1 7 Hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh bảo hiểm xe cơ
2.2.2.Hoạt động giám định của bảo hiểm xe cơ giới tại Bảo Việt
2.2.2.1. Kết quả giám định thiệt hại vật chất và TNDS của xe cơ giới tại Bảo Việt (2004 - 2008)
Năm Số vụ tai nạn phát sinh đã được giám định (vụ) Chi phí giám định (trđ) Chi phí giám định bình quân 1 vụ (ngđ/vụ) 2004 10.000 325,6 32,56 2005 9.637 358,79 37,23 2006 9.593 318,1 33,16 2007 8.981 368,76 41,06 2008 10.235 460,88 45,03
Bảng 2.8: Kết quả GĐ thiệt hại của BHTNDS của chủ xe với hàng hoá trên xe
Năm Số vụ tai nạn phát sinh đã được giám định (vụ) Chi phí giám định (trđ) Chi phí giám định bình quân 1 vụ (ngđ/vụ) 2004 5.349 658 123 2005 4.898 664 135,56 2006 4.768 639,44 134,11 2007 3.542 625,06 176,47 2008 5.420 1.028,5 189,76
(Nguồn: Phòng Giám định - Bảo Việt Hà Nội)
Bảng 2.7 và bảng 2.8 là bảng về kết quả giám định thiệt hại vể 2 nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn con người theo chỗ ngồi trên xe và trách nhiệm dân sự của chủ xe với hàng hoá trên xe. Hai loại nghiệp vụ này thì nghiệp vụ giám định TNDS của chủ xe với hàng hoá trên xe có chi phí giám định bình quân trong 1 vụ khá cao do đó chi phí giám định cũng cao, trong khi đó vụ tai nạn phát sinh được giám định ít hơn các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới khác. Còn nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn con người, lái xe theo chỗ ngồi trên xe thường được áp dụng với các loại xe chở khách, phí bảo hiểm của nghiệp vụ này khá cao nên cũng đem lại doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm.
Ta thấy số vụ tai nạn được giám định của cả 2 nghiệp vụ này qua các năm từ 2004 đến 2008 tăng tương đối, không có sự biến động lớn, cụ thể với nghiệp vụ TNCN lái xe theo chỗ ngồi thì năm 2004 số vụ tai nạn giám định là 10.000 vụ năm 2008 là 10.235 vụ tăng lên 235 vụ tương ứng là 2,35%; đối với nghiệp vụ TNDS của chủ xe cơ giới với hàng hoá trên xe thì năm 2004 số vụ tai nạn giám định là 5.349 vụ, năm 2008 là 5.420 vụ tức là năm 2008 tăng 71 vụ, tương ứng là 1,33% so với năm 2004. Nhưng vào năm 2008 chi phí giám định các vụ tai nạn thuộc bảo hiểm trách dân sự của chủ xe với hàng hoá tăng mạnh là 1.028,5 triệu đồng, chi phí giám định nghiệp vụ này năm 2007
chỉ là 625,06 triệu đồng, tức là năm 2008 tăng 403,44 triệu đồng, tương ứng tăng 64,5% so với năm 2007, nguyên nhân là do năm 2008, kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, giá cả tăng cao do đó chi phí giám định bình quân cũng tăng mạnh.
Bảng 2.9: Kết quả giám định thiệt hại vật chất xe cơ giới tại Bảo Việt
Năm Số vụ tai nạn phát sinh đã được giám định (vụ) Chi phí giám định (trđ) Chi phí giám định bình quân 1 vụ (ngđ/vụ) 2004 19.894 836,74 42,06 2005 17.643 1.020,3 57,83 2006 17.989 994,97 55,31 2007 16.560 1.242 75,00 2008 17.863 1.607,67 90,00
(Nguồn: Phòng Giám định - Bảo Việt Hà Nội)
Bảng 2.9: Kết quả giám định thiệt hại vật chất xe cơ giới tại Bảo Việt
Năm Số vụ tai nạn phát sinh đã được giám định (vụ) Chi phí giám định (trđ) Chi phí giám định bình quân 1 vụ (ngđ/vụ) 2004 15.870 317,4 20,00 2005 14.935 411,6 27,56 2006 14.723 372,64 25,31 2007 13.694 438,2 32,00 2008 14.541 639,8 44,00
(Nguồn: Phòng Giám định - Bảo Việt Hà Nội)
Dựa vào 2 bảng 2.9 và bảng 2.10 ta thấy; Số lượng các vụ giám định tăng hay giảm phụ thuộc vào tình hình tai nạn xảy ra. Chi phí giám định cũng thay đổi theo số lượng các vụ được giám định, theo mức độ phức tạp hay đơn giản của các vụ giám định.
Năm 2004, Công ty đã giám định được 19.894 vụ của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới, chi phí giám định là 836,74 triệu đồng, chi phí giám
định trung bình mỗi vụ là 42,06 nghìn đồng/vụ, Giám định 15.870 vụ của nghiệp vụ bảo hiểm TNDS, chi phi giám định là 317,4 trở, chi phí giám định trung bình là 20 nghìn đồng/vụ.
Năm 2005, do nỗ lực của Đảng và Nhà nước trong việc đề phòng và hạn chế tai nạn giao thông đường bộ nên số vụ tai nạn giao thông có giảm xuống Chính vì thế mà số vụ được công ty giám định cũng giảm xuống 17.643 vụ đố với bảo hiểm vật chất và 14.935 vụ đối với bảo hiểm TNDS, chi phí gián định lần lượt là 1.020,3 trở và 411,6 trđ lại tăng lên so với năm 2004 là do năm đó các xe gặp tai nạn là những xe có giá trị lớn nên giám định cần chính xác hơn nên chi phí giám định tăng lên.
Năm 2008, số vụ được giám định cao nhất là 17.863 vụ đối với bảo hiển vật chất và 14.541 vụ đối với bảo hiểm TNDS tương ứng với chi phí gián định là 1.607,07trđ và 639,8trđ và 90,00 ngđ/vụ và 44ngđ/vụ là chi phí trung bình một vụ mà Công ty đã giám định và cũng là chi phí giám định trung bình cao nhất trong 5 năm trở lại đây. Nguyên nhân là do năm 2008 thì số vụ tai nạn xe cơ giới tăng khá nhanh mặc dù đã có các chính sách tích cực của Nhà nước trong việc đề phòng và hạn chế tổn thất. Mặt khác, năm 2008, có một số vụ tai nạn tổn thất lớn và quả trình giám định khá phức tạp nên chi phí phát sinh nhiều hơn cộng với trong quá trình triển khai giám định đã phát sinh những chi phí không cần thiết. Điều này phụ thuộc nhiều vào chuyên môn nghiệp vụ của các giám định viên. Nếu thực hiện tốt công tác giám định không chỉ đem lại hiệu quả cao mà còn giảm được chi phí cho Công ty.
Tóm lại, trong thời gian đã qua, công tác giám định nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và TNDS tại Công ty tương đối tốt và đạt được nhiều kết quả xứng đáng với công sức mà tập thể các cán bộ cũng như các đại lý của Công ty bỏ ra. Các giám định viên càng ngày càng hoàn thiện và vững vàng hơn về chuyên môn nghiệp vụ, nâng cao tinh thần trách nhiệm với công việc,
do vậy đã tạo được niềm tin đối với khách hàng tham gia bảo hiểm xe cơ giới, nâng cao uy tín của Công ty.
2.2.2.2. Kết quả hoạt động giám định BHXCG tại Bảo Việt (2004 - 2008)
Bảng 2.11: Kết quả hoạt động GĐ BHXCG tại Bảo Việt, 2004 - 2008
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 2007 2008 Phí GĐ tự làm (trđ) 215,61 220,45 232,43 526,86 626,37 Phí GĐ thuê ngoài (trđ) 28,63 28,08 26,99 49,23 65,65 Tổng chi phí GĐ (trđ) 244,24 248,53 259,42 576,09 692,02 Số vụ GĐ bồi thường (vụ) 25.890 34.086 35.987 36.908 38.378 Tốc độ tăng chi phí GĐ (%) - 1,76 4,38 122,06 14,4 Phí GĐ bồi thường bình quân (trđ/vụ) 0,0094 0,0073 0,0072 0,016 0,018
(Nguồn: báo cáo hàng năm Bảo hiểm Bảo Việt)
Dựa vào bảng 2. 1 1 ta thấy từ năm 2004 đến năm 2008, phí giam định tự làm và phí giám định thuê ngoài tăng dần, và tăng đáng kể vào năm 2008. Cụ thể là năm 2008 thì phí giám định tự làm là 626,37 triệu đồng, phí giám định tự làm năm 2007 là 526,86 triệu đồng, tức là năm 2008 tăng 99,51 triệu đồng tương ứng tăng 18,88%. Với phí giám định thuê ngoài năm 2008 là 65,65 triệu đồng, năm 2007 là 49,23 triệu đồng, tức là năm 2008 chi phí giám định thuê ngoài tăng 1 6,42 triệu đồng tương ứng 33,35%. Do đó, tổng chi phí giám định tăng dần, năm 2004, tổng chi phí giám định là 244,24 triệu đồng, năm 2005 là 248,53 triệu đồng tức là tăng 4,29 triệu đồng, tương ứng 1,76% . Năm 2006 tổng chi phí giám đính tăng không đáng kể là 259,42 triệu đồng nhưng năm 2006 thì chi phí giám định thuê ngoài giảm so với năm 2005, chi phí tự làm tăng lên, tổng chi phí năm 2006 tăng so với năm 2005 là 10,89 triệu đồng tương ứng tăng 122,06%. Năm 2007, chi phí giám định tăng đột biến là 576,09 triệu đồng, so với năm 2006 tăng là 316,67 triệu đồng, tương ứng 122,06%, là do trong thời gian này các xe giám định bồi thường đều là
những xe có giá trị lớn nên chi phí giám định tăng rất cao. Do đó, phí giám định bình quân 1 vụ năm 2007 cũng tăng đáng kể so với năm 2006 là 0,0 1 6, phí giám định bình quân năm 2006 là 0,0072 triệu đồng 1 vụ, vậy năm 2007 phí giám định tăng 0,0088 triệu đồng 1 vụ so với năm 2006. Năm 2008, phí giám định bình quân 1 vụ là 0,018 tăng 0,002 triệu đồng so với năm 2007 do chi phí giám định tự làm và chi phí giám định thuê ngoài tăng so với năm 2007 do năm 2008 có xảy ra thiệt hại Ô tô khi ý thức bảo quản xe của khác hàng kém sẽ xảy ra tổn thất do xe đi vào vùng ngập nước trong mùa mưa.