Trong cơ cấu vốn huy động thì tiền gửi tiết kiệm của dân cư chiếm tỷ trọng lớn nhất qua 3 năm. Cụ thể, năm 2005 tăng 42,88% so với năm 2004 đạt 75.061 triệu đồng, năm 2006 tăng 29,74% so với năm 2005 đạt 97.331 triệu đồng. Tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng cao và tăng trưởng ổn định như vậy là do một bộ phận người dân nhận được tiền đền bù giải tỏa, số tiền này tạm thời nhàn rỗi, người dân chưa có kế hoạch đầu tư an toàn và hợp lý cho số tiền này và họđã ý thức được việc gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thì sẽ có lợi hơn, an toàn hơn. Vã lại, CBTD cũng rất năng động trong công tác huy động vốn, họđã nắm bắt thông tin rất nhanh nhạy và kịp thời xuống những địa bàn mới nhận được tiền bồi hoàn giải tỏa để vận động, thuyết phục người dân gửi tiền vào ngân hàng và đã đem lại kết quả khả quan như vậy.
Ngược lại, trong cơ cấu vốn huy động thì tiền gửi thanh toán luôn chiếm tỷ trọng rất thấp và mức tăng trưởng không đáng kể qua 3 năm. Điều này thể hiện việc thanh toán qua hệ thống ngân hàng của các tổ chức kinh tế trên địa bàn Quận vẫn chưa được sử dụng rộng rãi, chủ yếu họ giao dịch và thanh toán với nhau bằng tiền mặt.
Để biết được tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT Quận Cái Răng ngoài những chỉ tiêu trên ta cần xem xét một số chỉ tiêu được trình bày ở bảng 4.
Các chỉ tiêu này đều có đặc điểm riêng của nó, chúng ta sẽ cùng xem xét để thấy được mức độ tăng giảm của từng chỉ tiêu và phân tích cặn kẽ từng loại chỉ tiêu để có thể tiếp tục phát huy những mặt mạnh, mặt tích cực và hạn chế những yếu kém, đưa ra biện pháp khắc phục để ngân hàng hoạt động ngày càng hiệu quả hơn.
Bảng 4: Đánh giá tình hình huy động vốn của NHNo & PTNT Quận Cái Răng. Đvt: triệu đồng. Chỉ tiêu Đvt 2004 2005 2006 Vốn huy động (VHĐ) Triệu đồng 102.486 138.900 151.712 Vốn điều chuyển (VĐC) Triệu đồng 59.514 35.634 11.414 Vốn có kỳ hạn Triệu đồng 49.824 71.895 93.532 Tổng nguồn vốn (TNV) Triệu đồng 162.000 174.534 163.126 Tiền gửi thanh toán (TGTT) Triệu đồng 4.020 4.590 5.693 Tiền gửi Tiết kiệm (TGTK) Triệu đồng 52.500 75.061 97.331 VHĐ/TNV % 63,26 79,58 93,00 VĐC/TNV % 36,74 20,42 7,00 Vốn có kỳ hạn/TNV % 30,76 41,19 57,34 TGTT/VHĐ % 3,92 3,30 3,75 TGTK/VHĐ % 51,23 54,04 64,16
(Nguồn: Phòng Kinh doanh NHNo & PTNT Quận Cái Răng)
4.2.2.1. Vốn huy động trên tổng nguồn vốn
Hoạt động tín dụng của ngân hàng chủ yếu phụ thuộc vào vốn huy động, nó phải chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thì mới tốt. Và trên thực tế, ngân hàng đã làm được điều đó, làm cho vốn huy động ngày càng tăng mạnh và chiếm gần như toàn bộ trong tổng nguồn vốn. Đây là điều đáng mừng vì nó phù hợp với định hướng phát triển của hệ thống ngân hàng nước ta trong thời gian tới để góp phần tăng khả năng cạnh tranh của các ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập với các tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam.
4.2.2.2. Vốn điều chuyển trên tổng nguồn vốn
Chỉ tiêu này phản ảnh độ phụ thuộc của chi nhánh vào Hội sở như thế nào? Tỷ trọng này càng thấp thì càng thể hiện được vị thế, tính độc lập cao của chi nhánh.
Kết quả thể hiện ở Bảng 4 cho thấy tỷ lệ này có xu hướng giảm mạnh và giảm liên tục qua 3 năm. Điều này cho thấy, khả năng tự chủ của ngân hàng ngày càng cao, ngân hàng có thể linh hoạt trong hoạt động kinh doanh của mình, có khả năng cung cấp đầy đủ, kịp thời và nhanh chóng vốn cho khách hàng nhất là khi có nhu cầu bổ sung thiếu hụt của các cá nhân, doanh nghiệp đang có khuynh hướng gia tăng. Đồng thời nâng cao nguồn vốn huy động thực sự là tiền đề cho sự gia tăng lợi nhuận của ngân hàng và khi sử dụng vốn điều chuyển ngân hàng phải chịu lãi suất điều hòa vốn khá cao. Và ở đây, NHNo & PTNT Quận Cái Răng đã và đang thực hiện tốt việc này giúp cho ngân hàng tạo được nền tảng vững chắc trên thương trường với nhiều sự cạnh tranh của các đối thủ.
4.2.2.3. Nguồn vốn có kỳ hạn trên tổng nguồn vốn
Hai chỉ tiêu đã trình bày ở trên phản ánh tính tích cực của nguồn vốn thì chỉ tiêu này phản ánh tính ổn định, vững chắc của nguồn vốn kinh doanh của đơn vị.
Theo kết quả trình bày ở Bảng 4, ta quan sát trong 3 năm qua tỷ lệ này tăng đều đặn qua các năm. Cụ thể, năm 2004 là 30,76%, năm 2005 là 41,19% và đến năm 2006 là 57,34%. Nguyên nhân làm cho tỷ lệ này tăng trưởng đều đặn qua các năm là do ngân hàng đã đa dạng hóa các loại kỳ hạn đối với tất cả các loại tiền gửi và áp dụng các mức lãi suất hấp dẫn đối với từng loại kỳ hạn. Mặc dù có nhiều đối thủ cạnh tranh nhưng ngân hàng với uy tín của mình vẵn giữ chân và thu hút khách hàng gửi tiền ở ngân hàng mình. Hơn nữa, CBTD của ngân hàng rất năng động, có kinh nghiệm nên đã vận động đúng lúc và kịp thời tại những địa bàn đang có lượng vốn nhàn rỗi, đã huy động được nguồn vốn này từ dân cư. Vốn có kỳ hạn chiếm tỷ lệ ngày càng cao trong tổng nguồn vốn thể hiện khả năng sử dụng vốn vay để cho vay và đầu tư ngày càng cao, góp phần năng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
4.2.2.4. Tiền gửi thanh toán trên tổng vốn huy động
Các tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi thanh toán nhằm giúp cho việc kinh doanh được nhanh chóng ở việc chi trả và ít tốn kém chi phí. Nói chung, nguồn vốn này không mang tính ổn định đối với ngân hàng vì các tổ chức kinh tế có thể sử dụng số tiền trong tài khoản này bất cứ lúc nào để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của mình nên ngân hàng chỉ được sử dụng một tỷ lệ nhất định nào đó để thực hiện việc kinh doanh tiền tệ của mình. Tuy nhiên, tỷ lệ tiền gửi thanh toán trên vốn huy động qua các năm ở NHNo & PTNT Quận Cái Răng như sau: 3,92% năm 2004 giảm xuống còn 3,30% năm 2005 và đến năm 2006 là 3,75%. Qua đó, ta thấy được tiền gửi thanh toán luôn chiếm một tỷ lệ rất nhỏ trong tổng nguồn vốn cho nên nó cũng không đóng góp gì lớn trong việc sử dụng vốn kinh doanh của ngân hàng. Điều này nó càng làm nổi bật hơn vai trò của nguồn vốn có kỳ hạn của khách hàng trong việc kinh doanh tiền tệ của ngân hàng.
4.2.2.5. Tiền gửi tiết kiệm trên tổng vốn huy động
Tỷ trọng này có xu hướng tăng qua các năm: năm 2004 là 51,23%, năm 2005 là 54,04%, năm 2006 tăng vọt lên 64,16%. Tiền gửi tiết kiệm dễ bị thu hút bởi lãi suất của nó hấp dẫn. Trong trường hợp cần thiết tăng nguồn vốn cho hoạt động ngân hàng, nếu áp dụng mức lãi suất hấp dẫn hơn các ngân hàng khác thì có thể thu hút khách hàng gửi loại tiền gửi này. Như đã phân tích ở trên thì tiền gửi tiết kiệm chiếm một tỷ lệ tương đối cao trong tổng vốn huy động và có xu hướng tăng như vậy là do sự phối hợp tốt và chặt chẽ giữa khách hàng với ngân hàng, họ đều biết cách tận dụng nguồn vốn và sử dụng vốn để sinh lời cho mình.
Tóm lại, qua xem xét các tỷ số trên ta thấy khả năng huy động vốn của NHNo & PTNT Quận Cái Răng là rất cao. Tuy nhiên, ngân hàng cần phát huy hơn nữa trong công tác vận động các tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng để thực hiện vai trò trung gian thanh toán cho các tổ chức này, góp phần đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng cần cố gắng hơn nữa để tiếp tục nâng cao các tỷ trọng này lên để huy động được nguồn vốn đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Nhìn chung, các hình thức huy động của NHNo & PTNT Quận Cái Răng chưa thực sự đồng bộ, nguồn vốn huy động được chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Điều này đã tạo điều kiện tăng khả năng chủđộng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng khi cần thiết và đã khẳng định được tính tự chủ ngày càng cao trong hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Quận Cái Răng.