RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁC DAĐT CỦA NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI
2.1.1 Quỏ trỡnh hỡnh thành & phỏt triển
Chi nhỏnh NH Ngoại thương Đồng Nai được thành lập ngày 01/04/1991, trờn cơ sở chuyển đổi từ phũng ngoại hối trực thuộc NH Nhà nước Việt Nam. Vietcombank Đồng Nai là Chi nhỏnh tương đối non trẻ trong hệ thống NHNT và trờn địa bàn tỉnh Đồng Nai. Vào thời điểm đú, phũng ngoại hối đang trong giai đoạn bế tắc với trờn 90% vốn tớ dụng bị đúng băng, dư nợ thấp, thị phần hẹp. Nguồn nhõn lực chủ yếu là cỏn bộ tại chỗ, ớt về số lượng, non về nghiệp vụ, cơ sở vật chất yếu kộm. Đến cuối 2008, tổng số lao động của NHNT Đồng Nai là 300 người. Mụ hỡnh tổ chức gồm 12 phũng ban, 2 chi nhỏnh cơ sở, 6 phũng giao dịch cấp I trong hệ thống Vietcombank.
NH ngoại thương Đồng Nai là chi nhỏnh NH thương mại nhà nước đi tiờn phong trong hệ thống cũng như trờn địa bàn trong việc đầu tư vào cỏc khu cụng nghiệp tập trung, cỏc doanh nghiệp nước ngoài. Chi nhỏnh đó thu hỳt được nhiều khỏch hàng lớn và cú tiềm lực về tài chớnh mạnh, cú uy tớn trờn thị trường quốc tế đến giao dịch về tiền gửi, tớn dụng, thanh toỏn quốc tế và nội địa ngày càng nhiều. Năm 2000 là năm NHNT Đà Nẵng chỳ trọng đầu tư vào khối doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài, và đạt được127 doanh nghiệp FDI cú mối quan hệ tiền gửi thanh toỏn, trong đú cú 30 doanh nghiệp cú quan hệ tớn dụng, thỡ đến năm 2006 cú 493 doanh nghiệp thuộc khối FDI cú quan hệ tiền gửi và dịch vụ, trong đú 87 doanh nghiệp cú quan hệ tớn dụng với tổng dư nợ đạt xấp xỉ 2.587 tỷ đồng. Với thành tớch nổi bật trờn đõy, năm 2002 NHNT Đũng Nai đó được NHNT Việt Nam khen tặng “Đơn vị dẫn đầu trong lĩnh vực đầu tư khối FDI” Và liờn tục trong cỏc năm qua, NH ngoại thương Đồng Nai luụn là đơn vị dẫn đầu trờn địa bàn tỉnh về thị phần thanh toỏn XNK, doanh số mua bỏn ngoại tệ và phỏt hành thẻ.
Bước sang năm 2008, cựng với quỏ trỡnh cổ phần húa Vietcombank, Chi nhỏnh NHNT Đồng Nai được chuyển đổi thành NH TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhỏnh Đồng Nai kể từ ngày 06 thỏng 06 năm 2008, trờn cơ sở tiếp nhận toàn bộ cơ cấu tổ chức, nhõn sự, tài sản và cỏc vấn đề liờn quan của Chi nhỏnh NHNT Đồng Nai.
• Tờn giao dịch đầy đủ bằng tiếng Việt: NH Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhỏnh Đồng Nai.
• Tờn giao dịch đầy đủ bằng tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade Of Vietnam – Dong Nai Branch.
• Tờn giao dịch viết tắt: Vietcombank Đồng Nai.
• Trụ sở chớnh : 77C Hưng Đạo Vương, phường Trung Dũng, thành phố Biờn Hũa, tỉnh Đồng Nai
• Giỏm đốc : Lờ Văn Quyết
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Chi nhỏnh:
Cơ cấu tổ chức của Vietcombank Đồng Nai phõn theo 2 cấp: Trụ sở chớnh và cỏc Phũng giao dịch trực thuộc quản lý của Vietcombank Đồng Nai
Trụ sở chớnh: Bao gồm cỏc phũng ban như Phũng Khỏch hàng, Phũng Kế toỏn Thanh
toỏn, Phũng Kinh doanh dịch vụ, Phũng Hành chớnh nhõn sự, Tổ Tổng hợp, Tổ Tin học. Đối với cụng tỏc cho vay dự ỏn, cú 3 phũng quản lý rủi ro, phũng quan hệ khỏch hàng và phũng xử lý nợ chịu trỏch nhiệm chớnh trong quản trị rủi ro cho vay dự ỏn.
- Phũng Quan hệ khỏch hàng: Là đầu mối tiếp nhận và thiết lập mọi yờu cầu đề nghị của khỏch hàng liờn quan đến nhu cầu vay vốn của khỏch hàng cũng như cỏc nhu cầu khỏc. Thực hiện cụng tỏc tiếp thị, mở rộng địa bàn và khỏch hàng cho chi nhỏnh.
- Phũng Quản lý rủi ro: Là phũng nghiờn cứu, phõn tớch, thẩm định và đỏnh giỏ rủi ro đối với toàn bộ danh mục đầu tư của chi nhỏnh cũng như đối với từng hồ sơ khỏch hàng cụ thể.
- Phũng quản lý nợ: Thực hiện nhiệm vụ giải ngõn, lưu trữ toàn bộ hồ sơ vay vốn và quản lý nợ vay.
Sơ đồ II.1:
Cơ cấu tổ chức của Vietcombank Đồng Nai
2.1.3 Tổng quan về hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh giai đoạn 2005 - 2008
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn
Cụng tỏc huy động vốn và sử dụng vốn của Vietcombank Đồng Nai trong thời gian qua đó hoàn thành tốt theo chủ trương, kế hoạch đề ra và phỏt huy thế mạnh của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam.
Tớnh đến ngày 31/12/2008, tổng nguồn vốn huy động của Vietcombank Đồng Nai là 5.656 tỷ VNĐ, tăng 35% so với cuối năm 2007 và vượt 10% kế hoạch năm do NH TMCP Ngoại thương Việt Nam giao cho Chi nhỏnh.
Trong đú, cơ cấu vốn huy động bao gồm: - Bằng ngoại tệ : 2.540 tỷ đồng. - Bằng Việt Nam đồng : 3.116 tỷ đồng. BAN GIÁM ĐỐC PHể GIÁM ĐỐC PHể GIÁM ĐỐC Phũng Quan hệ KH Phũng Kinh doanh Dịch vụ Tổ xử lý nợ Phũng Kế toỏn thanh toỏn Phũng Quản lý rủi ro 15 PGD 2 Chi nhỏnh cơ sở GIÁM ĐỐC Tổ Tin học Bộ phận thanh toỏn thẻ Bộ phận Ngõn quỹ Bộ phận Thể nhõn Phũng Nhõn sự
2.1.3.2. Hoạt động tớn dụng, bảo lónh
Ban lãnh đa ̣o Vietcombank Đồng Nai lựa cho ̣n chiờ́n lược hoa ̣t đụ ̣ng trong giai đoa ̣n 2005 - 2008 với phương chõm “An toàn và hiệu quả”, quan tõm duy trỡ khỏch hàng truyền thống kết hợp với chủ động tỡm kiếm cỏc khỏch hàng tiềm năng. Ngoài ra, từ sau cuộc khủng hoảng tài chớnh thế giới cuối năm 2008, Vietcombank Đồng Nai đã có sựu chuyờ̉n hướng trong chính sách tín du ̣ng nhằm đõ̀u tư vào các ngành, lĩnh vực an toàn, hiờ ̣u quả, ưu tiờn cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nước thuộc mọi thành phần kinh tế đụ̀ng thời ha ̣n chờ́ và kiờ̉m soát chă ̣t chẽ đõ̀u tư vào các ngành, lĩnh vực tiờ̀m õ̉n rủi ro lớn, đặc biệt là cỏc cụng ty nước ngoài chịu tỏc động từ cuộc khủng hoảng. Với nỗ lực của tập thể cỏn bộ Chi nhỏnh, tớnh đến 31/12/2008 tổng dư nợ đạt 4.500 tỷ VNĐ, tăng 35% so với 2007, chất lượng tớn dụng được đảm bảo với tỷ lệ nợ quỏ hạn chiếm 0,4% trong tổng dư nợ.
Năm 2008, dư nợ cho vay của Chi nhỏnh đạt 4.500 tỷ VNĐ, trong đú: • Dư nợ cho vay ngắn hạn: 3.665 tỷ VNĐ.
• Dư nợ cho vay trung và dài hạn: 1.835 tỷ VNĐ.
2.1.3.3. Cụng tỏc kế toỏn và dịch vụ NH.
Hiện nay, Vietcombank Đồng Nai cung cấp đầy đủ cỏc dịch vụ tự động hoỏ cao cho khỏch hàng như VCB-iB@nking, VCB SMS-B@nking, thanh toỏn hoỏ đơn tự động, hệ thống mỏy rỳt tiền tự động ATM Connect 24... hệ thống thanh toỏn SWIFT toàn cầu, đảm bảo phục vụ tốt nhu cầu của khỏch hàng.
Nhờ đú, số lượng khỏch hàng đến giao dịch ngày càng đụng, số lượng tài khoản mới trong năm 2008 là 698 tài khoản đơn vị và 14.923 tài khoản cỏ nhõn, đưa tổng số tài khoản đơn vị tại Chi nhỏnh lờn 2.635 tài khoản, tăng 32% và tổng số tài khoản cỏ nhõn lờn 41.826 tài khoản, tăng 52% so với năm 2007.
2.1.3.4. Cụng tỏc phỏt hành và thanh toỏn thẻ.
Phỏt huy những thế mạnh trong cụng tỏc phỏt hành và thanh toỏn thẻ của Vietcombank, hiện nay Vietcombank Đồng Nai phỏt hành 04 loại thẻ ghi nợ, 04 loại thẻ tớn dụng quốc tế và 06 loại thẻ quốc tế khỏc.
Số lượng thẻ ATM phỏt hành mới trong năm 2008 đạt 15.131 thẻ, nõng tổng số thẻ ATM đến 31/12/2007 là 38.016 thẻ, tăng 53% so với năm 2007.
Số lượng phỏt hành mới thẻ thanh toỏn quốc tế trong năm 2008 đạt 3.455, tăng 379% so với năm 2007, nõng tổng số thẻ thanh toỏn quốc tế của Chi nhỏnh đạt 4.355 thẻ. Doanh số
thanh toỏn thẻ tớn dụng năm 2008 đạt 160 tỷ VNĐ tăng 21% so với năm 2007. Đến cuối năm 2008 Chi nhỏnh cú 16 đơn vị chấp nhận thẻ và 05 điểm tạm ứng tiền mặt tại quầy.
2.1.3.5. Kinh doanh ngoại tệ.
Mặc dự trong năm 2008, tỡnh hỡnh tỷ giỏ ngoại tệ diễn biến rất phức tạp nhưng doanh số mua bỏn ngoại tệ tại Chi nhỏnh trong năm 2008 vẫn đạt 531 triệu USD, tăng 196% so với cựng kỳ năm 2007. Đõy là mức tăng cao nhất trong lịch sử hơn 17 năm hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh Đồng Nai.
Chi nhỏnh cũng đó chủ động và cú nhiều biện phỏp để tạo nguồn ngoại tệ đỏp ứng đủ nhu cầu cho khỏch hàng cũng như thực hiện nghiờm tỳc chỉ đạo của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam, đảm bảo hài hoà lợi ớch của khỏch hàng và NH trong những thỏng cuối năm khi thị trường dư thừa ngoại tệ.
2.1.3.6. Cụng tỏc thanh toỏn xuất nhập khẩu
Do làm tốt cụng tỏc khỏch hàng, cú sự phối hợp hỗi trợ của cỏc bộ phận nghiệp vụ cú liờn quan và với sự cố gắng của cỏc cỏn bộ nờn kim ngạch thanh toỏn xuất nhập khẩu trong năm 2008 đạt kết quả cao.
Tổng kim ngạch thanh toỏn xuất nhập khẩu toàn chi nhỏnh đạt 1.745,48 tỷ đồng, tăng 68% so với năm 2007.