CHUYÊN NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH QUỐC TẾ
2.2.2.1. Quy mô tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng Từ Liêm.
Qua việc phân tích những hoạt động cơ bản của NH cho thấy quy mô vốn huy động và dư nợ cho vay tăng nhanh và liên tục trong những năm qua. Đây là một yếu tố tích cực tạo điều kiện thuận lợi cho NH Từ Liêm tiến hành mở rộng quy mô TDTTXNK.
Đặc biệt trong 3 năm trở lại đây, nhất là khi Việt Nam trở thành thành viên chính thức của Tổ chức Thương mại Thế giới WTO, nhu cầu vay vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu ngày càng gia tăng tạo điều kiện thuận lợi cho NH Từ Liêm trong việc mở rộng quy mô vốn tài trợ XNK.
Dưới đây là những số liệu thống kê thể hiện những kết quả mà NH Từ Liêm đã đạt được trong công tác mở rộng quy mô tài trợ cho hoạt động XNK trong giai đoạn 2006-2008.
Bảng 2.2: Quy mô tín dụng TTXNK - NHNo&PTNT Từ Liêm.
Đơn vị: tỷ đồng, USD quy đổi VNĐ.
STT Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng I Cho vay 106.07 3 100 177.923 100 230.072 100 1 Ngắn hạn 104.47 7 98.5 175.932 98.9 230.072 100
2 Trung-dài hạn 1.596 1.5 1.991 1.1 0 0 II Thu nợ 175.24 9 100 196.464 100 210.022 100 1 Ngắn hạn 174.318 99.5 193.388 98.4 205.604 97.9 2 Trung- dài hạn 0.931 0.5 3.076 1.6 4.418 2.1 III Dư nợ 92.494 100 73.953 100 94.003 100 1 Ngắn hạn 83.019 89.8 65.563 88.7 89.925 95.7 2 Trung- dài hạn 9.475 10.2 8.390 11.3 4.078 4.3
Nguồn: Báo cáo tổng kết Phòng Thanh toán quốc tế.
Về doanh số cho vay. Nhìn chung trong những năm qua, trước những điều kiện thuận lợi cả về mặt khách quan và chủ quan nên doanh số cho vay XNK của NH Từ Liêm gia tăng nhanh chóng. Điều này được thể hiện rõ thông qua biểu đồ sau.
Biểu đồ 2.5: Doanh số cho vay XNK – NHNo&PTNT Từ Liêm.
Năm 2006 doanh số cho vay đạt 106.073 tỷ đồng. Đến năm 2007 doanh số cho vay tăng nhanh chóng, đạt 177.923 tỷ đồng tăng 71.85 tỷ đồng (67.7%) so với năm 2006, năm 2008 đạt 230.072 tỷ tăng 52.149 tỷ đồng (29.3%) so với năm 2007. Sở dĩ trong năm 2007 doanh số cho vay của NH tăng nhanh chóng là sự kiện Việt Nam gia nhập tổ chức WTO, thúc đẩy hoạt động XNK của nước ta
106.073 177.923 177.923 230.072 0 50 100 150 200 250 Tỷ 2006 2007 2008 Năm
phát triển mạnh mẽ dẫn tới nhu cầu vay vốn của các DNXNK gia tăng. Sang năm 2008 mặc dù ngân hàng vẫn đạt được tốc độ tăng trưởng cao nhưng so với năm 2007 thì tốc độ tăng trưởng thấp hơn rất nhiều (chỉ bằng 0.43 lần so với tốc độ tăng trưởng năm 2007). Nguyên nhân khách quan là do tác động tiêu cực của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ tới hoạt động XNK nên một số doanh nghiệp xuất nhập khẩu khó khăn trong việc tiêu thụ hàng hoá dẫn tới nhu cầu vay vốn ngân hàng giảm vào những tháng cuối năm. Ngoài ra, trong năm này NH Từ Liêm còn gặp phải sự cạnh tranh gay gắt từ hàng loạt các ngân hàng lớn khác trên cùng địa bàn và một số khu vực lân cận khi họ cũng nhận thấy được tầm quan trọng của hoạt động này.
Về cơ cấu tài trợ XNK theo thời gian, ta thấy rằng ngân hàng chủ yếu tài trợ cho vay ngắn hạn. Ngân hàng chủ yếu tài trợ cho các DNXNK các khoản vay ngắn hạn để các doanh nghiệp này nhập khẩu thép, thiết bị điện tử, giấy, hạt nhựa…hay thu mua nguyên vật liệu phục vụ quá trình sản xuất hàng xuất khẩu với thời hạn cho vay không quá 12 tháng. Đối với các khoản vay trung- dài hạn, NH cho vay với một tỷ lệ rất nhỏ, phục vụ chủ yếu cho việc nhập khẩu máy móc, trang thiết bị công nghệ. Năm 2006 ngân hàng cho vay 104.477 tỷ đồng ngắn hạn và 1.569 tỷ đồng dài hạn tương ứng với tỷ lệ là 98.5% và 1.5%. Năm 2007 tỷ lệ cho vay ngắn hạn của NH tăng lên đạt 98.9% trong khi đó tỷ lệ cho vay trung- dài hạn giảm xuống chỉ còn 1.1%. Sang năm 2008 NH cho vay 100% ngắn hạn, vay- trung dài hạn không phát sinh do trong năm này các doanh nghiệp không có nhu cầu nhập khẩu máy móc trang thiết bị công nghệ do gặp khó khăn về tiêu thụ hàng hoá vào những tháng cuối năm.
Về doanh số thu nợ.
Doanh số thu nợ của ngân hàng năm sau cao hơn năm trước. Cụ thể, năm 2007 doanh số thu nợ là 196.464 tỷ đồng, tăng 21.215 tỷ (12.1%) so với năm 2006 và đến năm 2008 đạt 210.022 tỷ đồng, tăng 14.469 tỷ đồng (7.35%) so với
năm 2007. Trong hai năm 2006 và 2007, doanh số thu nợ của NH Từ Liêm đều lớn hơn doanh số cho vay vì trong hai năm này ngân hàng thực hiện chính sách tăng cường thu hồi nợ quá hạn đặc biệt là nợ xấu còn tồn đọng trong những năm trước.
Về dư nợ tín dụng XNK.
Theo số liệu thống kê, dư nợ XNK của NH Từ Liêm vào năm 2006 là 92.494 tỷ đồng, năm 2007 đạt 73.953 tỷ đồng giảm 18.541 tỷ đồng (20%) so với năm 2006. Dư nợ năm 2007 giảm nhanh chóng là do trong năm này doanh số thu nợ tăng cao. Vì ngoài việc hầu hết DN xin tài trợ ở NH Từ Liêm đều làm ăn đạt hiệu quả và làm ăn có lãi, trả nợ đúng thời hạn, thì ngân hàng còn tích cực thực hiện công tác thu hồi nợ quá hạn đặc biệt là nợ xấu của một số doanh nghiệp từ năm 2006. Sang năm 2008, dư nợ tín dụng TTXNK của NH tăng cao, đạt 94.003 tỷ đồng tăng 20.05 đồng (27%) so với năm 2007.
Về cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời gian. Dư nợ tín dụng ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn so với dư nợ tín dụng trung- dài hạn. Sở dĩ dư nợ tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao là do NH Từ Liêm chỉ chú trọng vào cho vay các khoản vay ngắn hạn, các khoản vay trung- dài hạn vẫn chưa được ngân hàng thực sự quan tâm vì đầu tư cho các khoản vay trung- dài hạn thường có thời gian thu hồi vốn lâu, rủi ro cao hơn so với các khoản vay ngắn hạn. Điều này được thể hiện rõ trong biểu đồ 2.6 dưới đây.
Đơn vị: tỷ đồng.
Biểu đồ 2.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời gian- NHNo&PTNT Từ Liêm.
Nguồn: Phòng Thanh toán quốc tế.
Năm 2006 tỷ trọng dư nợ ngắn hạn và trung- dài hạn của NH Từ Liêm lần lượt là 89.8% và 10.2%. Sang năm 2007 cơ cấu dư nợ tín dụng thay đổi theo hướng tích cực hơn với tỷ trọng dư nợ ngắn hạn giảm xuống chỉ còn 88.7%, còn tỷ trọng dư nợ trung- dài hạn tăng lên 11.3%. Mặc dù mức thay đổi này còn rất nhỏ nhưng đây cũng là một dấu hiệu đáng mừng cho NH Từ Liêm.
Tuy nhiên, bước sang năm 2008, tỷ trọng dư nợ ngắn hạn lại tăng lên nhanh chóng đạt 95.7% điều này đồng nghĩa với việc tỷ trọng dư nợ tín dụng trung- dài hạn giảm xuống còn 4.3%. Lý do tỷ trọng dư nợ trung- dài hạn giảm là do trong năm 2008, các doanh nghiệp NK không có nhu cầu nhập khẩu máy móc thiết bị phục vụ sản xuất kinh doanh nên NH không có doanh số cho vay trung- dài hạn, NH chỉ tập trung vào việc thu hồi các khoản vay trung- dài hạn từ năm trước.