II. Những giải pháp cụ thể
4. Nối mạng trực tiếp với kháchhàng lớn
Hiện nay công tác thanh toán điện tử cơ bản đã đáp ứng đợc yêu cầu của thanh toán, đợc trang bị công nghệ khoa học kỹ thuật hiện đại nhng vẫn ở mức bán tự động. Khách hàng phải lập và nộp các chứng từ bằng giấy, khi ngân hàng đối chiếu vẫn phải chấm bằng tay… và đặc biệt là khi khách hàng muốn giao dịch đều phải đến ngân hàng gây khó khăn và mất thời gian cho khách hàng. Trong thời gian tới ngân hàng cần có kế hoạch nối mạng trực tiếp với khách hàng. Trớc mắt là các doanh nghiệp lớn có nhu cầu thanh toán cao, lâu dài. Mỗi khi có các gia dịch phát sinh khách hàng sẽ chuyển các chứng từ này đến cho ngân hàng phục vụ mình thông qua mạng máy tính đợc nối với ngân hàng. Qua đó khách hàng sẽ không phải đến ngân hàng nữa, công tác thanh toán sẽ tiện lợi, an toàn hiệu quả và nhanh chóng, đồng thời còn giảm bớt khối lợng công việc cho cán bộ ngân hàng.
Kết luận
Hớng tới một nền kinh tế phát triển toàn diện không thể không nói đến vai trò hết sức to lớn của ngành ngân hàng. Với điểm xuất phát thấp đi lên từ một nền kinh tế nông nghiệp lạc hậu, tiền vốn luôn là nỗi trăn trở của toàn bộ nền kinh tế Việt Nam. Đứng trớc bối cảnh đó toàn ngành ngân hàng nói chung và ngân hàng công thơng nói riêng đã không ngừng nghiên cứu, tìm tòi cách khắc phục khó khăn đó.
Đảng và Nhà nớc ta đã xác định: Để công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nớc cần nhiều vốn và gắn với việc sử dụng hiệu quả đồng vốn đó. Mặt khác, theo đánh giá của các chuyên gia kinh tế hàng đầu Việt Nam và trên thực tế đã "mách bảo", nguồn vốn có thể khai thác trong dân c còn khá tiềm tàng và lâu dài. Điều này đã giúp cho ngân hàng trở thành trung gian chu chuyển đồng vốn của nền kinh tế, tạo điều kiện để thanh toán không dùng tiền mặt, áp dụng các công cụ thanh toán hiện đại.
Hiện nay, thanh toán điện tử đã và đang đợc các chi nhánh áp dụng thanh toán hết sức thuận tiện, an toàn và chính xác, tìm đợc cách đi đúng nhng để duy trì và thực hiện này càng tốt hơn, tạo đợc lòng tin đối với khách hàng phải có b- ớc đi phù hợp vừa phải giải toả đợc những khó khăn mang tính lịch sử vừa tạo đợc những tiền đề điều kiện thuận lợi mới để thực hiện và phát triển. Kết quả đã chứng minh đó là việc mở rộng thanh toán điện tử tại Ngân hàng công thơng Hai Bà. Trong bài viết này em muốn đóng góp một số giải pháp để nhằm nâng cao hiệu quả của phơng thức mà em tâm đắc, đóng góp một phần vào sự nghiệp đổi mới công nghệ thanh toán ngân hàng. Với thời gian nghiên cứu có hạn nên bài viết của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em mong muón nhận đợc sự giúp đỡ đóng góp ý kiến của các thầy cô.
Tài liệu tham khảo
1. Tài liệu tập huấn nghiệp vụ thanh toán điện tử trong hệ thống Ngân hàng công thơng Việt Nam (Lu hành nội bộ tháng 7/1995).
2. Thanh toán điện tử trong hệ thống NHCT (NHCT Việt Nam tháng 12/1997)
3. Hạch toán kế toán và xử lý thông tin trong hệ thống NHVN (Học viện Ngân hàng 1995)
4. Quy trình nghiệp vụ kế toán thanh toán trên máy của NHNN Việt Nam (NHNN VN7/1995)
Quy chế chuyển tiền điện tử (Quyết định số 353/1997/QĐ-NHNN 2 ngày 22/10/1997 Thống đốc NHNN).
5. + Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2003-2004 của Ngân hàng công th- ơng Hai Bà Trng.
+ Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2004, Mục tiêu và phơng hớng kinh doanh năm 2005 NHCT Hai Bà Trng.
+ Báo cáo nghiệp vụ thanh toán (tháng, quý, năm) của Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng.
Mục lục
Lời mở đầu...1
Chơng I: Lý luận chung về thanh toán không dùng tiền mặt và thanh toán giữa các ngân hàng ...3
I. Vị trí và chức năng của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế ...3
1. Vị trí và chức năng của ngân hàng thơng mại ...3
1.1. Vị trí...3
1.2. Chức năng...3
1.2.1. Chức năng trung gian tín dụng...3
1.2.2. Chức năng trung gian thanh toán...4
1.2.3. Chức năng "tạo tiền" của ngân hàng thơng mại ...4
2. Sự cần thiết và ý nghĩa của thanh toán qua ngân hàng ...5
2.1. Sự cần thiết của thanh toán không dùng tiền mặt...5
2.2. ý nghĩa của thanh toán không dùng tiền mặt...6
II. Vai trò, ý nghĩa, nguyên tắc thanh toán và các phơng thức thanh toán giữa các ngân hàng ...6
1. Vai trò...6
2. ý nghĩa...7
3. Các nguyên tắc...7
4. Các phơng thức thanh toán giữa các ngân hàng ...8
III. Phơng thức thanh toán điện tử (TTĐT) ở ngân hàng công thơng...8
1. Các quy định chung...8
2. Tài khoản và chứng từ sử dụng...9
2.1. Tài khoản...9
2.2. Chứng từ điện tử...11
2.3. Cách lập chứng từ điện tử...11
2.4. Quy trình luân chuyển chứng từ ...12
3.1. Tại ngân hàng phát lệnh (NHPL)...16
3.2. Hạch toán...17
3.2.1. Tại ngân hàng phát lệnh...17
3.2.2. Tại ngân hàng nhận lệnh (NHNL)...18
3.2.3. Tại Trung tâm thanh toán...20
3.2.4. Sai số và điều chỉnh...24
3.2.5. Đối chiếu và quyết toán...33
Chơng II: Thực trạng về quá trình thực hiện phơng thức thanh toán điện tử tại ngân hàng công thơng khu vực Hai Bà...37
I. Khái quát về tình hình kinh tế - xã hội quận Hai Bà...37
II. Khái quát về tình hình hoạt động của Ngân hàng Công thơng khu vực Hai Bà...38
1. Mô hình tổ chức...38
2. Hoạt động nguồn vốn...38
3. Hoạt động cho vay và đầu t kinh doanh khác...40
4. Kết quả kinh doanh ...41
III. Thực trạng thanh toán điện tử tại NHCT khu vực Hai Bà Trng...42
1. Một số nét về tình hình thực hiện các nghiệp vụ thanh toán nói chung...42
2. Thực trạng nghiệp vụ thanh toán điện tử...43
2.1. Quy trình đầu ngày vào giờ làm việc...46
2.2. Với t cách là ngân hàng khởi tạo...46
2.3. Với t cách là ngân hàng nhận lệnh...52
2.4. Điều chỉnh sai lầm...54
2.4.1. Tại ngân hàng khởi tạo...54
2.4.2. Tại ngân hàng nhận lệnh...55
2.5. Xử lý trong thanh toán điện tử...56
2.5.1. Xử lý sai lầm trong đối chiếu...56
2.5.2. Xử lý các sự cố kỹ thuật...56
2.6. Quy trình cuối ngày...56
Chơng III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình thanh toán điện tử
tại Ngân hàng công thơng khu vực Hai Bà Trng...60
I. Những giải pháp chung...60
1. Tuyên truyền và quảng cáo...60
2. Tăng cờng cơ sở vật chất kỹ thuật...61
3. Tổ chức và đào tạo nguồn nhân lực...61
II. Những giải pháp cụ thể...62
1. Phát triển dịch vụ chuyển tiền điện tử phục vụ dân c qua ngân hàng ...63
2. Tạo cơ sở pháp lý vững chắc trong việc thanh toán chi trả các món chuyển tiền khẩn qua chơng trình thanh toán điện tử của ngân hàng công thơng...64
3. Nâng mức chuyển tiền đi các ngân hàng ngoài hệ thống từ 500 triệu đồng trở lên mới phải thanh toán qua NHNN...65
4. Nối mạng trực tiếp với khách hàng lớn...66
Kết luận...67