- Mở rộng công tác đào tạo cán bộ: Ban lãnh đạo NHNo&PTNT việt Nam cần xem xét và thực hiện chơng trình đào tạo cán bộ, thờng xuyên cử cán bộ tín dụng đi học để nâng cao trình độ và trang bị kiến thức mới. Nên khuyến khích các hình thức khuyến khích cán bộ đi học thêm ngoài chỉ thiêu đặc biệt là đi học thêm tin học và ngoại ngữ.
- Xây dựng hệ thống, quy trình phân tích đánh giá khách hàng một cách rõ ràng, cụ thể hơn so với văn bản hớng dẫn hiện hành. Quy trình mới phải đầy đủ nội dung, cập nhật liên tục các thông tin, phơng pháp tiên tiến trên thế giới.
- Phải tăng cờng hợp tác trao đổi thông tin với các NHTM khác: Hiện nay, do môi trờng cạnh tranh gay gắt nên nhiều ngân hàng thờng không chịu cung cấp hoặc cung cấp không đầy đủ thông tin về DN có quan hệ với mình cho các ngân hàng khác. Điều này dễ dẫn đến tình trạng một DN có thể đi vay ở nhiều ngân hàng. Hơn nữa các NHTM có thể thờng xuyên gặp gỡ và trao đổi kinh nghiệm với nhau qua các cuộc hội thảo chung, điều này sẽ rất có lợi cho các bên.
Kết luận
Rủi ro luụn tiềm ẩn trong mọi hoạt động của cuộc sống hàng ngày của con người; nú là những tỡnh huống bất trắc xảy ra mà người ta khụng lường hết được dẫn đến tổn thất. Và trong hoạt động tớn dụng thỡ nguy cơ khụng thu được nợ, xỏc suất khỏch hàng khụng trả nợ gốc và lói vay khi đến hạn là luụn tồn tại. Tuy nhiờn, con người khụng thể khuất phục, nhỳng nhường trước những rủi ro đú mà phải luụn đối mặt và cú những giải phỏp phũng ngừa, giảm thiểu nguy cơ xảy ra rủi ro, nhằm giảm thiểu tổn thất.
Qua đề tài này, tụi xin được kết luận một vài vấn đề sau:
- Hoạt động tớn dụng phải luụn bảo đảm thực hiện nguyờn tắc thị trường, đi vay để cho vay, lói suất cho vay bảo đảm bự đắp được chi phớ và kinh doanh cú lói.
- Tớn dụng thỡ phải luụn bảo đảm hai nguyờn tắc: sử dụng vốn vay đỳng mục đớch, hoàn trả nợ gốc và lói vốn vay đỳng thời hạn đó thoả thuận trong hợp đồng tớn dụng.
- Cần phỏt triển thờm cỏc sản phẩm phi tớn dụng, nõng cao dần chất lượng của cỏc sản phẩm này để cú thể giảm bớt ỏp lực đang đố nặng lờn cụng tỏc tớn dụng.
- Để cú thể phũng ngừa và giảm thiểu nguy cơ xảy ra rủi ro tớn dụng cho ngõn hàng thỡ, mỗi cỏn bộ tớn dụng cần phải quỏn triệt và thực hiện đỳng những chủ trương, chớnh sỏch tớn dụng của mỗi ngõn hàng; thực hiện đỳng và đầy đủ quy trỡnh nghiệp vụ tớn dụng; thường xuyờn nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ, đạo đức, cỏn bộ tớn dụng phải thực sự cú “cỏi tõm” trong cụng tỏc phục vụ khỏch hàng.
Muốn cú một khoản tớn dụng tốt cần phải xõy dựng một đội ngũ cỏn bộ tớn dụng vững về kỹ thuật và cú trực giỏc nhạy bộn. Bởi vỡ, thụng qua việc lựa chọn và đào tạo cú chỳ trọng đến nghệ thuật cho vay cho cỏn bộ tớn dụng cú năng lực, cỏc ngõn hàng cú thể dần dần cải thiện danh mục cỏc
khoản đầu tư và lấy lại uy tớn của mỡnh là một người bảo vệ tiền gửi cho cụng chỳng, vững mạnh về tài chớnh và an toàn trong hoạt động.
Trong thời gian đi thực tập vừa qua, dới sự hớng dẫn nhiệt tình của TS. Trơng Đức Lực và các cô chú trong Chi nhánh NHNNo&PTNT Đông Hà Nội, tôi đã hiểu hơn rất nhiều điều về công ty. Trong chuyên đề này của tôi, với những kiến thức mà tôi đã đợc học ở trên nhà trờng, tôi xin đa ra một vài ý kiến đóng góp nhằm giúp công ty ngày càng hoàn thiện và nâng cao hiệu quả kinh doanh hơn nữa.
Một lần nữa tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ chỉ bảo tận tình TS. Trơng Đức Lực giúp đỡ tôi hoàn thành tốt chuyên đề này.
Mục lục
Chơng I:...3
Tổng quan về rủi ro tín dụng của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị tr- ờng...3
1.1 Tín dụng của NHTM...3
1.1.1 Khái niệm NHTM...3
1.1.2 Khái niệm và đặc điểm tín dụng ngân hàng...3
1.1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng...3
...4
1.1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng...4
1.1.3 Vai trò của tín dụng trong nền kinh tế thị trờng...5
1.1.3.1 Vai trò của tín dụng đối với ngân hàng...5
1.1.3.2 Vai trò của tín dụng đối với nền kinh tế...5
1.1.3.3 Vai trò của tín dụng đối với doanh nghiệp...5
1.1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng...6
1.1.4.1 Theo thời hạn tín dụng...6
1.1.4.2 Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn tín dụng...6
1.1.4.3 Căn cứ vào sự đảm bảo tín dụng...6 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.1.4.4 Căn cứ vào phơng pháp cho vay...7
1.1.4.5 Căn cứ vào hình thái giá trị tín dụng...7
1.1.4.6 Căn cứ vào phơng thức hoàn trả...7
1.1.4.7 Căn cứ theo rủi ro...7
1.2 Rủi ro tín dụng của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng...8
1.2.1 Bản chất rủi ro tín dụng của NHTM trong nền kinh tế thị trờng...8
1.2.2 Các loại rủi ro trong kinh doanh của NHTM...8
1.2.3 Nguồn gốc phát sinh rủi ro tín dụng...10
1.2.4 Đánh giá rủi ro tín dụng...11
1.2.5 ảnh hởng của rủi ro tín dụng trong nền kinh tế thị trờng...11
1.2.6 Một số biện pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng...13
1.3 Kinh nghiệm phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng ở một số nớc trên thế giới...14
1.3.1 Kinh ngiệm của Canada...14
1.3.2 Kinh nghiệm giải quyết nợ quá hạn của Mỹ...15
Chơng II:...16
Thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNNo&PTNT Đông Hà Nội...16
2.1 Khái quát chung về tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNNo&PTNT Đông Hà Nội...16
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển...16
2.1.2 Cơ cấu tổ chức...17
2.1.3 Những thuận lợi và khó khăn đối với Ngân hàng...18
2.1.3.1 Thuận lợi...18
2.1.3.2 Khó khăn...19
2.1.4 Thực trạng hoạt động tín dụng của Chi nhánh NHNNo&PTNT Đông Hà Nội...20
2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNNo&PTNT Đông Hà Nội 23
2.2.1 Tình hình cho vay...23
2.2.2 Tình hình về d nợ...27
2.2.3 Tình hình nợ quá hạn...30
2.3 Đánh giá chung về rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNNo&PTNT Đông Hà Nội...36
2.3.1 Ưu điểm...36
2.3.2 Hạn chế...37 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.3.3 Nguyên nhân ...37
Chơng III:...41
Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNNo&PTNT Đông Hà Nội ...41
3.1 Định hớng hoạt động của Chi nhánh trong thời gian sắp tới...41
3.2 Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNNo&PTNT Đông Hà Nội...42
3.2.1 Xây dựng chính sách vay có hiệu quả...43
3.2.2 Thực hiện đầy đủ quy trình tín dụng...43
3.2.3. Nâng cao chất lợng công tác thẩm định...44
3.2.4. Thực hiện đầy đẻ các quy định về đảm bảo tiền vay...45
3.2.5. Công tác quản lý và xử lý công nợ...45
3.2.6. Yếu tố con ngời trong hoạt động tín dụng...46
3.3 Một số kiến nghị đối với cơ quan có liên quan...47
3.3.1 Một số kiến nghị đối với các cấp có thẩm quyền: Quốc hội, chính phủ, các bộ ngành có liên quan...47
3.3.1.1. Cần phải xây dựng một hệ thống tiêu chuẩn trung bình cho các ngành làm căn cứ để đánh giá DN...47
3.3.1.2 Hoàn thiện hệ thống kế toán thống nhất và tăng cờng công tác kểm toán...48
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nớc...48
3.3.2.1. Nâng cao chất lợng hoạt động của Trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro của NHNN (CIC)...48
3.3.2.2. NHNN cần có các văn bản chính sách hợp lý đối với xu hớng phát triển của nền kinh tế hiện nay...49
3.3.2.3 NHNN cần tăng cờng hoạt động hỗ trợ các ngân hàng...49