D nợ TN Nợ loại 1 Nợ loại 2 Nợ loại 3 Nợ loại 4 Nợ loại 5 Số
3.1.1 Mục tiêu định hớng hoạt động tín dụng và công tác phân tích TCDN năm
TCDN năm 2008
Công tác chỉ đạo điều hành
Thờng xuyên phổ biến các văn bản có liên quan đến hoạt động tín dụng, các văn bản của NHNN, nội bộ Techcombank, thờng xuyên tổ chức họp phòng để kịp thời nắm bắt những khó khăn vớng mắc trong hoạt động tín dụng từ đó có chính sách điều chỉnh thích hợp.
Tăng cờng công tác tự kiểm tra tín dụng để đảm bảo không tăng nợ xấu cũng nh chuyển các nhóm các nhóm nợ có chiều hớng xấu.
Phấn đấu duy trì tỷ lệ d nợ đối vơi DN là trên 60%. Mở rộng cho vay đối với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, cho vay tiêu dùng và cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay hộ gia đình.
Tăng tỷ lệ cho vay có đảm bảo bằng tài sản.
Tiếp tục duy trì và đẩy mạnh chiến lợc chính sách KH thông qua công tác tiếp thị, chính sách lãi suất trên nguyên tắc an toàn, hiệu quả. Nâng cao tinh thần, thái độ phục vụ cùng với uy tín của NH nhằm thu hút nhiều KH quan trọng.
Kế hoạch tín dụng năm 2008
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 31/12/2007 Kế hoạch năm 2008 Tăng trởng
I. Tổng d nợ - Tín dụng bán lẻ - Tín dụng DN 22976 8917 13813 37694 12665 25030 65.2% 42% 81.21% II. Nợ quá hạn 3-5 256 754 195%
Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp Đồng thời, NH cũng đa ra những kế hoạch cụ thể để thực hiện những chỉ tiêu trên:
Năm 2008, NH sẽ đi vào ổn định những chi nhánh mới đợc thành lập, tiếp tục đào tạo để thực hiện tốt đề án mở rộng kinh doanh trên địa bàn và đề án chiến lợc khách hàng, tăng cờng tiếp thị tìm hiểu khách hàng lớn kinh doanh có hiệu quả, nhất là những khách hàng lớn nắm giữ các ngành kinh tế chủ yếu của nhà nớc và có nhiều thế mạnh về ngoại tệ, tài chính. Có chinh sách u đãiđối với khách hàng có tín nhiệm. NH cũng có những phơng án nhằm củng cố mối quan hệ với các Bộ, Ngành để thu hút nguồn vốn rẻ từ các dự án và nguồn vốn thanh toán.
Đẩy mạnh phát triển các dịch vụ đã có: thanh toán điện tử, nối mạng thanh toán với các đơn vị lớn, chuyển tiền nhanh, mở rộng và triển khai thực hiện nghiệp vụ phát hành thẻ, cho vay DN ngoài quốc doanh, mở rộng đầu t trung, dài hạn kết hợp với điều kiện KH có đảm bảo tiền vay.
Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của KH thờng kéo theo rủi ro trong hoạt động tín dụng của NH. Vì vậy, để nâng cao chất lợng tín dụng, ngăn ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng, NH phải thực hiện tốt việc nắm giữ quy trình cho vay, đặc biệt là quy trình thẩm định cho vay. NH phải phân tích, kiểm tra trớc khi cho vay, đặc biệt là quy trình thẩm định cho vay. NH phải phân tích, kiểm tra trớc khi cho vay, trong và sau khi cho vay, giám sát chặt chẽ việc sử dụng tiền vay, đặc biệt là quy trình thẩm định cho vay. NH cũng cần phân tích, đánh giá và tiến hành phân loại khách hàng trớc khi cho vay, tìm kiếm sự bảo đảm tiền vay nh yêu cầu KH phải có tài sản đảm bảo, hoặc tài sản bảo lãnh cho tiền vay, nhằm nâng cao chất lợng tín dụng, để có chính sách đầu t hợp lý và chính sách u đãi phù hợp.
Sắp xếp lại đội ngũ cán bộ, đặc biệt là đội ngũ cán bộ tín dụng phải là cán bộ học chuyên ngành ngân hàng. Cử cán bộ cũ trực tiếp hớng dẫn, kèm cặp cán bộ mới khi thẩm định cho vay, tiếp tục đào tạo và đào tạo lại (cử cán bộ đi
học các lớp ngắn hạn về thẩm định dự án, phân tích tài chính ) để nâng cao…
nghiệp vụ cho cán bộ khi thẩm định cho vay hoặc đào tạo chuyên môn hóa để nắm đợc quy trình công nghệ của các ngành, từ đó đáp ứng nhanh nhu cầu của KH, giảm chi phí và thời gian thẩm định cho vay.
Có chính sách động viên, khuyến khích CVKH giỏi nh khen thởng, tạo điều kiện đi tham quan học tập…
Để mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng, NH sẽ triển khai, quán triệt và hớng dẫn kịp thời, cụ thể các văn bản mới nhất của chính phủ, NHNN, Techcombank cho các CVKH . Đồng thời, NH cũng phân công nhiệm vụ rõ ràng cho từng thành viên trong ban giám đốc bằng văn bản, khi thành viên nào vắng mặt cần có văn bản ủy quyền cho các thành viên khác thực hiện để giải quyết công việc nhanh chóng, đáp ứng kịp thời yêu cầu của KH.
Từ định hớng chung cho hoạt động tín dụng DN, NH cũng đã đa ra kế hoạch cụ thể cho công tác phân tích tài chính DN:
Thứ nhất: để có nguồn thông tin đầy đủ và có chất lợng phục vụ cho hoạt động phân tích tài chính, NH cố gắng khai thác tối đa những thông tin từ CIC, các phơng tiện thông tin đại chúng, từ mạng internet Techcombank cũng cần…
đặt mua các thông tin kinh tế thị trờng từ các tổ chức khác, luôn cập nhật các văn bản pháp quy, công báo cho các cán bộ tín dụng tham khảo, làm cơ sở cho công tác thẩm định cho vay.
Thứ hai: từ việc nhận thức đợc tầm quan trọng của nhân tố con ngời, NH rất chú trọng đến vấn đề đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn cho CVKH. Techcombank có kế hoạch tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ ngắn hạn cho CVKH, phân công công việc phù hợp với năng lực thực sự của từng ngời, phân công cán bộ có kinh nghiệm hớng dẫn các cán bộ trẻ để giúp họ có nghiệp vụ vững vàng hơn.
Thứ ba: NH cũng đang từng bớc hiện đại hóa, ứng dụng công nghệ thông tin để giúp công tác thu thập, phân tích và xử lý thông tin có hiệu quả hơn.
Đồng thời, NH cũng đang từng bớc hoàn thiện hệ thống báo cáo ngành làm cơ sở đánh giá các chỉ tiêu tài chính, làm cơ sở cho việc đánh giá DN.
Thứ t : NH cũng sẽ chú trọng hơn đến công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ, thờng xuyên tổ chức các đoàn kiểm tra về mặt nghiệp vụ, đặc biệt là tín dụng và kế toán để phát hiện sai sót và có biện pháp chỉnh sửa kịp thời.
Có thể nói, Techcombank đã đa ra định hớng đúng đắn cho hoạt động TDDN, phù hợp với tình hình cụ thể của NH cũng nh xu thế phát triển chung của các NH Việt Nam. Kế hoạch cụ thể cho công tác phân tích TCDN sẽ góp phần quan trọng giúp NH thực hiện tốt chỉ tiêu đề ra, nâng cao chất lợng tín dụng đối với DN