I. Ngân hàng NN&PTNN việt nam
II.Vận dụng một số phương pháp thống kê để phân tích hoạt động cho vay của ngân hàng NN&PTNT Đồng Hỷ giai đoạn 2004-
1.Công tác huy động nguồn vốn
Hoạt động huy động vốn là cơ sở đẻ ngân hàng thương mại thực hiện các dịch vụ của mình vì vậy huy động vốn luôn được các ngân hàng coi trọng
-Công tác huy động vốn luôn được ngân hàng NN&PTNT Đồng Hỷ Thường xuyên quan tâm chú trọng và đã thu được những thành công đáng kể
Bảng 2 : Các chỉ tiêu thể hiện mức độ biến động của tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng NN&PTNT Đồng Hỷ
liên hoàn định gốc liên hoàn định gốc liên hoàn định gốc 2004 99.623 - - - - - - - 2005 124.312 24.689 24.689 124,78 124,78 24,78 24,78 996,23 2006 148.300 23.988 48.677 119,3 148,86 19,30 48,86 1243,12 2007 176.147 27.847 76.524 118,78 176,81 18,78 76,81 1483,00 bình quân 137.096 25.508 x 120,95 x 20,95 x x Tổng nguồn vốn huy động tại địa phương đến 31/12/2004 đạt 99.623 triệu đồng thì đến năm 2005 tăng lên 124.312 triệu đồng tăng so với năm trước 24.689 triệu đồng , tỷ lệ tăng 24,78% và liên tục tăng theo các năm sau đó
Tốc độ phát triển bình quân là 120,9% với nguồn vốn huy động bình quân các năm là 100.391 triệu đồng , tốc độ tăng bình quân giai đoạn này là 20,95 % . Tuy nhiên ttóc độ tăng huy động nguồn vốn chưa đạt như kế hoạch , mới đạt 96,57 % kế hoạch được giao do kinh tế trên địa bàn chưa phát triển mạnh , nhiều hộ mới đủ ăn , không có tiền tích lũy . Gía cả thường xuyên biến động
Ngoài ra đến năm 2007 ngân hàng NN&PTNT Đồng Hỷ còn chịu sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác, cũng như khách hàng đã có thêm nhiều lựa chọn đầu tư vào các lĩnh vực khác
Dù vậy xét trên cả giai đoạn thì ngân hàng NN&PTNT Đồng Hỷ đã thực hiện tốt công tác huy động nguồn vốn cho hoạy động tín dụng của mình , ngân hàng không đẻ xẩy ra tình trạng thiếu vốn cho vay trong cả giai đoạn
- Hoạt động huy động vốn thu được kết quả tốt là do :
Huy động vốn được coi là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng . Ngay từ đầu năm ngân hàng NN&PTNT Đồng Hỷ đã bố trí cán bộ tín dụng Làm công tác huy động vốn cả ngày nghỉ .. Thực hiện đa dạng các hình thức huy động vốn áp dụng lãi suất đúng chỉ đạo của ngân hàng cấp trên , tăng cường các hình thức quảng cáo ..
Mặt khác kinh tế địa phương củng phát triển ổn định
Nhờ vậy nguồn vốn ngân hàng huy động được tăng dều hàng năm từ 99.628 triệu đồng năm 2004 lên 176.147 triệu đồng năm 2007
- Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền
Bảng 3: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo loại tiền NN&PTNT Đồng Hỷ qua các năm 2004-2007
Năm
Nguồn vốn huy động(triệu đồng)
Theo loại tiền Tỷ trọng(%)
Nội tệ Ngoại tệ Nội tệ Ngoại tệ
2004 99.623 98.918 705 99,29 0,71
2005 124.312 119.360 4.952 96,02 3,98
2006 148.300 134.400 13.900 90,63 9,37
2007 176.147 168.397 7.750 95,60 4,40
bình quân 137.096 130.269 6.826,8
Bảng trên cho thấy sự chênh lệch giữa nguồn vốn huy động bằng nội tệ và ngoại tệ , tỷ trọng của nguồn vốn huy động bằng nội tệ trong 4 năm lúc nào cũng chiếm hon 90% tổng nguồn vốn huy động
Nguồn vốn huy động bình quân bằng VND giai đoạn 2004-2007 là 130.269 triệu đồng , bằng ngoại tệ 6.826,8 triệu đồng tốc độ phát triển của việc huy động vốn bằng ngoại tệcao hơn VND trong giai đoạn này là do người lao động nước ngoài gửi tiền về nhờ thế tốc độ tăng bình quân của công tác huy động vốn bằng ngoại tệ luôn cao , ngoài ra nhờ do biến động giá cả nên nhiều cá nhân có xu hướng chuyển sang gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ , tuy nhiên lượng tiền huy động bằng ngoại tệ vẫn còn quá thấp
Ngân hàng cần mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại hối thu hút thêm khách hàng tăng nguồn vốn bằng ngoại tệ
Bảng 4 : các chỉ tiêu biến động của nguồn vốn huy động bằng nội tệ ngân hàng giai đoạn 2004-2007
Năm Nội tệ δi ( triệu đồng) Ti(%) ai(%) liên định liên định liên định
hoàn gốc hoàn gốc hoàn gốc 2004 98.918 - - - - 2005 119.360 20.442 20.442 120,67 120,67 20,67 20,67 989,18 2006 134.400 15.040 35.482 112,6 135,87 12,60 35,87 1193,6 2007 168.397 33.997 69.479 125,3 170,24 25,30 70,24 1344 bình quân 130.269 23.160 x 119,52 x 19,52 x x
- Trong công tác huy động vốn bằng đồng nội tệ , tốc độ tăng bình quân trong 4 năm đạt 119,52 % , giá trị huy động bình quân bằng đồng nội tệ là 130.269 triệu đồng , quy mô huy động nội tệ từ 98.918 triệu đồng lên 168.397 triệu đồng vào năm 2007 tăng 69.479 triệu đồng là số vốn bổ sung hiệu quả đẻ ngân hàng thực hiên tốt hoạt động tín dụng của mình cung cấp vốn cho các hoạt động kinh doanh của các tổ chức cá nhân trong nước
-Bảng 5 : các chỉ tiêu biến động của nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ của ngân hàng 2004-2007 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
năm Ngoại tệ δi ( triệu đồng Ti(%) ai(%) liên hoàn định gốc liên hoàn định gốc liên hoàn định gốc 2004 705
2005 4.952 4.247 4.247 702,41 702,41 602,41 602,41 7,052006 13.900 8.948 13.195 280,69 1971,6 180,69 1871,63 49,52 2006 13.900 8.948 13.195 280,69 1971,6 180,69 1871,63 49,52 2007 7.750 -6.150 7.045 55,755 1099,3 -44,24 999,29 139 bình
quân 6826.8 2348.3 346,29 246,29
- Năm 2005 nguồn vốn ngoại tệ quy đổi đạt 4.952 triệu đồng đạt 198% kế hoạch được giao tăng 4.247 triệu đồng so với năm 2004 , tỷ lệ tăng 602,41% toàn bộ nguồn vốn huy động ngoại tệ đều là tiền gửi dân cư sở dĩ năm này có tốc đọ phát triển cao về huy động nguồn vốn bằng ngoại tệ là do người lao động nước ngoài gửi về .
Tốc độ tăng nguồn vốn ngoại tệ quy đổi cả gai đoạn là 246,29% đây là mottj tốc độ tăng rất cao không chỉ chứng tỏ hiệu quả của hoạt động cho người đi lao động nước ngoài vay mà còn cho thấy xu hướng tích trữ tiền bằng ngoại tệ của người dân địa phương Ngân hàng cần tiếp tục huy động vốn ngoại tệ , thực hiện chi trả kiều hối thuận tiện , nhanh chóng , thu hút thêm khách hàng đén giao dịch tăng số dư nguồn vốn ngoại tệ
- Cơ cấu huy động vốn theo thời gian
Bảng 6 Tỷ trọng vốn huy động theo hình thức huy động giai đoạn 2004-2007
Năm
Nguồn vốn huy động (triệu đồng)
Theo kỳ hạn tiền gửi Tỷ trọng(%) Không Có KH Không Có KH Dưới 12 Trên 12 tháng Dưới 12 Trên 12 tháng
KH Tháng KH Tháng
2004 99.623 20.473 22.451 56.699 20,56 22,53 56,88
2005 124.312 17.897 25.988 80.426 14,39 20,9 64,69
2006 148.300 5.500 37.700 95.700 3,7 25,4 70,9
2007 176.147 16.734 35.955 123.458 9,5 20,41 70.09
Việc nhận biết cơ cấu vốn huy động theo thời gian giúp ngân hàng sử dụng tốt vốn của mình cho mục đích kinh doanh tiền tệ
Tỷ lệ tiền gửi không kì hạn giảm liên tục trong suốt 4 năm , trong khi đó tiền gửi có kì hạn tăng trưởng ở mức cao đến năm 2007 trong tổng nguồn vốn huy động nguồn vốn có kì hạn 159.413 triệu đồng chiếm 90,49% trong tổng nguồn vốn , trong đó nguồn vốn có kì hạn từ 12 tháng trở lên 123.458 triệu đạt 70,09% trong tổng nguồn vốn . Như vậy nguồn vốn của ngân hàng NN&PTNT Đồng Hỷ có tính ổn định lớn, thuận lợi cho việc mở rộng tín dụng trung và dài hạn
-Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng
Bảng7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng giai đoạn 2004-2007
Năm Nguồn vốn huy
Theo đối tượng Tỷ trọng(%)
Doanh nghiệp Cá nhân Doanh nghiệp Cá nhân
2004 99.623 18.466 81.175 18,5 81,5
2005 124.312 16.563 107.749 13,3 86,7
2006 148.300 13.800 134.500 9,3 90,7
- Trong 4 năm phát triển tỷ trọng tổng nguồn vốn huy động của doanh nghiệp tổ chức luôn thấp hơn nhiều so với vốn huy động từ các cá nhân và có xu hướng giảm
- Vốn huy động cá nhân có xu hướng tăng là do : kinh tế tại địa phương phát triển ổn định , Theo đó các khách hàng là cá nhân cũng ngày càng tin tưởng vào uy tín cũng như các dịch vụ mà ngân hàng Đồng Hỷ cung cấp từ 5497 khách hàng gửi tiền , 470 cá nhân mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng năm 2004 với giá trị huy động 81175 triệu đồng chiếm 81,5% tổng nguồn vốn huy động đến năm 2005 có 8040 gửi tiền tiết kiệm 570 khách hàng cá nhân mở tài khoản tại ngân hàng Với giá trị là 107749 triệu đồng chiếm 86,7% tổng nguồn vốn huy động đây là tín hiệu đáng mừng cho thấy khả năng huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư là rất khả quan , nơi vốn được coi còn cất rất nhiều vốn nhàn rỗi của người việt nam
Mặt khác đó còn là thành quả của nỗ lực của ngân hàng trong công tác huy động vốn, bằng nhiều biện pháp khác nhau như : với khách hàng gửi tiền ngân hàng phục vụ cả ngoài giờ giao dịch , tổ chức thu tiền gửi lưu động hoặc tại nhà khi khách hàng yêu cầu hay đa dạng các hình thức huy động ….
Bảng 8 : các chỉ tiêu biến động nguồn vôn theo đối tượng cá nhân năm Cá nhân (triệu đ) δi ( triệu đồng) Ti(%) ai(%)
liên hoàn định gốc liên hoàn định gốc liên hoàn định gốc 2004 81.175 - - - - 2005 107.749 26.574 26.574 132,74 132,74 32,7367 32,737 811,75 2006 134.500 26.751 53.325 124,83 165,69 24,8271 65,691 1077,5 2007 159.645 25.145 78.470 118,7 196,67 18,6952 96,668 1345 bình quân 120.767 26.157 x 125,42 x 25,4197 x x (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tỷ trọng huy động vốn từ dân cư tăng liên tục về số tuyệt đối trong cả giai đoạn 2004- 2007 đến năm 2007 số vốn huy động bình quân trong 4 năm đạt 120.767 triệu đồng với tốc độ tăng bình quân là 25,41% . Đến năm 2007 vốn huy động cá nhân đạt 159.645
triệu đồng chiếm 90,63% tổng nguồn vốn huy động được trong năm cho thấy quy mô huy động vốn của ngân hàng chủ yếu là từ các cá nhân gửi tiền
Vốn huy động cá nhân cao cũng cho thấy sự tin tưởng của khách hàng vào chất lượng dịch vụ của ngân hàng cũng như hiệu quả của công tác huy động vốn
Với những lợi thế về sự tin tưởng của khách hàng cá nhân là đối tượng cung cấp chủ yếu nguồn vốn huy động , ngân hàng cần quan tâm đạc biệt đến đối tượng này nhằm tranh thủ nguồn vốn lãi suất thấp phục vụ cho hoạt động kinh doanh tiền tệ của mình
Bảng 9 : các chỉ tiêu biến động theo đối tượng các tổ chức , doanh nghiệp năm
Tổ chức
(triệu liên δi ( triệu đồng) Ti(%) ai(%) hoàn định gốc liên hoàn định gốc liên hoàn định gốc 2004 18466 2005 16563 -1903 -1903 89.695 89.695 -10.305 -10.31 184.66 2006 13800 -2763 -4666 83.318 74.732 -16.682 -25.27 165.63 2007 16502 2702 -1964 119.58 89.364 19.5797 -10.64 138 bình quân 16333 -654.67 97.531 -2.4692
-Trái với hoạt động huy động vốn cá nhân , huy động vốn theo đối tượng là các tổ chức doanh nghiệp của ngân hàng NN&PTNT Đồng Hỷ lại có xu hướng giảm trong cả giai đoạn với tốc độ giảm bình quân là 2,4% làm cho tỷ trọng huy động vốn của đối
tượng này ngày càng giảm , năm 2004 tỷ trọng tiền gửi của đối tượng này đạt 18.466 triệu đồng chiếm 18,5% thì đến năm 2007 con số này chỉ đạt 16.502 triệu đồng chiếm 9,37% tỷ trọng trong tổng nguồn vốn huy động được
Để cải thiện tình trạng này ngân hàng cần quan tâm hơn nữa đến các đối tượng là doanh nghiệp hay các tổ chức kinh tế phát triển các biện pháp huy động vốn phù hợp với quá trình sản xuất kinh doanh của đối tượng này nhằm tranh thủ được nguồn vốn nhàn rỗi của họ
Duy trì tốt mối quan hệ với các tổ chức doanh nghiệp có tiền gửi tại ngân hàng