- Mục đích chấm điểm tíndụng đối với khách hàng cá nhân kinhdoanh là
tác động cạnh tranh đến lĩnh vực kinh doanh, đây là điểm tiến bộ nhằm
tăng cường khả năng dự báo nguy cơ gặp khó khăn về tài chính trong tương lai của khách hàng được xếp hạng.
2.5.2 Những hạn chế tồn tại cần khắc phục.
Hiện nay, mô hình xếp hạng tín dụng cá nhân tại ACB vẫn đang trong quá trình
thử nghiệm và hoàn thiện, do vậy các tiêu chí và nhóm tiêu chí được xây dựng
trong mô hình còn nhiêu điềm bât cập như là: e_ Đối với châm điểm cá nhân tiêu dùng:
+ Một số tiêu chí/chỉ tiêu lặp lại không phản ánh được năng lực tài chính
cũng như khả năng trả nợ của người vay, với các chỉ tiêu như “Tổng thu nhập hàng tháng của người vay” lặp lại với chỉ tiêu “ Mức thu nhập ròng ồn định hàng tháng” và chỉ tiêu “ Tỷ lệ số tiền phải trả/thu nhập ròng ôn
định” hay chỉ tiêu “ Tỷ lệ nợ quá hạn tại thời điểm đánh giá” với chỉ tiêu “ Tình hình nợ quá hạn của dư nợ hiện tại”.
+ Ngoài ra, một số chỉ tiêu của mô hình mang tính hình thức hay quả phụ
thuộc vào cảm tính của người đánh giá, hoặc các chỉ tiêu này ít ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người vay như “ Thời gian lưu trú trên địa bàn”;
3%, (c
“ Đánh giá mỗi quan hệ của người vay với công đồng”; “ Năng lực pháp
luật dân sự, hình sự của người thân”; “ G1a cảnh người vay ” và “ RỦI ro
nghề nghiệp”.
e_ Đối với chấm điểm cá nhân kinh doanh: tương tự như phần chấm điểm cá
nhân tiêu dùng, đó là sự lặp lại một số chỉ tiêu như “ Tỷ trọng doanh thu trả
chậm trong tổng số doanh thu” với “ Số ngày trả chậm bình quân của các
khoản phải thu” ...hoặc một số chỉ tiêu mang tính hình thức và cảm tính như “ Đánh giá môi quan hệ của chủ hộ knh doanh với cộng đông”, “ Kê hoạch
kinh doanh trong hai năm tới”, “ Mức độ quan tâm của hộ kinh doanh trong việc tạo dựng uy tín, thương hiệu và chất lượng phục vụ”...
2.5.3 Nguyên nhân của những hạn chế. - - Nguyên nhân từ Ngân hàng:
e Do đây mới là mô hình thử nghiệm, chưa chính thức áp dụng cho toàn hệ
thông nên các chỉ tiêu, thông số của mô hình còn nhiều bất cập, chưa khoa