nghiệp bảo hiểm nhân thọ việt nam
1.Thực trạng đầu t vốn của công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt
Do hiện nay Bảo Việt là DNBH chiếm thị phần lớn trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam, hơn nữa trong phạm vi bài viết còn nhỏ và nguồn số liệu hạn chế, em xin đợc tập trung trình bày về thực trạng đầu t của công ty bảo hiểm nhà nớc Bảo Việt.
Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam viết tắt là Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm đợc Nhà nớc xếp hạng đặc biệt. Hoạt động trong cả hai lĩnh vực nhân thọ và phi nhân thọ, Bảo Việt có phạm vi hoạt động rộng khắp trên toàn quốc. Bảo Việt có trên 40 triệu lợt khách hàng mỗi năm, có gần 5000 nhân viên và có hàng chục ngàn đại lý. Hiện nay Bảo Việt có 126 chi nhánh đơn vị thành viên, trong đó có 56 công ty bảo hiểm nhân thọ.
Năm 2002 hoạt động đầu t tài chính chiếm 376 tỷ trên tổng số 2165 tỷ đồng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ của Bảo Việt .
Các lĩnh vực đầu t vốn Bảo Việt cũng tơng đối đa dạng, với những tỷ lệ bỏ vốn khác nhau vào từng lĩnh vực. Cùng với sự tăng lên của doanh thu phí là sự tăng trởng cao của nguồn quỹ dự phòng kỹ thuật -một trong những nguồn vốn đầu t chính của các DNBH .
Tốc độ tăng các quỹ dự phòng kỹ thuật của Bảo Việt xấp xỉ 19% qua các năm. Các quỹ dự phòng kỹ thuật chiếm đến khoảng 60% nguồn vốn của Bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp này.
Danh mục đầu t của Bảo Việt
Bảng 4: Một số danh mục đầu t chính của Bảo Việt
Danh mục 1997 1998 1999 1.Chứng khoán 2.Bất động sản 3.Cho vay 4.Gửi tiền 5.Góp vốn liên doanh 6.Đầu t khác 231.600 1.800 30.200 335.800 46.200 5000 306.100 1.800 28.200 450.000 50.700 6.000 320.900 1.800 69.300 1.001.600 119.900 7.500 Tổng cộng 871.100 837.400 1.521.000
Danh mục đầu t trên cho thấy : đầu t vào gửi tiền tại các ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu vốn đầu t. Năm 1997 chiếm 38,5%, năm 1998 chiếm 54% và đến năm 1999 đã tăng lên đến 66%. Đầu t chứng khoán mà chủ yếu là mua trái phiếu,kỳ phiếu, trái phiếu kho bạc nhà nớc, công trái nhà nớc, kỳ phiếu của các ngân hàng cũng chiếm tỷ trọng vốn lớn. Lĩnh vực đầu t ít đợc Bảo Việt quan tâm chú ý và thực tế bỏ vốn rất nhỏ là kinh doanh bất động sản:
Các DNBH nhân thọ ít đầu t vào bất động sản là vì thị trờng bất động sản ở nớc ta hiện nay có quá nhiều rủi ro và rất bất ổn định. Thêm nữa chính sách và luật pháp của Nhà nớc cũng cha thực sự ổn định.
ở các nớc có ngành bảo hiểm nhân thọ phát triển thì các công ty bảo hiểm nhân thọ cũng là những chuyên gia về đầu t. Danh mục đầu t của các công ty này rất đa dạng và thờng thì lãi suất thu đợc từ các hoạt động đầu t cao hơn lãi suất ngân hàng. Lãi suất đầu t thực tế của của các công ty bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản trong năm 1995 là 3,36%, năm 1997 là 2,48%; trong khi đó lãi suất trái phiếu dài hạn của chính phủ chỉ là 2,56%/ năm. Ơ Việt Nam, do thị trờng vốn cha phát triển (Trung tâm giao dịch chứng khoán mới chỉ chính thức khai trơng từ ngày 20/7/2000 ) do vậy các khoản đầu t của Bảo Việt tập trung chủ yếu ở loại hình tiền gửi ngân hàng, còn các lĩnh vực đầu t khác chiếm tỷ trọng thấp hơn.
Một số hoạt động đầu t của Bảo Việt:
* Sự tham gia của Bảo Việt vào thị trờng chứng khoán.
Xu hớng chung của các công ty bảo hiểm là phát triển các dịch vụ về tài chính - tín dụng để sử dụng có hiệu quả các quỹ bảo hiểm nhàn rỗi tập trung và hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Vì tính u việt của thị trờng chứng khoán và các dịch vụ của nó nên phát triển dịch vụ tài chính -tín dụng thông qua thị trờng chứng khoán đợc coi là phổ biến nhất đối với các công ty bảo hiểm. Đối với Bảo Việt, việc đầu t vào chứng khoán đã đợc chú trọng. Ngày 19/5/2000, công ty cổ phần chứng khoán Bảo Việt đã khai trơng tại Hà Nội; và khai trơng chi nhánh ở TP HCM vào ngày 22/5/2000 và trở thành một trong những công ty chứng khoán đầu tiên hoạt động tại Việt Nam.
Bảo Việt tham gia vào thị trờng chứng khoán với nhiều lợi thế, thể hiện ở nguồn vốn cần thiết để thành lập công ty chứng khoán cũng nh nguồn vốn để đầu t thông qua thị trờng chứng khoán; ngoài những lợi thế về vốn, Bảo Việt còn có lợi thế về mạnglới và hệ thống khách hàng bảo hiểm, về kinh nghiệm, uy tín hoạt động trong lĩnh vực tài chính. Với những lợi thế đó Công ty chứng khoán Bảo Việt đã tiến hành kinh doanh cả 5 nghiệp vụ trên thị trờng chứng khoán, đó là:
Môi giới chứng khoán
Là hoạt động giúp khách hàng đầu t và giao dịch chứng khoán. Thực hiện các lệnh giao dịch cho khách hàng trên sàn giao dịch hay Sở giao dịch.
Bảo lãnh phát hành chứng khoán
Công ty chứng khoán chấp nhận rủi ro, cam kết bao mua chứng khoán của công ty phát hành, sau đó bán cho các nhà giao dịch và công chúng.
Quản lý danh mục đầu t vào chứng khoán
Hoạt động quản lý danh mục đầu t chứng khoán là hoạt động quản lý vốn của khách hàng thông qua việc mua bán và nắm giữ các chứng khoán vì quyền lợi của khách hàng. Công ty chứng khoán sẽ đợc hởng phí quản lý danh mục đầu t của khách hàng.
T vấn đầu t chứng khoán
Là việc công ty chứng khoán t vấn cho các doanh nghiệp hay các nhà đầu t về việc thiết kế chứng khoán phù hợp với mục tiêu tăng vốn của doanh nghiệp, về thời điểm phát hành thuận lợi, hoặc t vấn cho doanh nghiệp tìm kiếm nguồn vốn thay thế khi không thuận lợi. Công ty chứng khoán đa ra những lời khuyên về đầu t hợp lý cho khách hàng xuất phát từ sự phân tích và nhận định về sự biến động của chứng khoán.
Tự doanh chứng khoán
Tự doanh chứng khoán là việc công ty chứng khoán trực tiếp tham gia giao dịch chứng khoán cho bản thân của công ty trên thị trờng chứng khoán.
Ngay từ đầu, công ty chứng khoán Bảo Việt đã ký kết hợp đồng hợp tác với một số công ty t vấn trong và ngoài nớc; triển khai một số hoạt động kinh doanh nh thu mua công trái, tham gia t vấn cổ phần hóa cho một vài doanh nghiệp nhà nớc; thu thập thông tin của các công ty phát hành cổ phiếu, ký hợp đồng làm thủ tục niêm yết và bảo lãnh phát hành, mở tài khoản đầu t chứng khoán cho một số doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam.
Bảo Việt từ lâu đã là một trong những thành viên tham gia khá tích cực vào đầu t trái phiếu Chính phủ thông qua các phiên đấu thầu. Trong phiên đấu thầu trái phiếu Chính phủ ngày 2/5/2002, Bảo Việt đã trúng thầu 30 tỷ đồng. Đầu t vào trái phiếu Chính phủ là sự lựa chọn tốt vì nó khá chắc chắn,thời hạn 5-10 năm, hơn nữa trái phiếu chính phủ tuy có lãi suất cha cao nhng có thể bù đắp đợc tốc độ mất giá của đồng tiền.
* Các hoạt động đầu t khác của Bảo Việt
- Góp vốn kinh doanh: Hiện nay, Bảo Việt đang tham gia góp vốn với 15 công ty, trong đó có các công ty nh:
Công ty liên doanh bảo hiểm quốc tế (VIA)
Công ty cổ phần chứng khoán Bảo Việt (BVSC)
Công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng(Bảo Long)
Quỹ hỗ trợ đầu t quốc gia
Năm 2002, Bảo Việt tham gia đầu t vào dự án nhà máy xi măng Thăng Long tại Hoành Bồ - Quảng Ninh với tổng số vốn đầu t xấp xỉ 350 triệu.
Với sự cố gắng cao, năm 2002 kết quả kinh doanh của Bảo Việt rất đáng khích lệ : Tổng doanh thu đạt 3790 tỷ đồng, tăng trởng 40% so với năm 2001; hoạt động bảo hiểm nhân thọ có tỷ lệ tăng trởng 42,5% so với năm 2001. Gần 6000 tỷ đồng đã đợc Bảo Việt đầu t trở lại nền kinh tế với doanh thu từ hoạt động này đạt trên 387 tỷ đồng, tăng trởng 84%.
Đến tháng 08 năm 2002 tổng nguồn vốn đầu t của Bảo Việt kể cả USD quy đổi là 4876 tỷ đồng. Trong đó nguồn Bảo hiểm nhân thọ là 3904 tỷ đồng. Vốn đầu t trung-dài hạn chiếm 64% tổng nguồn vốn đầu t trong cả hai lĩnh vực nhân thọ và phi nhân thọ.
Năm 2003, nền kinh tế đất nớc vẫn duy trì tỷ lệ tăng trởng cao tạo môi trờng đầu t và khả năng phát triển; tuy nhiên thị trờng bảo hiểm tiếp tục cạnh tranh quyết liệt. Dự kiến năm 2003, Bảo Việt sẽ tăng trởng 15% doanh thu so với năm 2002, trong đó doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ tăng 25% so với năm 2002.
Bảo Việt là một tổ chức tài chính hùng mạnh với số vốn đầu t lên đến hàng chục nghìn tỷ đồng. Bảo Việt đang tham gia góp vốn cổ phần và đầu t vào hàng loạt các dự án lớn, góp phần vào quá trình CNH-HĐH đất nớc nh: nhà máy xi măng Thăng Long, Công viên nớc Hồ Tây, Nhà máy nhiệt điện Hải Phòng, dự án xây dựng và kinh doanh khách sạn Sài Gòn- Hạ Long, dự án xây dựng làng quốc tế Thăng Long, chuẩn bị cho Seagame 22 năm 2003 đợc tổ chức tại Việt Nam.
Tính đến 31/3/2003, doanh thu phí bảo hiểm của Bảo Việt đã đạt đợc 1089 tỷ đồng, trong đó phí thu từ hoạt động bảo hiểm nhân thọ đạt 604 tỷ đồng, tăng 29,76%, thu từ hoạt động đầu t đạt 80,2 tỷ đồng, tăng 43,98% so với năm 2002.
Mục tiêu của Bảo Việt đến năm 2010 là trở thành tập đoàn kinh doanh tài chính tổng hợp hàng đầu ở Việt Nam trong lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán và đầu t tài chính. Nhà nớc đã có sự quan tâm đặc biệt để hỗ trợ và định hớng phát triển cho Bảo Việt .
Quyết định đầu tiờn mang số169/2003/Qé-BTC về việc tăng vốn điều lệ cho Bảo Việt lờn 3.000 tỷ đồng, trong đú cũng nờu rừ nhiệm vụ và trọng