Bảng 2: Số liệu về cụng tỏc Tớn dụng của NHCT-HBT từ năm 2005-
2.4.4Thực trạng nợ quỏ hạn tại Ngõn hàng cụng thương Hai Bà Trưng
Bà Trưng
Nợ quá hạn thờng là dấu hiệu chính thức đầu tiên đối với những khoản vay có vấn đề. Nợ quá hạn chắc chắn sẽ tạo nên những hoài nghi về hoạt động tín dụng của ngân hàng hay ít nhất đó cũng là dấu hiệu của việc xác định không phù hợp các điều kiện cho vay nh thời hạn trả nợ và phơng thức trả nợ. Nợ quá hạn phản ánh tình hình vay mợn và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.
Ảnh hưởng của nợ quỏ hạn :
+ Giảm lợi nhuận của Ngân hàng. Mặc dù lãi suất của nợ quá hạn cao hơn lãi xuât thờng nhng thực ra đây chỉ là khoản thu nhập ảo vì Ngân hàng khó có thể thu đợc trong khi vẫn phải trả lãi cho khoản tiền huy động. Nó còn báo động sé phát sinh các khoản chi phí quản lý, giám sát, thu nợ. Với tỷ lệ nợ khó đòi cao Ngân hàng phải trích lập Quỹ phòng ngừa rủi ro từ chi phí hoặc lợi nhuận. Do đó lợi nhuận của Ngân hàng sẽ giảm.
+ Giảm khả năng thanh toán: Do không thực hiện đợc đúng kế hoạch lập ra với dòng tiền vào ra tại mỗi thời điểm nhất định.
+ Giảm uy tín : Nếu tỷ lệ nợ quá hạn cao cho thấy tình trạng hoạt động kinh doanh kém hiệu quả của Ngân hàng. Hậu quả là khả năng cạnh tranh của Ngân hàng sẽ kém đi, gặp khó khăn trong việc huy động tiền gửi và thiết lập giao dịch với doanh nghiệp, Ngân hàng khác.
+ Mất vốn dẫn đến phá sán : Với các khoản nợ quá hạn lớn, đặc biệt là các khoản mất vốn ,Quỹ phòng ngừa rủi ro không đủ bù đắp thì Ngân hàng phải lấy vốn chủ sở hữu ra để bù đắp .Nh vậy vốn chủ sở hữu giảm thì hoạt động sẽ gặp nhiều khó khăn, ngời gửi tiền mất lòng tin ồ ạt rút tiền ra và nếu không có biện pháp thì sẽ dẫn đến khả năng sụp đổ.
Do thực hiện tốt tinh thần chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên, bằng những biện pháp cụ thể, tích cực có hiệu quả nên việc thu nợ quá hạn của Ngân hàng trong thời gian qua đã đạt đợc những kết quả đáng khích lệ. Điều này đợc thể hiện qua bảng sau:
Bảng 7: Nợ quá hạn và Nợ các nhóm tại NHCT Hai Bà Trng (2006-2008)