B, Các yếu tố chủ quan khác:
2.4.2. Phân tích nguồn vốn huy động:
Qua phân tích quy mô và cơ cấu nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn, chúng ta có cái nhìn tổng quát về tình hình huy động vốn của Techcombank. Tuy nhiên, mỗi nguồn vốn có một đặc điểm riêng và chịu ảnh hưởng của các yếu tố khác nhau, sự biến động của chúng cũng tác động khác nhau đến tổng nguồn vốn cũng như chi phí của nó, do vậy cần phải đi sâu phân tích từng nguồn vốn huy động. Để phân tích nguồn vốn huy động, ta sử dụng công thức CT2 trong chương 1.
Biểu 2.5: Phân tích nguồn huy động qua tài khoản thanh toán:
Đơn vị: Tỷ VND
STT Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 6 tháng2010
1 Không kỳ hạn 10,568 3,541 5,260 5,377 Tỷ trọng 94% 67% 56% 60% Tốc độ tăng trưởng 34% 149% 102% 2 Có kỳ hạn 706 1,720 4,075 3,568 Tỷ trọng 6% 33% 44% 40% Tốc độ tăng trưởng 244% 237% 88% 3 Tổng tiền gửi TT 11,274 5,261 9,335 8,945 Tổng vốn HĐ 34,686 41,677 63,675 82,534 Tỷ trọng 33% 13% 15% 11% Tốc độ tăng trưởng 47% 177% 96%
Nguồn: Phòng kế toán tài chính Hội sở
Qua bảng 5 có thể thấy tỷ trọng tiền gửi thanh toán trong tổng vốn huy động không tăng nhiều nhưng về số lượng và giá trị so sánh hàng năm thì có sự tăng trưởng đáng kể. Đặc biệt năm 2009 đã tăng đến 177% so với năm 2008, đến 6 tháng đầu năm 2010 đã tăng 96% so với năm 2009 cho thấy Techcombank đã xác định đúng hướng huy động nguồn vốn rẻ cho ngân hàng. Techcombank đã liên tục cải tiến tính năng, tiện ích của sản phẩm tiền
gửi thanh toán cũng như giới thiệu đến khách hàng nhiều sản phẩm dịch vụ mới. Chùm sản phẩm ngân hàng điện tử đi kèm với tài khoản thanh toán như F@st- I bank, F@st- E bank, F@st mobipay đã thoả mãn nhu cầu tại gia cho khách hàng. Thêm vào đó, Techcombank đã không ngừng đẩy mạnh công tác phát hành thẻ, đa dạng hoá các sản phẩm thẻ theo tính năng phục vụ khách hàng như F@st Access, F@st Access – i, Visa debit, Visa Credit.
Với chính sách thu hút các doanh nghiệp trả lương qua tài khoản, Techcombank đã và đang thực hiện trả lương qua tài khoản cho rất nhiều đơn vị của quốc doanh và ngoài quốc doanh. Đây chính là cơ sở để Techcombank gia tăng thị phần của mình trong thị trường bán lẻ và duy trì được dòng tiền nhàn rỗi trong nhân dân.
Ngoài ra, Techcombank đã không ngừng mở rộng và nâng cấp mạng lưới hoạt động lên 225 chi nhánh và điểm giao dịch nên đã thu hút nhiều hơn nữa nguồn vốn huy động qua tiền gửi thanh toán.
Tuy nhiên, tỷ trọng tiền gửi thanh toán của Techcombank trong các năm qua không thay đổi nhiều vẫn duy trì ở mức thấp. Điều này cho thấy mặc dù đã có nhiều cải tiến trong công nghệ và nhiều chính sách thu hút dòng tiền này nhưng vẫn chưa đạt được hiệu quả rõ rệt. Nguyên nhân có thể do các dịch vụ đi kèm đã không đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng. Sự bất tiện trong giao dịch rút tiền, thanh toán và dịch vụ chăm sóc khách hàng chưa nhanh chóng đã gây mất thiện cảm với khách hàng. Đây là những điểm yếu mà Techcombank đang dần dần khắc phục nhằm phát huy hơn nữa những ưu điểm của các sản phẩm về tài khoản thanh toán - phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Biểu 2.6: Phân tích nguồn huy động qua tiền gửi tiết kiệm: Đơn vị: Tỷ VND STT Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 6 tháng 2010 1 Không kỳ hạn 17 10 25 51 Tỷ trọng 0.15% 0.19% 0.27% 0.09% Tốc độ tăng trưởng 59% 250% 204% 2 Có kỳ hạn 13,186 32,336 39,432 56,429 Tỷ trọng 116.96% 614.64% 422.41% 99.91% Tốc độ tăng trưởng 245% 122% 143% 3 Tổng tiền gửi TK 13,203 32,346 39,457 56,480 Tổng vốn huy động 34,686 41,677 63,675 82,534 Tỷ trọng 38% 78% 62% 68% Tốc độ tăng trưởng 245% 122% 143%
Nguồn: Phòng kế toán tài chính Hội sở
Qua số liệu trên ta thấy tỷ trọng vốn huy động qua tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn của Techcombank qua các năm như sau: năm 2008 là 38% đạt 13.203 tỷ VND, tăng dần qua các năm tiếp theo – 2009 là 78% đạt 32.346 tỷ VND, năm 2009 là 62% đạt 39.457 VND và 6 tháng đầu năm 2010 là 68% đạt 56.480 tỷ VND. Với rất nhiều chương trình khuyến mại như: Tài Lộc đón xuân, Gửi Tiết kiệm trúng Mercedes năm 2007, Tiết kiệm Siêu Mắn của năm 2008 – trúng thưởng lớn nhất là 100 triệu VND,
Vui hè cùng Techcombank với những phần quà thú vị cho khách hàng đã thu hút được một lượng lớn khách hàng đến với Techcombank và đã giúp cho ngân hàng gia tăng chỉ tiêu huy động trong các năm. Ngoài ra, với những hình thức gửi tiết kiệm như tiết kiệm bội thu, tiết kiệm thực gửi, tiết kiệm Online, tiết kiệm F@st saving... với mức lãi suất hấp dẫn cũng như sự thuận tiện trong giao dịch đã khuyến khích khách hàng gửi tiền tại Techcombank.
Tuy nhiên, với sự gia tăng về chỉ tiêu huy động cũng là sức ép về chi phí phải trả cho Techcombank. Trong khi đó hạn chế về lãi suất cho vay cũng như sự khó khăn chung của thị trường đã gây không ít cản trở cho Techcombank thu hồi lại được chi phí đã bỏ ra. Do vậy, việc tìm nguồn vốn giá rẻ là hết sức cần thiết với Techcombank tại thời điểm hiện tại cũng như trong tương lai.