quyết định.
Bờn cạnh đú, TCTD khụng được cấp tớn dụng khụng cú bảo đảm, cấp tớn dụng với những điều kiện ưu đói cho những đối tượng sau: (5)
- Tổ chức kiểm toỏn, Kiểm toỏn viờn đang kiểm toỏn tại TCTD; Kế toỏn trưởng; Thanh tra viờn;
- Cỏc cổ đụng lớn của TCTD;
- Doanh nghiệp cú một trong những đối tượng quy định tại Khoản 1 Điều 77 Luật Cỏc TCTD sở hữu trờn 10% vốn Điều lệ của doanh nghiệp đú.
Quyền của bờn được bảo lónh
Với tư cỏch là bờn hưởng dịch vụ bảo lónh, khỏch hàng được bảo lónh sẽ cú cỏc quyền và nghĩa vụ theo quy định tại Điều 56- Luật cỏc TCTD và Điều 26- Quy chế bảo lónh ngõn hàng ban hành kốm theo Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006
- Quyền đề nghị TCTD cấp bảo lónh cho mỡnh
- Quyền yờu cầu TCTD thực hiện đỳng cam kết bảo lónh và cỏc thỏa thuận trong hợp đồng cấp bảo lónh.
- Quyền khiếu nại, khởi kiện cỏc vi phạm nghĩa vụ đó cam kết của TCTD theo luật định.
- Quyền chuyển nhượng quyền và nghĩa vụ của mỡnh nếu được cỏc bờn liờn quan chấp nhận bằng văn bản.
Nghĩa vụ của bờn được bảo lónh
Điều 60 LCTDTCD quy định người được bảo lónh cú những nghĩa vụ sau: - Nghĩa vụ cung cấp đầy đủ, chớnh xỏc cỏc thụng tin, tài liệu liờn quan đến việc bảo lónh theo yờu cầu của tổ chức tớn dụng thực hiện bảo lónh, chịu trỏch nhiệm về tớnh chớnh xỏc của cỏc thụng tin, tài liệu này. Việc quy định nghĩa vụ này nhằm đảm bảo sự an toàn về quyền lợi của tổ chức tớn dụng khi họ chấp thuận đúng vai trũ làm người bảo lónh.
- Thực hiện đầy đủ và đỳng hạn nghĩa vụ đó cam kết với bờn nhận bảo lónh. - Thanh toỏn đầy đủ, đỳng hạn phớ bảo lónh cho TCTD theo thỏa thuận.
- Nhận nợ và hoàn trả cho TCTD số tiền TCTD đó trả thay, bao gồm cả gốc, lói và cỏc chi phớ trực tiếp phỏt sinh từ việc thực hiện nghĩa vụ bảo lónh.
- Chịu sự kiểm tra, kiểm soỏt và bỏo cỏo tỡnh hỡnh hoạt động cú liờn quan đến giao dịch bảo lónh cho TCTD bảo lónh.
- Chịu trỏch nhiệm trước phỏp luật khi khụng thực hiện đỳng nghĩa vụ cam kết trong hợp đồng tớn dụng.
toỏn, cam kết hoàn trả cho tổ chức tớn dụng số tiền đó được trả thay, cam kết bồi thường thiệt hại…